Années manquantes? Des zéros? Voici les éléments clés à comprendre à propos de vos relevés de sécurité sociale


Que vous soyez à la porte de la retraite ou que vous vous dirigiez vers elle, il y a une tâche financière que vous devez accomplir chaque année: vérifiez votre relevé de sécurité sociale.

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Pour ce faire, vous devrez créer ou vous connecter à votre compte de sécurité sociale à l’adresse www.ssa.gov/mysocialsecurity. Vous pouvez ensuite recevoir des estimations personnalisées des avantages futurs en fonction de vos revenus réels, consulter votre dernier relevé et consulter l’historique de vos revenus.

Alors, quelles sont certaines des choses les plus importantes à savoir lors de l’examen de votre déclaration?

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Les dollars avant impôts d’aujourd’hui. Votre déclaration de sécurité sociale détaille ce que sera votre prestation estimée à l’âge de votre retraite complète en dollars d’aujourd’hui, et non en dollars futurs. Cela peut être déroutant pour les gens qui essaient d’estimer le revenu dont ils auront besoin à la retraite.

Votre estimation est également un montant avant impôt. Le montant réel que vous recevrez après impôts ou déductions dépendra du moment où vous déposez pour la sécurité sociale, que ce soit avant, à ou après l’âge de la retraite complète et du revenu que vous gagnez.

Vous devez également vous rappeler que le système de sécurité sociale verse des ajustements au coût de la vie (COLA) aux bénéficiaires et les estimations sur votre relevé n’incluent pas les COLA, explique David Cechanowicz, planificateur financier principal chez REDW Stanley Financial Advisors, LLC.

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Seulement une estimation. Votre avantage estimé est juste cela. Et cette estimation est «basée sur l’hypothèse que le travailleur continuera à travailler selon le même barème de rémunération qu’il gagne actuellement, jusqu’aux différents âges», explique Cechanowicz. “Par conséquent, tout changement significatif du revenu ou des années travaillées changera le montant ultime.”

Autrement dit: si vous cessez de travailler plus tôt, vos prestations réelles seront inférieures aux estimations, explique Marcia Mantell, auteure de “What’s the Deal With… Social Security for Women.”

De multiples avantages. Votre déclaration de sécurité sociale ne fait pas seulement la liste de vos prestations à 62 ans, à l’âge de la retraite et à 70 ans. Au contraire, plusieurs prestations sont projetées sur une déclaration de sécurité sociale, y compris les prestations d’invalidité et les prestations qui pourraient être disponibles pour les travailleurs et leur famille et leurs survivants, explique Cechanowicz.

«Par exemple, si un travailleur devient handicapé à 40 ans, il ou elle aura également un« maximum familial »qui permet de verser des prestations supplémentaires pour les enfants mineurs du ménage ainsi que pour un conjoint qui pourrait s’occuper de ces enfants. ,” il dit.

Augmentez votre avantage. Les prestations de sécurité sociale sont basées sur une formule qui prend en compte les gains corrigés de l’inflation pour les 35 années de travail les plus élevées d’un individu, explique Cechanowicz. «Par conséquent, si une personne perçoit des prestations de sécurité sociale et continue de travailler – en particulier à l’âge de la retraite et après celui-ci où il n’est pas possible de rembourser les prestations – elle peut augmenter sa formule à vie, ce qui entraînera alors une augmentation de ses prestations. “

Remarque: les augmentations de prestations pour travailler en 2019 apparaîtront presque un an plus tard à la fin de 2020.

Mantell dit que la sécurité sociale utilise vos 35 années les plus élevées pour calculer votre prestation, mais inclut également des zéros si vous n’avez pas de revenu au cours des 35 années. «De nombreuses personnes constatent une baisse des revenus du congé de maternité, des revenus à temps partiel des premiers emplois, aucun revenu en cas de chômage, d’études supérieures ou de prestation de soins», dit-elle. “Les zéros peuvent être remplacés par des années de revenus plus élevés pour augmenter vos prestations.”

Y a-t-il des années manquantes? Examinez votre dossier de gains pour vous assurer qu’aucune année ne manque. «Les années perdues peuvent réduire les avantages ultimes qui sont disponibles», explique Cechanowicz.

Si vous découvrez des revenus manquants dans votre dossier, la première chose à faire est de trouver une preuve de ces revenus. Cette preuve pourrait être, par exemple, un formulaire W-2 (déclaration de salaire et d’impôt), une déclaration de revenus et d’autres documents montrant que vous avez travaillé. Après avoir rassemblé vos documents ou dressé une liste de toutes les informations dont vous vous souvenez, contactez la sécurité sociale. La Social Security Administration travaillera avec vous pour corriger votre dossier. Pour en savoir plus, lisez Comment corriger votre relevé de revenus de sécurité sociale.

Si vous avez un revenu élevé, vous verrez un revenu différent répertorié pour la sécurité sociale par rapport à l’assurance-maladie. Les impôts de la sécurité sociale sont plafonnés à la base de salaire annuelle imposable (137 700 $ en 2020), mais vous payez la partie Medicare sur tous les revenus, dit Mantell.

Vous ne voyez aucun avantage? Selon Mantell, vous ne verrez aucune prestation de retraite avant d’avoir travaillé suffisamment longtemps pour gagner 40 crédits. «En général, cela représente 10 ans de travail, et il n’est pas nécessaire que ce soit des années consécutives», dit-elle. «Cependant, vous pourriez déjà être admissible à d’autres prestations telles que des prestations d’invalidité ou de survivant si vous en avez besoin.»

À titre d’information, vous êtes admissible aux prestations de sécurité sociale en gagnant des crédits de sécurité sociale lorsque vous travaillez dans un emploi et que vous payez des taxes de sécurité sociale. La sécurité sociale base les crédits de sécurité sociale sur le montant de vos gains. En 2020, par exemple, vous recevez un crédit pour chaque tranche de 1 410 $ de revenus, jusqu’à concurrence de quatre crédits par an.

Robert Powell est le rédacteur en chef de TheStreet’s Retirement Daily www.retirement.thestreet.com et contribue régulièrement à USA TODAY. Vous avez des questions sur l’argent? Envoyez un courriel à Bob à rpowell@allthingsretirement.com.

Cet article a été initialement publié sur USA TODAY: Missing years? Des zéros? Voici les éléments clés à comprendre à propos de vos relevés de sécurité sociale

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