© Lexey Swall pour le Wall Street Journal

B Corp. a déclaré à un client de 92 ans qu’il tenterait de récupérer près de 40 000 $ qu’il avait perdus dans une escroquerie téléphonique, mais seulement après que l’homme ait signé des documents juridiques promettant de ne pas discuter de la fraude ou de poursuivre la banque.

La banque ne pouvait pas garantir qu’elle récupérerait l’argent, mais selon les termes de l’accord, si le vieil homme est interrogé sur les fonds qu’il a envoyés à des escrocs ou sur les efforts pour le récupérer, il doit dire “l’affaire a été résolue”. selon une copie du document examiné par le Wall Street Journal.

De tels accords aident à dissimuler les pertes aux fraudeurs, affirment les défenseurs des consommateurs, limitant ainsi la prise de conscience des formes de fraude de plus en plus sophistiquées que de nombreuses victimes trouvent déjà embarrassantes. La plupart des escroqueries proviennent des milliards d’appels automatisés dans lesquels les fraudeurs tentent de duper les victimes en envoyant des virements bancaires ou en achetant des cartes-cadeaux au détail.

Les banques et les coopératives de crédit aux États-Unis ont soumis près de 48000 rapports d’activités suspectes au Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor concernant des transferts de fonds frauduleux présumés en 2019, soit plus du double du nombre soumis cinq ans plus tôt. Pendant ce temps, le nombre d’appels automatisés de toutes les variétés continue de croître, ouvrant la porte à davantage de pertes financières potentielles.

“Tout semble être un trou noir”, a déclaré Jim Feldman, le fils du client de Bank of America, qui a travaillé pour aider son père à récupérer les actifs perdus. “La seule façon qui nous a semblé possible d’obtenir quelque chose était de passer par Bank of America.”

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Les documents que la famille a reçus de Bank of America indiquaient que la banque ne serait pas en mesure de démarrer le processus jusqu’à ce que l’accord soit retourné, et a déclaré que le client devait signer et retourner l’accord dans les 10 jours, faute de quoi l’enquête serait close.

Le père de M. Feldman a signé l’accord et n’a pas parlé au Journal.

Un porte-parole de Bank of America a déclaré que la banque prend immédiatement des mesures pour récupérer de l’argent et soutenir ses clients dès qu’elle est informée d’une arnaque. “Dans ce cas particulier, nous avons immédiatement contacté la banque qui avait reçu les fonds”, a déclaré le porte-parole, ajoutant que la banque avait récupéré les fonds et rétabli le client.

«Nous réévaluons toujours la façon dont nous communiquons avec les clients pour nous assurer que c’est aussi simple et clair que possible et nous examinerons cela pour évaluer toute possibilité d’amélioration et de simplification», a-t-il déclaré.

Les victimes d’escroqueries qui ont effectué des virements électroniques, en particulier, se situent entre les lacunes des réglementations bancaires et de protection des consommateurs, a déclaré Daniel Schlanger, un avocat de la protection des consommateurs basé à New York. Bien que les banques soient responsables de certains frais de carte de crédit frauduleux, elles ne sont pas responsables des virements électroniques que les consommateurs ont eux-mêmes autorisés, a-t-il déclaré.

“Il n’y a aucune obligation légale spécifique” pour les banques d’aider les victimes de fraude à récupérer les fonds qu’elles ont accepté de transférer, a déclaré Kim Phan, associée du cabinet d’avocats Ballard Spahr LLP.

“Dans ces cas où le client a autorisé les transactions, nous agissons volontairement pour aider le client et essayer de l’aider et de faire respecter la loi de toutes les manières possibles”, a déclaré le porte-parole de Bank of America.

Certaines banques demandent aux clients de signer des accords de confidentialité, disent les avocats, car elles ne veulent pas que les consommateurs qui entendent parler de l’expérience d’une autre personne s’attendent à ce qu’une banque réussisse dans tous les cas.

Un accord de Regions Financial Corp., examiné par le Journal, exigeait qu’une victime d’escroquerie garde le contrat et la situation sous-jacente confidentiels. Le contrat interdit au client, qui a été remboursé de 2 700 $ de pertes, de coopérer avec une organisation ou de témoigner, à moins qu’il ne soit cité à comparaître.

«Nous examinons chaque circonstance individuellement et toute demande de signature d’un accord de confidentialité par un client concernant une réclamation pour fraude est faite au cas par cas», a déclaré une porte-parole des régions.

Dans certains cas, les banques demandent aux clients d’accepter de ne pas les poursuivre à l’avenir et de les dégager de toute responsabilité lorsqu’ils cherchent à récupérer de l’argent. Ces accords sont utilisés en partie pour empêcher les clients de profiter des banques avec de fausses créances, et parce que les banques doivent généralement indemniser l’institution financière du destinataire afin de récupérer de l’argent pour leur client, disent les experts juridiques.

La famille du vieil homme l’avait prévenu de ne pas répondre à son téléphone car il pourrait recevoir des escroqueries, mais le résident du Maryland l’a quand même fait en décembre. L’appelant a affirmé être dans un service de sécurité informatique et a déclaré que la société avait renouvelé l’abonnement au logiciel de l’homme et avait débité sa carte de 39,90 $.

Le père de M. Feldman a déclaré qu’il n’avait aucune relation avec ce service de sécurité et, au cours de l’appel, a donné au fraudeur ses informations bancaires afin qu’il puisse le rembourser. Lorsqu’il a vérifié le compte, l’escroc semblait avoir déposé 39 920 $.

Le vieil homme a proposé de restituer l’excédent d’argent qu’il avait vu sur son compte et s’est rendu à sa succursale Bank of America pour finaliser la transaction. Le caissier lui a demandé s’il connaissait la personne à qui il envoyait l’argent. Il a dit que non, mais avait confiance en la personne.

Son virement bancaire a été traité. Plus tard dans la nuit, l’homme n’a pas pu dormir et s’est rendu compte qu’il était tombé amoureux d’une arnaque. Le dépôt initial de l’escroc sur son compte a été annulé. Au lieu de rendre un dépôt erroné, il avait transféré près de 40 000 $ de ses propres économies.

Le porte-parole de Bank of America a déclaré que la banque a considérablement augmenté les ressources qu’elle consacre aux efforts de recouvrement et a intensifié ses efforts pour détecter les tentatives de fraude en repérant les activités inhabituelles des comptes et en alertant les clients.

Bank of America Corp. prend immédiatement des mesures pour récupérer de l’argent et soutenir les clients dès qu’elle est informée d’une arnaque, a déclaré un porte-parole, et demande généralement aux clients de signer des accords de confidentialité et d’indemnisation. Le porte-parole a déclaré que la banque réévalue toujours la façon dont elle communique avec les clients.

Chez JPMorgan Chase & Co., la banque enquêtera et tentera de résoudre les plaintes des clients impliquant des escroqueries sans accord, mais cela peut nécessiter une libération si la banque et le client parviennent à un règlement financier, a déclaré un porte-parole.

Une porte-parole de Wells Fargo & Co. a déclaré que la banque n’avait pas de clients signant des accords de non-divulgation dans le cadre du dépôt d’une plainte pour fraude ou de la banque répondant à une telle réclamation. “Nous ne sommes pas en mesure de fournir des informations supplémentaires car nous ne discutons pas publiquement de nos stratégies anti-fraude”, a-t-elle déclaré.

Citigroup Inc. n’exige pas d’accord de non-divulgation lorsqu’il essaie, au nom d’un client, de récupérer les fonds que la personne a envoyés à une autre banque, a déclaré un porte-parole. Lorsque la banque réceptrice demande à Citi de signer un accord d’indemnisation pour récupérer les fonds de la personne, Citi demande généralement à son client de signer un contrat similaire pour récupérer l’argent.

Écrivez à Sarah Krouse à sarah.krouse@wsj.com