C’est la seule génération moins préparée à la retraite qu’il y a deux ans


© Universal Pictures / avec la permission d’Everett Collection
Parfois, il semble impossible d’aller de l’avant.

La génération fainéante se relâche pour préparer sa retraite.

Erreur de chargement

Jeudi, la société financière Fidelity Investments a publié son plan d’épargne-retraite biennal

Évaluation, qui examine dans quelle mesure les Américains sont prêts à prendre leur retraite. Dans l’ensemble, l’épargnant américain moyen a «régulièrement amélioré sa préparation à la retraite au cours des 15 dernières années pour disposer de 83% des revenus estimés par Fidelity dont il aura besoin au cours de ses années de retraite prévues», révèle le rapport.

En 2006, ce nombre n’était que de 62%; il s’est tellement amélioré grâce en partie au fait que «les épargnants épargnent davantage», explique Melissa Ridolsi, vice-présidente de la retraite et du collège Fidelity Investments – qui ajoute que le taux d’épargne médian est désormais de 10% chez les épargnants de toutes les générations. L’enquête Fidelity auprès de plus de 3 000 ménages qui travaillent examine les comptes d’épargne d’entreprise et individuels, les prestations de sécurité sociale, les prestations de retraite, les successions, la valeur nette du logement et la propriété d’une entreprise pour projeter ces chiffres.

Mais une génération a vu ses scores de préparation à la retraite chuter: la génération X. Ces épargnants (39-54 ans) ne disposent que de 80% des revenus dont ils ont besoin pour prendre leur retraite, estime Fidelity; en baisse par rapport à 83% en 2018. Pendant ce temps, les scores des baby-boomers étaient de 87% et ceux de la génération Y de 82%. (Notez que ces pourcentages signifient qu’ils sont sur la bonne voie pour prendre leur retraite avec ce montant de financement uniquement s’ils continuent d’épargner jusqu’à leur retraite.)

De plus, d’autres données révèlent que la génération X a également du mal à épargner pour la retraite. Les données du Transamerica Center for Retirement Studies montrent que, tandis que les épargnants de la génération Y et des baby-boomers perdent 10% de leur revenu pour la retraite, les membres de la génération X n’en investissent que 8 %%. (Il est également important de noter que jusqu’à la moitié des membres de la génération X peuvent ne pas épargner activement pour la retraite en ce moment).

Alors pourquoi la génération X a-t-elle tant de mal à épargner pour sa retraite? Bien qu’ils épargnent à peu près le même pourcentage de leur revenu que les milléniaux (environ 9,7%), selon Fidelity, «ils n’ont pas aussi longtemps avant de prendre leur retraite», explique Ridolsi, de sorte qu’ils peuvent avoir besoin d’épargner davantage pour atteindre leur objectif . Ils ont peut-être du mal à épargner davantage, ajoute-t-elle, car «ils jonglent avec beaucoup de priorités financières – logement, épargne pour l’université, frais médicaux».

En effet, la génération X a beaucoup de responsabilités financières. Considérez: Ils ont les niveaux de dette hypothécaire les plus élevés, selon Experian – à 237 753 $, contre 222 211 $ pour la génération Y et 175 743 $ pour les baby-boomers. Ils ont une dette personnelle plus élevée (36000 $) en moyenne que les baby-boomers (28600 $) et la génération Y (27900 $), selon l’étude de planification et de progrès 2019 de Northwestern Mutual. Voici un certain nombre d’autres façons dont la génération X est «ruinée financièrement».

Alors, que peut faire un Gen Xer financièrement à court d’argent? Ridolsi recommande aux personnes de plus de 50 ans de profiter des contributions de rattrapage de votre 401 (k), ce qui représente 6500 $ supplémentaires en 2020, de regarder leur allocation d’actifs pour vous assurer qu’elle correspond à leur âge et à leurs objectifs, et essayez simplement d’économiser plus . “Vous n’avez pas à tout faire en même temps – lorsque vous obtenez une augmentation, essayez d’augmenter le pourcentage [you contribute],” elle dit.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*