Comment rembourser vos prêts étudiants en 5 ans


La dette de prêt étudiant est un obstacle à la vie que vous souhaitez vivre. Je le sais de première main. J’ai obtenu mon diplôme avec environ 25 000 $ de dettes d’études sur plusieurs prêts et je voulais rembourser le plus tôt possible.

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Le plan de remboursement le plus court pour les prêts étudiants fédéraux – le plan standard – dure 10 ans si vous effectuez les paiements minimums requis. Et avec un plan de remboursement prolongé, vous pourriez effectuer des paiements jusqu’à 30 ans.

Le fait de laisser vos paiements de prêt étudiant durer aussi longtemps pourrait retarder d’autres objectifs que vous souhaitez atteindre, comme acheter une maison ou fonder une famille. Si vous souhaitez effectuer rapidement le remboursement de votre prêt étudiant, voici comment procéder en cinq ans.

Mon expérience

Bien que je travaillais dans le domaine que je désirais après l’université, je rapportais un chèque d’entrée de gamme dans un journal de taille moyenne. Si je voulais rembourser mes prêts plus tôt, j’allais devoir faire preuve de créativité.

J’ai commencé avec de grandes intentions. J’ai pu retirer un prêt plus tôt en devenant la reine de l’agitation latérale. Le barman, la vaisselle, la relecture, la tonte de pelouse – vous l’appelez, je l’ai probablement essayé.

Mais la vie avait d’autres plans pour moi. Avoir des enfants, acheter une maison et recevoir un diagnostic de cancer dans la trentaine ont mis de côté mes tentatives. Ces expériences m’ont appris l’importance de faire avancer vos prêts pendant que vous le pouvez.

Ils m’ont également appris l’importance d’autres étapes de budgétisation, telles que l’importance de maintenir un fonds d’urgence en place, même pendant que vous remboursez vos prêts étudiants. Vous ne savez jamais ce que la vie vous réserve, alors soyez prêt.

>> En savoir plus:Comment utiliser un budget à somme nulle

Comment rembourser les prêts étudiants en 5 ans

Si vous voulez rembourser vos prêts étudiants en cinq ans, c’est possible. Mais vous aurez besoin de quelques choses pour le faire: le dévouement, la volonté et un revenu solide et constant.

De toute évidence, le montant de la dette que vous avez est important. Il est plus facile de rembourser 20 000 $ en cinq ans que de rembourser 40 000 $ ou 60 000 $ en prêts étudiants.

Mais le montant d’argent que vous gagnez – et la façon dont vous utilisez cet argent – est tout aussi important. Voici comment aborder le remboursement de votre dette.

Tout d’abord, une certaine budgétisation

Supposons qu’un diplômé hypothétique – nous l’appellerons Bill – ait décroché un bon emploi après l’école et gagne 60 000 $ par an, soit 5 000 $ par mois.

Combien aurait-il pu laisser sur ses prêts étudiants après avoir payé ses autres factures chaque mois? Voyons d’abord ses dépenses:

Dépenses mensuelles de Bill
** Taxes ** 1 166 $
**Location** 900 $
** Assurance maladie et copaiements: ** 400 $
** Transport (prêt auto, essence et assurance) ** 400 $
**Téléphone portable** 60 $

Cela laisse un peu plus de 2000 $ par mois pour:

  • Nourriture
  • Assurance locataires ou propriétaires
  • Utilitaires
  • Remboursement de dette
  • Des économies
  • Vêtements
  • Divertissement
  • Voyage

Bill se contente d’acheter des vêtements dans des friperies et de manger des nouilles chaque semaine pour consacrer plus d’argent à ses prêts étudiants. S’il peut maintenir toutes ses autres dépenses à environ 1 000 $ par mois, il aura environ 1 000 $ par mois à payer pour les prêts étudiants, probablement bien au-dessus de son paiement minimum.

Comment rembourser 40 000 $ en prêts étudiants en 5 ans

Si vos prêts étudiants comportent un taux d’intérêt de 5%, vous pourriez rembourser 40000 $ en cinq ans si vous effectuez un paiement mensuel de 755 $, selon notre calculateur de prêts étudiants. C’est bien dans le budget prudent de Bill.

Comment rembourser 60 000 $ en prêts étudiants en 5 ans

Avec autant de dettes, vous devez être agressif pour respecter votre calendrier de cinq ans. À 5% d’intérêt, vous devrez effectuer un paiement mensuel de 1 132 $.

Cela pourrait être possible pour notre ami, Bill, mais cela demanderait une discipline supplémentaire.

Tout problème médical qu’il devrait payer de sa poche pourrait faire dérailler ses chances. Il en est de même pour la socialisation excessive dans les restaurants, pour passer de bonnes vacances, ou même pour beaucoup de rendez-vous et prendre l’onglet.

D’un autre côté, s’il remplace son forfait de téléphonie mobile par un opérateur économique, utilise son climatiseur moins fréquemment et jure des achats inutiles, il pourrait être en mesure de le faire basculer.

Comment rembourser 70 000 $ en prêts étudiants en 5 ans

Avec ce niveau d’endettement, vous devriez payer 1 321 $ par mois pour rembourser en cinq ans.

Ce n’est pas impossible pour Bill avec son revenu de 60 000 $, mais cela peut nécessiter quelques changements. Peut-être pourrait-il abandonner sa voiture et utiliser le bus ou le vélo pour se déplacer. Cela libérerait près de 400 $ de plus par mois.

Comment rembourser 80 000 $ en prêts étudiants en 5 ans

Si vous devez 80 000 $ à 5% d’intérêt, vous devrez débourser 1 510 $ par mois pour rembourser vos prêts étudiants en cinq ans. Ce barème de rémunération agressif pourrait être difficile à maintenir.

Cependant, Bill pourra peut-être le faire s’il apporte d’autres modifications. Il pourrait trouver un concert secondaire pour augmenter ses revenus ou prendre un colocataire pour réduire ses coûts de logement.

Il pourrait également utiliser les futures augmentations de salaire, primes et déclarations de revenus exclusivement pour le remboursement de la dette.

Mais à ce niveau d’endettement, en fonction de votre revenu, vous devrez probablement économiser de l’argent sur les dépenses plus importantes, comme les frais de subsistance, si vous voulez rembourser en cinq ans.

Conseils pour rembourser votre dette d’études plus rapidement

Si vous souhaitez vraiment que cela fonctionne pour vous, voici quelques conseils qui peuvent aider n’importe qui à rembourser rapidement ses prêts étudiants.

Soyez sérieux au sujet de votre budget

Si vous allez rembourser votre prêt plus tôt, vous aurez besoin d’un budget ambitieux mais réaliste. Le budget 50/20/30 est utile comme premier budget, car ses règles sont larges.

Cependant, vous devriez rechercher des endroits pour optimiser ce budget si vous souhaitez rembourser vos prêts étudiants plus rapidement.

Restez responsable en partageant votre budget avec un ami proche, idéalement celui qui a sa propre dette à rembourser. Ils vous donneront un aperçu de la réalité lorsqu’ils vous verront dépenser trop.

Cherchez des moyens d’économiser de l’argent

Comme vous pouvez le constater grâce à l’expérience de notre ami Bill, il existe de nombreuses façons d’économiser de l’argent si vous les recherchez:

  • Saisissez les bonnes affaires d’épicerie lorsque vous le pouvez en recherchant des ventes ou en achetant en vrac.
  • N’ayez pas peur de magasiner dans des friperies.
  • Plantez un potager pour économiser sur l’épicerie – même si vous vivez en ville, vous pouvez utiliser des jardinières installées directement dans votre cuisine.
  • Marcher ou faire du vélo au lieu de conduire. Et choisissez toujours le bus ou le métro plutôt que Uber.

Rechercher des remises

Avec de nombreux prêteurs privés, vous pouvez obtenir une réduction de 0,25 point de pourcentage de votre taux d’intérêt si vous vous inscrivez au paiement automatique. Le bonus lié à l’utilisation de cette méthode est que vous n’aurez pas à vous rappeler d’envoyer de l’argent lorsque votre facture est due, ce qui élimine vos risques de frais de retard.

Vérifiez auprès de votre agent de prêt pour tout autre rabais qu’il peut offrir.

Vous pourriez également être en mesure d’obtenir un rabais sur vos prêts étudiants ou autres produits financiers si vous restez fidèle à une banque ou à un prêteur.

Par exemple, SoFi offre une remise de fidélité aux emprunteurs qui utilisent plusieurs de leurs produits, qui comprennent des prêts personnels, des prêts étudiants privés et le refinancement de prêts étudiants.

Refinancez votre prêt

Si vous avez une bonne cote de crédit ou que quelqu’un serait disposé à cosigner avec vous, vous pourrez peut-être refinancer vos prêts étudiants avec un prêteur privé.

Si vous avez plusieurs prêts à payer chaque mois, le refinancement des prêts étudiants peut simplifier les choses pour vous. Vous n’aurez qu’à effectuer un seul paiement chaque mois.

Mais le véritable avantage est le fait que vous pourrez peut-être bloquer un taux d’intérêt plus bas, ce qui pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers, sur la durée de votre prêt. Vous pouvez être admissible à un meilleur taux si votre revenu ou votre pointage de crédit s’est amélioré depuis la première souscription de vos prêts.

Mais rappelez-vous: si vous choisissez de refinancer les prêts étudiants fédéraux, vous perdrez la possibilité d’un remboursement fondé sur le revenu, d’une remise de prêt étudiant, d’un report et d’autres protections qui accompagnent les prêts fédéraux. Cela pourrait ne pas être un problème si vous essayez de rembourser vos prêts dans cinq ans.

Effectuer plusieurs paiements chaque mois

En règle générale, vos intérêts sur les prêts étudiants s’accumulent chaque jour. Donc, si vous effectuez deux versements chaque mois au lieu d’un montant forfaitaire, vous pourriez empêcher une partie de ces intérêts de capitaliser chaque mois et d’augmenter votre dette.

C’est facile si vous êtes payé deux fois par mois. Il vous suffit de déterminer le montant de chaque chèque de paie que vous pouvez vous permettre d’allouer au remboursement du prêt étudiant et de configurer des paiements automatiques pour ce montant un jour ou deux après que votre premier chèque de paie arrive chaque mois.

Effectuez ensuite un deuxième paiement manuel après avoir reçu votre deuxième chèque de paie.

Et il y a un bonus secret à cette stratégie: si vous êtes payé toutes les deux semaines, au lieu de deux fois par mois, vous recevrez 26 chèques de paie en un an. Cela signifie que vous pouvez effectuer un paiement supplémentaire d’un mois complet à la fin de l’année sans même le remarquer.

Prenez un concert latéral

Quand il s’agit de rembourser rapidement sa dette, chaque centime compte. Si vous pouvez trouver un moyen de gagner de 50 $ à 100 $ de plus par semaine, vous pouvez consacrer plus d’argent au remboursement de votre dette d’études et avoir des années d’avance. Et qui sait? Vous pourriez même découvrir un nouveau cheminement de carrière.

Quand je travaillais en parallèle pour rembourser mes prêts tôt, c’était parfois déconcertant de sortir de ma zone de confort. Il était également difficile d’accéder à un deuxième emploi après la fin de mon travail à temps plein chaque jour.

Mais, du bon côté, j’ai appris de nouvelles compétences et rencontré des gens formidables. Et cet argent supplémentaire sur mon compte bancaire s’est accumulé rapidement.

Idées de concerts secondaires

Tout en ayant un talent spécialisé, comme l’écriture, la menuiserie ou la photographie, peut vous faire gagner un salaire plus élevé, même un concert avec le salaire minimum vous aidera à atteindre vos objectifs plus rapidement.

Vous pouvez effectuer des travaux en ligne, tels que la conception graphique, la transcription ou l’écriture. La bonne chose à propos des emplois en ligne est que vous êtes souvent en charge de votre emploi du temps. Si vous voulez les faire à minuit en pyjama, c’est à vous.

Si vous voulez un emploi qui vous fait sortir de chez vous, vous pouvez vous inscrire pour devenir chauffeur Uber ou profiter de vos compétences de bricoleur via une application comme TaskRabbit.

Si vous ne voulez pas vous engager sur quelque chose à long terme, vous pouvez peut-être travailler dans le commerce de détail pendant la période des fêtes tandis que les magasins ont besoin de plus d’aide à temps partiel.

Rechercher un emploi avec les avantages du prêt étudiant de l’employeur

Certaines entreprises offrent des paiements de prêts étudiants aux employés en tant qu’avantages sociaux. Ce n’est pas encore largement disponible, mais si vous pouvez le trouver, il peut vous aider à rembourser les prêts étudiants tôt, à condition que vous l’utilisiez correctement.

La clé de l’utilisation de cet avantage est de traiter cet avantage comme un montant supplémentaire à affecter aux prêts étudiants, et non comme votre seul paiement. Si votre employeur vous donne 250 $ par mois à utiliser pour les prêts étudiants, vous devriez effectuer votre paiement régulier sur votre revenu comme vous le feriez normalement.

Faire une demande de subvention de remboursement de prêt étudiant

N’oubliez pas non plus de rechercher de l’argent gratuit. Si vous pouvez trouver des bourses pour rembourser vos prêts étudiants, demandez-en autant que possible pour devancer votre dette.

Devriez-vous payer vos prêts étudiants avec une carte de crédit?

Si vous approchez de la barre des cinq ans et que vous souhaitez effacer rapidement tout solde de prêt étudiant restant, vous pourriez envisager de mettre votre dette de prêt étudiant sur votre carte de crédit.

Bien que cela vous aide à éliminer un élément de ligne de dette et à potentiellement vous rapporter des points de récompense, vous pouvez simplement contracter une dette plus risquée. Les cartes de crédit comportent des taux d’intérêt plus élevés et ne comportent aucune des protections que vous obtiendrez avec les prêts étudiants fédéraux ou même privés.

Le seul cas où cela pourrait avoir un sens est de savoir si vous pouvez vous qualifier pour une nouvelle carte de crédit qui offre un APR d’introduction de 0%. Mais même dans ce cas, vous devez procéder avec une extrême prudence.

Les prêteurs et les agences d’évaluation du crédit ne se soucient pas d’un montant sain de dette de prêt étudiant, mais la dette de carte de crédit renouvelable est un gros drapeau rouge qui peut vous hanter pendant des années.

Le post How to Pay Off Student Loans in 5 Years de Shannon Serpette est apparu en premier sur LendEDU.

© West Rock / Getty Images

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