La Bourse semble soudain nerveuse. Ce que cela signifie pour vous, selon votre âge


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Photo de fichier d’un homme travaillant sur ordinateur portable au téléphone dans son loft confortable.

Lorsqu’un feu de circulation devient rouge, tout le monde sur la route est censé faire la même chose. Avec la bourse, c’est plus compliqué.

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La propagation rapide et alarmante du Coronavirus, une maladie respiratoire qui a rendu malade au moins 4 500 personnes et en a tué plus de 100, a provoqué un éclat rouge vif hier sur le marché. Les actions ont subi leur pire perte lundi depuis octobre, le Dow Jones plongeant de plus de 450 points. Le S&P 500, quant à lui, a perdu 1,6%. Un économiste a déclaré que l’épidémie pourrait conduire à un «moment de type Lehman».

Alors que de nombreux investisseurs devraient maintenir le cap malgré la volatilité, d’autres pourraient vouloir ralentir. Après tout, le S&P 500 a augmenté de plus de 190% depuis 2010. Les problèmes sur le marché devraient attirer votre attention sur votre calendrier personnel et vos objectifs financiers.

“S’il vous reste 40 ans pour investir, un marché baissier en ce moment n’est que du bruit et devrait être ignoré – en fait, souvent célébré”, a déclaré Doug Bellfy, un planificateur financier certifié de Synergy Financial Planning à South Glastonbury, Connecticut.

D’un autre côté, selon Bellfy, “un krach boursier qui commence le lendemain de votre retraite peut avoir un impact permanent sur votre style de vie si tout votre argent y est investi”.

Voici ce que les hauts et les bas du marché signifient pour vous, selon votre âge.

Années 20-30:

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Trois gâteaux macarons mordus de couleurs rouge jaune et vert dans une pile près d’une tasse bleue sur un tableau blanc.

Si vous êtes un jeune investisseur, votre taux de rendement importe généralement moins que votre taux d’épargne, a déclaré James Sweeney, CFP et fondateur de Switchpoint Financial Planning à Lehi, Utah.

Il a donné un exemple: si vous avez 30 ans et que 20 000 $ sont investis, que vous gagniez un rendement de 10% ou de 5% n’entraînera qu’une différence d’environ 1 000 $. Mais, Sweeney a déclaré: “si je peux épargner de manière agressive et investir 5 000 $ supplémentaires dans la retraite, cela aura un effet beaucoup plus important sur la valeur de mon portefeuille”.

Cela signifie que les gens dans la vingtaine et la trentaine qui investissent pour la retraite sont vraiment mieux de ne rien faire alors que le marché fait rage, a déclaré Alex Doll, CFP et président d’Anfield Wealth Management à Cleveland. En fait, lorsque vous mettez de l’argent dans votre 401 (k) pendant un ralentissement, vous profitez en fait d’un environnement à faible coût.

Cependant, vous ne voulez pas l’argent dont vous avez besoin pour des dépenses à court terme en bourse, car il a plus de chances de perdre de la valeur, a déclaré Nicholas Scheibner, CFP chez Baron Financial Group à Fair Lawn, New Jersey.

Gardez les économies pour, par exemple, un achat de maison dans l’année, en espèces ou en CD.

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Années 40-50:

La plus grande erreur que les investisseurs d’âge moyen peuvent faire est de vendre au fond d’un marché baissier, a déclaré Sweeney.

“La plupart des gens ont encore 10 ans ou plus avant de prendre leur retraite, ce qui est généralement plus que suffisant pour sortir d’un marché baissier”, a-t-il déclaré. (Un marché baissier aurait commencé lorsqu’un indice majeur tel que le S&P 500 chute de plus de 20%.)

Considérez ceci: après le ralentissement de 2008, lorsque le S&P 500 a plongé de 56%, les portefeuilles d’investissement ont mis entre un et trois ans pour récupérer (pour des allocations d’actifs allant de la moitié des actions et de la moitié des obligations à 100% des actions), selon Vanguard.

Assurez-vous d’avoir suffisamment de réserves de liquidités pour couvrir ce qui risque d’être une multitude de dépenses à venir, y compris les frais de scolarité et les vacances prévues, a déclaré Milo Benningfield, CFP et directeur fondateur de Benningfield Financial Advisors à San Francisco.

“Sinon, envisagez de lever des fonds de votre portefeuille maintenant, plutôt que plus tard après la chute des marchés”, a-t-il déclaré.

Années 60-70:

Alors que le marché boursier rebondit, les investisseurs plus âgés devraient éviter la complaisance et modifier leur portefeuille pour s’assurer qu’ils sont prêts à quitter la main-d’œuvre, a déclaré Bellfy.

“Je trouve que les investisseurs qui approchent de la retraite doivent parfois être amenés à réduire les risques et à constituer des réserves de liquidités”, a-t-il déclaré.

Combien devez-vous avoir en espèces? Selon Bellfy, au moins deux ans de frais de subsistance. “Mais plus peut être meilleur si l’on a la possibilité d’économiser plus”, a-t-il déclaré.

De cette façon, si un marché baissier frappe juste avant votre retraite, vous n’aurez pas besoin de creuser dans votre portefeuille à des prix réduits.

“Évitez la tentation d’encaisser complètement vos investissements”, a déclaré Benningfield. “Vous pourriez avoir encore deux à quatre décennies de dépenses à couvrir.”

Si vous êtes déjà à la retraite:

Les investisseurs qui ne reçoivent plus de chèque de paie veulent s’assurer d’avoir suffisamment d’argent en espèces et en obligations pour les durer jusqu’à ce que le marché guérisse d’un éventuel ralentissement, a déclaré Sweeney.

Il recommande de constituer entre 5 et 10 ans de ces réserves. Donc, si vous estimez que vous devrez retirer 25 000 $ par an de votre portefeuille, vous voudrez garder 125 000 $ à 250 000 $ en espèces et en obligations. (Vous aurez également généralement la sécurité sociale et / ou une pension sur laquelle compter.)

Il a déclaré que les investisseurs à la retraite ont encore besoin d’actifs de croissance tels que des actions, d’autant plus que les gens vivent plus longtemps.

“Dans un marché baissier, retirez votre portefeuille obligataire pour financer votre style de vie”, a-t-il déclaré. “Laissez vos stocks tranquilles.”

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