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Investir de l’argent est loin d’être la principale préoccupation des gens en ce moment, épidémie de coronavirus aux États-Unis et des millions de personnes ont déposé des demandes de prestations de chômage.
Mais la pandémie prendra fin un jour, ce qui signifie que les gens devront planifier financièrement cet avenir. Pour les personnes qui peuvent se permettre de faire un tout petit peu, investir et épargner devrait toujours être une priorité, explique Noah Kerner, PDG d’Acorns. L’application de micro-investissement de son entreprise – qui coûte 1 $, 2 $ ou 3 $ par mois, selon vos objectifs financiers – aide les utilisateurs à investir de l’argent supplémentaire dans des fonds négociés en bourse en arrondissant les achats au dollar le plus proche, puis en investissant automatiquement cette monnaie de rechange . Il est disponible sur l’App Store d’Apple et sur Google Play.
“Investissez régulièrement”, dit Kerner. “Quoi qu’il en soit, même si c’est une très petite quantité, essayez de continuer. C’est pourquoi nous nous concentrons sur le changement de rechange. Essayez simplement de faire un peu pour que vous puissiez continuer sur votre lancée et que vous puissiez continuer à bénéficier de la composition.”
Même si vous n’investissez pas, des outils de gestion en ligne comme Acorns peuvent vous aider à trier et à hiérarchiser les dépenses. Les autres applications qui peuvent vous aider à gérer, économiser et investir votre argent sont Mint, Toshl Finance et You Need a Budget. Ces outils peuvent être particulièrement utiles à une époque où des millions de personnes sont confrontées à l’insécurité financière – et peuvent même être sans salaire. Pour d’autres, ils constituent un moyen important de commencer à épargner pour l’avenir.
Kerner dit que Acorns a vu une augmentation du nombre d’utilisateurs depuis la chute du marché. Il soupçonne qu’en temps de crise, les gens réalisent qu’ils n’ont pas épargné et investi suffisamment. Des événements comme celui-ci peuvent servir de réveil pour changer ces habitudes.
Pour atténuer les dommages économiques du coronavirus, le gouvernement américain a adopté un plan de relance économique de 2 billions de dollars qui comprend des paiements allant jusqu’à 1200 dollars aux contribuables, mais cela pourrait ne pas être suffisant pour aider ceux qui ont perdu leur emploi.
Kerner a partagé les mesures que les gens devraient prendre à un moment comme celui-ci. Voici une transcription révisée de notre conversation.
Q: À quoi les gens devraient-ils accorder la priorité en ce qui concerne les dépenses et les économies?
Kerner: Concentrez-vous sur l’essentiel. Concentrez-vous sur l’épargne et l’investissement autant que vous le pouvez. Profitez des opportunités de gagner de l’argent supplémentaire lorsque vous dépensez à travers différents programmes de récompenses.
Si quelqu’un n’avait pas de fonds d’urgence avant tout cela, que peut-il faire maintenant?
Profitez de tous les programmes de relance du gouvernement qui sortent et les suivent de près. Il y a une pause sur les taxes afin que vous puissiez déposer et payer vos taxes plus tard.
Nous avons 350 marques partenaires qui investissent dans votre compte Acorns lorsque vous magasinez avec eux. Ainsi, chaque fois que vous faites remplir votre réservoir chez Chevron, Chevron investit dans votre compte Acorns en récompense de vos achats. Si vous faites livrer vos courses, nos partenaires investiront dans votre compte Glands comme récompense pour vos achats. Trouvez donc toutes ces façons de maximiser les dépenses et d’économiser autant que possible pendant que vous dépensez.
Quelles sont les pratiques d’économie d’argent ou les conseils les plus importants que les gens devraient garder à l’esprit?
Si vous avez besoin d’argent liquide, vous devez d’abord essayer de consulter votre compte courant ou votre compte d’épargne avant de toucher votre compte de placement ou votre compte de retraite. Si vous avez absolument besoin d’argent et que vous n’avez pas le choix, vous devez faire ce que vous avez à faire. Mais je dirais qu’étant donné que nous savons qu’il y a une récession tous les huit ans environ, c’est pourquoi il est si important d’épargner et d’investir régulièrement de petites sommes d’argent. Vous devez être préparé à ces moments afin de ne pas avoir à toucher votre argent d’investissement, afin que l’argent puisse continuer à croître.
Ne vous laissez pas paniquer et souvenez-vous que cela passera aussi. Il est si important de rester aussi calme que possible.
Pourquoi est-il important d’investir, surtout maintenant?
Vous devriez commencer à investir le plus tôt possible dans votre vie, car plus vous commencez tôt, plus vous pouvez bénéficier de la capitalisation. Warren Buffett l’appelle «la huitième merveille du monde». C’est ce mécanisme par lequel votre argent croît sur lui-même en raison des rendements composés. La façon d’y penser est que si vous commencez à investir 5 $ par jour à 18 ans, à 65 ans, cela pourrait être 1,5 million de dollars, en raison de la capitalisation. Maintenant, le montant réel que vous auriez investi serait d’un ordre de grandeur inférieur à cela.
Chaque ralentissement de l’histoire s’est terminé par une reprise. Pour moi, c’est le message le plus important à retenir pendant cette période. La raison pour laquelle l’économie a chuté si fortement, c’est parce que nous avons une pandémie mondiale. Mais cela ne change rien au fait que les fondamentaux de notre économie sont bons et solides. En remontant jusqu’au début du marché, même s’il y a eu des périodes où le marché a chuté de 50% ou 60%, chaque ralentissement de l’histoire s’est terminé par une reprise. Vous devez rester concentré sur le long terme. Vous devez rester patient.
Que diriez-vous aux jeunes qui pourraient écarter l’importance d’épargner et d’investir?
Prenez connaissance de ce qui se passe en ce moment et ne l’oubliez pas. Quand la bulle Internet s’est produite … et quand la Grande Récession s’est produite en 2008, tout le monde l’a ressenti. Et tout le monde a dit la même chose: “C’est sans précédent. Je n’oublierai jamais ce moment.” Et puis le temps passe et les gens oublient.
Quand il y a une vente à la mode, les gens vont acheter des choses. Lorsque le marché est en vente de 30 à 35%, c’est à ce moment que vous entrez.
Quelles sont les principales erreurs que les gens commettent en épargnant pendant une crise?
Ils retirent leur argent pendant la baisse du marché ou après la baisse du marché. Ils bloquent les pertes.
Imaginons que vous ayez 100 $ sur le marché et que le marché baisse de 30%. Vous avez 70 $. Vous n’avez pas perdu cet argent. Vous ne perdez cet argent que si vous le retirez, puis vous avez perdu 30 $. Si vous le conservez et que vous utilisez l’histoire comme baromètre, ces 70 dollars remonteront de plus de 100 dollars et bien au-delà.
J’entends toujours: “J’ai perdu tellement d’argent”. Non, tu ne l’as pas fait. Vous ne perdez de l’argent que si vous le retirez.
Maintenant, parfois, les gens sont dans des circonstances vraiment difficiles et ils doivent le retirer. Mais si vous vous préparez à ces moments, si vous économisez et investissez régulièrement de petites sommes d’argent, alors vous risquez de ne pas être dans cette position.
Comment la budgétisation a-t-elle changé ces dernières années? Y a-t-il eu un changement important de priorités ou de nouveaux obstacles?
La budgétisation a longtemps été une tâche laborieuse. Beaucoup de nos produits essaient d’aider à automatiser autant que possible ce processus. Le mouvement vise à éliminer la nécessité de penser à la budgétisation parce que c’est incroyablement laborieux et difficile.
Nous sommes sur le point de déployer une fonctionnalité dans le cadre de notre produit appelé Smart Deposit. Si vous utilisez nos produits de compte chèque de carte de débit et que vous transférez votre chèque de règlement de dépôt direct à Acorns, nous allouerons automatiquement un pourcentage de cela aux comptes de retraite, d’investissement et d’épargne pour vous.
Quelles autres leçons les nouveaux investisseurs peuvent-ils tirer de cette crise?
Ne regardez pas le marché de manière obsessionnelle. Essayez de l’éteindre et répétez-vous simplement ces mots: chaque ralentissement de l’histoire s’est terminé par une reprise. Si vous avez de l’argent supplémentaire à investir, gardez-le investi et restez concentré sur le long terme.