Meilleure assurance automobile pour les adolescents et les jeunes conducteurs en 2020

Si vous connaissez quelqu’un qui vient d’obtenir son permis de conduire, alors félicitations à lui! En tant que conducteur licencié devant eux se trouve une route ouverte d’excitation, d’opportunité et de responsabilité. C’est vrai – même s’il semble que tout le monde le fait tout le temps, cela ne change pas le fait que la conduite est une entreprise sérieuse. C’est pourquoi avoir une police d’assurance automobile est la loi dans 48 États.

Malheureusement, pour ceux qui découvrent la conduite automobile (et en particulier les adolescents), une police d’assurance automobile coûtera un peu plus. En effet, en raison de leur manque d’expérience, un assureur peut conclure qu’il prend un risque plus élevé en les couvrant qu’il ne le ferait avec un conducteur expérimenté qui a de bonnes habitudes de conduite.

État par État, la plupart des compagnies d’assurance automobile augmenteront les primes d’assurance-automobile de 130% à 140% lorsque vous ajoutez un conducteur adolescent à votre police. Ils peuvent augmenter de 20% à 40% supplémentaires si ce jeune conducteur a un accident ou obtient un excès de vitesse sur son dossier de conduite. Dans l’ensemble, les tarifs n’ont pas tendance à baisser jusqu’à ce qu’un conducteur atteigne l’âge de 20 ans.

Ajouter un conducteur adolescent à une police d’assurance automobile peut coûter cher, mais il existe des moyens d’adoucir le coup porté à votre portefeuille.

À l’échelle nationale

Heureusement, il existe des moyens de réduire les coûts des polices d’assurance. Par exemple, conduire des véhicules plus sûrs et plus efficaces (tels que Honda Civic, Toyota Prius et Nissan Rogues) a tendance à réduire les coûts, même avec les adolescents. Il existe également des remises en fonction de la fréquence à laquelle vous utilisez votre voiture: “Certaines entreprises offrent des remises aux automobilistes qui conduisent moins que le nombre moyen de miles par an”, explique Janet Ruiz, directrice de la communication stratégique à l’Insurance Information Institute.

Les adolescents peuvent également se qualifier pour de bons rabais étudiants, ou des rabais basés sur des cours de conduite défensive ou des programmes de permis de conduire diplômés. “Pour les jeunes conducteurs”, explique Dan Karr, fondateur et PDG de ValChoice, une plate-forme indépendante pour les évaluations et les analyses d’assurance, “il existe des remises pour suivre des cours de certification des conducteurs et maintenir au-dessus d’une moyenne B.”

Vous pouvez également économiser de l’argent si le jeune conducteur de votre police n’utilise pas sa voiture parce qu’il est absent à l’université. “S’il y a un jeune conducteur dans votre police qui est … absent au collège sans voiture”, explique Ruiz, “vous pouvez également bénéficier d’un tarif inférieur”. Chaque compagnie d’assurance offre des remises différentes, il est donc avantageux de vérifier celles qui s’appliquent à vous avant de vous inscrire.

5 choses à faire en premier

  • Décidez si vous obtenez une police d’assurance automobile distincte pour votre adolescent ou si vous souhaitez que votre adolescent soit inscrit sur votre assurance. Le premier est généralement considéré comme moins cher à court terme car vos propres primes n’augmenteront pas. Mais cette dernière option est généralement plus sûre: votre propre politique sera étendue à votre adolescent, avec peu de modifications.
  • Décidez quelles garanties d’assurance automobile sont importantes pour vous et assurez-vous de les surveiller lorsque vous parlez à un agent d’assurance. Par exemple, de nombreux assureurs n’accorderont pas la rémission des accidents aux jeunes conducteurs, mais Nationwide le fera.
  • Vérifiez les rabais d’assurance automobile que votre adolescent pourrait recevoir. De nombreuses entreprises offrent de bons avantages de réduction pour les étudiants, ainsi que des réductions pour les adolescents qui ont suivi des cours de conduite sûre approuvés.
  • Si votre adolescent ou jeune conducteur doit effectuer certaines tâches pour pouvoir bénéficier de remises d’assurance automobile, il doit le faire, qu’il s’agisse d’augmenter ses notes ou de suivre une formation.
  • Comparez les devis d’assurance automobile d’un certain nombre d’assureurs différents (en tenant compte des remises) et prenez une décision.

Geico

Geico réussit à le faire sortir du parc en tant que compagnie d’assurance automobile, offrant à la fois les primes les meilleures et les plus raisonnables et la couverture d’assurance de toute grande entreprise. L’entreprise est déjà numéro un en matière de service à la clientèle et de satisfaction, et vous pouvez faire confiance à sa réputation en ajoutant un nouveau conducteur à votre police d’assurance. Laissez-le à Geico pour rendre les choses simples et simples, quelle que soit la tâche.

Les taux de police individuels de Geico varient d’un État à l’autre, mais il est régulièrement classé parmi les options les moins chères dans tous les États. Il offre également des réductions qui aident à réduire encore les coûts: les étudiants à temps plein qui reçoivent de bonnes notes (Geico définit cela comme une moyenne B, une liste du doyen ou une inclusion équivalente) sont éligibles jusqu’à 15% de réduction.

USAA

La plupart d’entre nous ne sont pas éligibles à une police d’assurance auprès de la United Services Automobile Association, mais si vous avez un militaire ou un vétéran dans votre famille, votre jeune conducteur pourra peut-être obtenir une excellente couverture encore moins chère que celle de Geico.

L’USAA permet aux familles d’économiser potentiellement des centaines de dollars par an par rapport aux principaux assureurs. Il offre également les mêmes remises que bon nombre de ses concurrents, y compris des avantages aux bons étudiants et aux conducteurs qui ont suivi des cours de conduite.

La plupart des gens ne pourront pas obtenir de couverture via USAA, mais si vous pensez que vous pourriez être éligible à une police, c’est certainement une bonne idée d’obtenir une soumission d’assurance automobile avant de prendre votre décision finale.

À l’échelle nationale

L’assurance automobile est plus chère pour les adolescents en raison de la perception que leur inexpérience les rend plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents. Que cela soit vrai ou non, il n’en reste pas moins qu’un conducteur de 16 ans sur cinq a un accident au cours de sa première année au volant.

Nationwide est la rare compagnie d’assurance qui étend son plan de pardon aux conducteurs de moins de 18 ans, ce qui signifie que si un conducteur adolescent est dans un cintrage d’ailes trop courant, sa famille ne verra pas ses tarifs monter en flèche. Il offre également une assistance routière aux adolescents conducteurs en cas de problème de véhicule, ce qui devrait permettre à leurs parents de dormir un peu plus facilement.

Progressive

Économiser de l’argent est une priorité majeure pour les étudiants et leurs parents. Personne ne veut dépenser beaucoup pour une police d’assurance automobile, surtout lorsque le véhicule en question ne peut être utilisé qu’en de rares occasions. L’idée de dépenser des milliers par mois en frais d’assurance pour un véhicule qui se trouve presque toujours dans un parking est source de stress.

Non seulement Progressive propose des prix bas tous les jours, mais elle a également créé une série de remises qui s’appliquent spécifiquement aux étudiants. En plus de la bonne remise standard pour les étudiants, Progressive offre des réductions aux étudiants qui sont à plus de 100 miles de la maison et qui n’ont pas amené leur voiture à l’école, et des tarifs d’assurance automobile basés sur l’utilisation qui permettent d’économiser de l’argent aux conducteurs qui utilisent rarement leur voiture.

Le site Web de Progressive propose également une liste de conseils pour aider les parents à déterminer s’ils doivent ajouter des adolescents à leurs projets ou les obtenir eux-mêmes.

Assurance Érié

Erie Insurance, basée en Pennsylvanie, assure les chauffeurs depuis près de 95 ans, et sa réputation de service exceptionnel s’étend également aux jeunes conducteurs. Erie offre des rabais, allant de 5% à 20%, qui aident à compenser le coût de mise d’un conducteur supplémentaire (inexpérimenté) sur votre police d’assurance.

Erie offre trois rabais différents pour les jeunes conducteurs. Il y a la remise pour les jeunes conducteurs, qui peut être réclamée par les conducteurs célibataires de moins de 21 ans qui vivent avec leurs parents; le rabais sur la longévité pour les jeunes, qui peut être réclamé par les jeunes conducteurs célibataires qui ont déjà été couverts par le régime Érié d’un parent ou tuteur; et la remise sur la formation à la conduite, pour les conducteurs de moins de 21 ans qui ont suivi une formation de conduite agréée. Il existe également un rabais pour les étudiants éloignés pour les familles d’étudiants qui ne prennent pas leur voiture à l’école.

Erie opère actuellement dans l’Illinois, l’Indiana, le Kentucky, le Maryland, New York, la Caroline du Nord, l’Ohio, la Pennsylvanie, le Tennessee, la Virginie, la Virginie-Occidentale et le Wisconsin, ainsi qu’à Washington, DC Si vous vivez dans l’un de ces endroits, cela vaut vraiment la peine de vérifier pour voir ce qu’une police d’assurance auto pour ados d’Érié peut vous offrir.

Comparaison de la meilleure assurance automobile pour les adolescents et les nouveaux conducteurs

Compagnie Réductions disponibles pour les adolescents Des avantages supplémentaires

Geico

Éducation du conducteur, bon rabais étudiant

Grand réseau de service client, de nombreuses réductions supplémentaires

USAA

Formation de conducteur, bon rabais étudiant

Service et couverture primés

À l’échelle nationale

Bon rabais étudiant

Pardon accident étendu aux conducteurs de moins de 18 ans, assistance routière

Progressive

Conducteur adolescent, bon rabais étudiant, étudiant éloigné

Des tarifs compétitifs, un outil au nom de votre prix

Assurance Érié

Conducteur jeune, longévité jeune, formation à la conduite, élève éloigné

Verrouillage du taux, pardon du premier accident

Comment économiser de l’argent sur l’assurance automobile pour les adolescents

De nombreux assureurs vous permettront d’ajouter gratuitement un conducteur adolescent à votre police s’ils n’ont qu’un permis d’apprenti conducteur, de manière à couvrir les adolescents inscrits aux cours de formation des conducteurs. C’est aussi un fait que les adolescents sont plus chers à ajouter à une politique que les adolescentes, car ils sont plus susceptibles d’être impliqués dans un grave accident de voiture.

La meilleure couverture globale pour les conducteurs adolescents est offerte par Geico, une entreprise réputée pour le service qu’elle offre à ses clients. Geico propose également les tarifs d’assurance automobile les moins chers de toutes les compagnies d’assurance automobile largement disponibles (bien que l’USAA soit moins cher pour les familles de militaires ou d’anciens combattants). Cela dit, il existe encore d’autres entreprises qui offrent de grands avantages et des incitations.

Progressive offre une variété de rabais aux étudiants pour économiser sur l’assurance automobile.

Progressive

La meilleure couverture pour vous est celle qui correspond à vos besoins, répond à vos préoccupations et correspond à votre situation. Bien que l’assurance de Geico soit la moins chère dans l’ensemble, un autre assureur peut offrir des rabais qui rendent son produit encore moins coûteux pour vous. Un autre peut avoir des options de couverture qui vous conviennent.

Enfin, il est important de se rappeler que ce qui rend un fournisseur d’assurance automobile bon pour les adolescents n’est pas si différent de ce qui fait un bien en général. Karr explique: “ValChoice inclut le traitement des réclamations comme le facteur le plus important pour la raison que si une compagnie d’assurance ne paie pas de réclamation, peu importe le prix bas.” N’oubliez pas de faire des recherches sur vos prospects et d’évaluer toutes les options avant de prendre une décision.

Écrit par Scott Fried pour Crumpe.

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