La meilleure assurance auto pour adolescents et jeunes conducteurs en 2020

Si vous êtes ou connaissez quelqu’un qui vient d’obtenir son permis de conduire et un véhicule, rappelez-vous que l’assurance automobile est obligatoire dans 48 États – et la plupart des polices factureront plus pour ceux qui débutent. Un assureur peut conclure qu’il est plus risqué de couvrir un adolescent ou un conducteur pour la première fois qu’un conducteur expérimenté ayant des habitudes de conduite sécuritaires.

Les primes de taux d’assurance automobile augmentent d’environ 130 à 140% lorsqu’un conducteur adolescent est ajouté à une police existante et peuvent augmenter de 20 à 40% supplémentaires si ce conducteur obtient une contravention pour excès de vitesse ou a un accident. Des tarifs comme ceux-ci ont tendance à rester en place jusqu’à ce qu’un conducteur ait 20 ans.

L’ajout d’un conducteur adolescent à une police d’assurance automobile peut être coûteux, mais il existe des moyens d’atténuer le coup porté à votre portefeuille.

À l’échelle nationale

Heureusement, il existe des moyens de réduire les coûts des primes d’assurance. Par exemple, la conduite de véhicules plus sûrs et plus efficaces (comme les Honda Civics, les Toyota Prius et les Nissan Rogues) a tendance à réduire les coûts, même pour les adolescents. Il existe également des remises en fonction de la fréquence d’utilisation de votre voiture: «Certaines entreprises proposent des remises aux automobilistes qui parcourent moins de kilomètres par an», explique Janet Ruiz, directrice de la communication stratégique à l’Insurance Information Institute.

Les adolescents peuvent également bénéficier de bons rabais étudiants ou de rabais basés sur des cours de conduite défensive ou des programmes de permis de conduire diplômés. «Pour les jeunes conducteurs», déclare Dan Karr, fondateur et PDG de ValChoice, une plate-forme indépendante d’évaluation et d’analyse des assurances, «il existe des réductions pour suivre des cours de certification des conducteurs et se maintenir au-dessus de la moyenne B.»

Vous pourrez peut-être également économiser de l’argent si le plus jeune conducteur de votre police n’utilise pas sa voiture parce qu’il est absent à l’université. “S’il y a un jeune conducteur sur votre police qui est … absent à l’université sans voiture”, dit Ruiz, “vous pouvez également bénéficier d’un taux inférieur.” Chaque compagnie d’assurance offre des rabais différents, il est donc utile de vérifier ceux qui s’appliquent à vous avant de vous inscrire.

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5 choses à faire en premier

  • Décidez si vous obtenez une police d’assurance auto distincte pour votre adolescent ou si vous voulez que votre adolescent soit inscrit sur votre assurance. Le premier est généralement considéré comme moins cher à court terme car vos propres primes n’augmenteront pas. Mais cette dernière option est généralement plus sûre: votre propre police sera étendue à votre adolescent, avec peu de changements.
  • Décidez des avantages de la couverture d’assurance automobile qui sont importants pour vous et assurez-vous d’en faire attention lorsque vous parlez à un agent d’assurance. Par exemple, de nombreux assureurs n’accorderont pas le pardon des accidents aux jeunes conducteurs, mais Nationwide le fera.
  • Vérifiez les rabais d’assurance automobile auxquels votre adolescent pourrait avoir droit. De nombreuses entreprises offrent de bons avantages de réduction pour les étudiants, ainsi que des réductions pour les adolescents qui ont suivi des cours de conduite sécuritaire approuvés.
  • Si votre adolescent ou jeune conducteur doit effectuer certaines tâches pour avoir droit à des rabais sur l’assurance automobile, il devrait le faire, qu’il s’agisse d’améliorer ses notes ou de suivre une formation.
  • Comparez les devis d’assurance automobile d’un certain nombre d’assureurs différents (en tenant compte des remises) et prenez une décision.

Geico

Geico parvient à le faire sortir du parc en tant que compagnie d’assurance automobile, offrant à la fois les primes et les couvertures d’assurance les meilleures et les plus raisonnables de toutes les grandes entreprises. L’entreprise est déjà numéro un en matière de service client et de satisfaction, et vous pouvez faire confiance à sa réputation en ajoutant un nouveau conducteur à votre police d’assurance. Laissez à Geico le soin de rendre les choses simples et directes, quelle que soit la tâche.

Les taux de politique individuels de Geico varient d’un État à l’autre, mais ils sont régulièrement classés parmi les options les moins chères de tous les États. Il offre également des réductions qui aident à réduire encore plus les coûts: les étudiants à temps plein qui reçoivent de bonnes notes (Geico définit cela comme une moyenne B, la liste du doyen ou une inclusion équivalente) ont droit à une réduction allant jusqu’à 15%.

USAA

La plupart d’entre nous ne sont pas éligibles à une police d’assurance auprès de la United Services Automobile Association, mais si vous avez un militaire ou un ancien combattant dans votre famille, votre conducteur adolescent pourra peut-être obtenir une excellente couverture encore moins chère que celle de Geico.

USAA permet aux familles d’économiser potentiellement des centaines de dollars par an par rapport aux principaux fournisseurs d’assurance. Elle offre également les mêmes réductions que nombre de ses concurrents, y compris des avantages pour les bons étudiants et pour les conducteurs ayant suivi des cours de conduite.

La plupart des gens ne pourront pas obtenir une couverture via l’USAA, mais si vous pensez être éligible à une police, c’est certainement une bonne idée d’obtenir une soumission d’assurance automobile avant de prendre votre décision finale.

À l’échelle nationale

L’assurance automobile est plus chère pour les adolescents en raison de la perception que leur inexpérience les rend plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents. Que cela soit vrai ou non, il n’en demeure pas moins qu’un conducteur de 16 ans sur cinq a un accident au cours de sa première année au volant.

Nationwide est la rare compagnie d’assurance à étendre son plan de pardon d’accident aux conducteurs de moins de 18 ans, ce qui signifie que si un adolescent est dans une courbure d’aile trop courante, sa famille ne verra pas ses tarifs monter en flèche. Il offre également une assistance routière aux conducteurs adolescents en cas de problème de véhicule, ce qui devrait permettre à leurs parents de dormir un peu plus facilement.

Progressive

Économiser de l’argent est une priorité majeure pour les étudiants et leurs parents. Personne ne veut dépenser beaucoup pour une police d’assurance automobile, surtout lorsque le véhicule en question ne peut être utilisé qu’en de rares occasions. Le simple fait de dépenser des milliers par mois en frais d’assurance pour un véhicule qui se trouve presque toujours dans un parking est source de stress.

Non seulement Progressive offre des prix bas tous les jours, mais il a également créé une série de réductions qui s’appliquent spécifiquement aux étudiants. En plus du rabais standard pour les bons étudiants, Progressive offre des rabais aux étudiants qui sont à plus de 100 miles de chez eux et qui n’ont pas emmené leur voiture à l’école, et des tarifs d’assurance automobile basés sur l’utilisation qui permettent aux conducteurs qui utilisent rarement leur voiture.

Le site Web de Progressive propose également une liste de conseils pour aider les parents à déterminer s’ils doivent ajouter des adolescents à leurs projets ou les acheter eux-mêmes.

Assurance Erie

Erie Insurance, basée en Pennsylvanie, assure les conducteurs depuis près de 95 ans, et sa réputation de service exceptionnel s’étend également aux jeunes conducteurs. Erie offre des rabais, allant de 5% à 20%, qui aident à compenser le coût de la mise d’un conducteur supplémentaire (inexpérimenté) sur votre police d’assurance.

Erie propose trois réductions différentes pour les jeunes conducteurs. Il y a le rabais pour les jeunes conducteurs, qui peut être réclamé par les conducteurs célibataires de moins de 21 ans vivant avec leurs parents; le rabais sur la longévité des jeunes, qui peut être réclamé par les jeunes conducteurs célibataires qui ont déjà été couverts par le plan Erie d’un parent ou d’un tuteur; et le rabais sur la formation à la conduite, pour les conducteurs de moins de 21 ans qui ont suivi un cours de formation de conducteur agréé. Il existe également une réduction pour les étudiants éloignés pour les familles d’étudiants qui ne prennent pas leur voiture à l’école.

Erie opère actuellement dans l’Illinois, l’Indiana, le Kentucky, le Maryland, New York, la Caroline du Nord, l’Ohio, la Pennsylvanie, le Tennessee, la Virginie, la Virginie occidentale et le Wisconsin, ainsi qu’à Washington, DC Si vous vivez dans l’un de ces endroits, cela vaut vraiment la peine de vérifier pour voir ce qu’une police d’assurance auto pour adolescents Erie peut vous offrir.

Comparaison de la meilleure assurance automobile pour les adolescents et les nouveaux conducteurs

Compagnie Réductions disponibles pour les adolescents Bénéfices supplémentaires

Geico

Formation du conducteur, bon rabais étudiant

Grand réseau de service client, nombreuses réductions supplémentaires

USAA

Formation de conducteur, bon rabais étudiant

Service et couverture primés

À l’échelle nationale

Bon rabais étudiant

Pardon des accidents étendu aux conducteurs de moins de 18 ans, assistance routière

Progressive

Conducteur adolescent, bon rabais étudiant, étudiant éloigné

Tarifs compétitifs, outil de nom-votre-prix

Assurance Erie

Conducteur jeune, longévité juvénile, formation à la conduite, élève éloigné

Verrouillage du taux, pardon du premier accident

Comment économiser de l’argent sur l’assurance automobile pour les adolescents

De nombreux assureurs vous permettront d’ajouter gratuitement un conducteur adolescent à votre police s’ils n’ont qu’un permis d’apprenti conducteur, ce qui couvre les adolescents inscrits à des cours de formation à la conduite automobile. C’est également un fait que les adolescents sont plus chers à ajouter à une police que les adolescentes, car ils sont plus susceptibles d’être impliqués dans un grave accident de voiture.

La meilleure couverture globale pour les conducteurs adolescents est offerte par Geico, une entreprise réputée pour le service qu’elle offre à ses clients. Geico propose également les tarifs d’assurance automobile les moins chers de toutes les compagnies d’assurance automobile largement disponibles (bien que l’USAA soit moins chère pour les familles de militaires ou d’anciens combattants). Cela dit, il existe encore d’autres entreprises qui offrent de grands avantages et des incitations.

Progressive offre une variété de rabais aux étudiants pour économiser sur l’assurance automobile.

Progressive

La meilleure couverture pour vous est celle qui correspond à vos besoins, répond à vos préoccupations et convient à votre situation. Bien que l’assurance de Geico soit la moins chère dans l’ensemble, un autre assureur peut offrir des rabais qui rendent son produit encore moins coûteux pour vous. Un autre peut avoir des options de couverture qui résonnent avec vous.

Enfin, il est important de se rappeler que ce qui rend un fournisseur d’assurance automobile bon pour les adolescents n’est pas si différent de ce qui le rend bon en général. Karr explique: “ValChoice inclut le traitement des réclamations comme le facteur le plus important car si une compagnie d’assurance ne paie pas une réclamation, peu importe le prix bas.” N’oubliez pas de faire quelques recherches sur vos prospects et d’évaluer toutes les options avant de prendre une décision.

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Écrit par Scott Fried pour Crumpe.

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