Les meilleurs services de surveillance du crédit en 2021: Experian, FreeCreditReport.com et plus

Les violations de données sont devenues extrêmement courantes. Avec des pirates infiltrant les entreprises de DoorDash à Equifax à Facebook, il est de plus en plus probable que vous – ou quelqu’un que vous connaissez – ayez été touché. Et si ce sont vos données financières qui circulaient sur Internet, vous avez peut-être appris à la dure à quel point il est important de garder un œil sur votre rapport de crédit afin de vous protéger – et vos finances – contre les fléaux modernes de fraude par carte de crédit et vol d’identité.

La première étape pour prendre le contrôle de votre crédit est vous familiariser avec votre pointage de crédit. En tant que fondement de votre situation financière, un bon score améliorera vos chances d’être approuvé lorsque vous postulez pour un carte de crédit ou prêt personnel ou un achat majeur, comme une nouvelle maison. Mais le suivi de votre pointage de crédit peut également vous aider à jouer la défense, vous mettant en position de réagir rapidement si vous êtes impliqué dans une violation de données ou votre l’identité est volée.

Lire la suite: Les meilleures cartes de crédit

Si vous ne disposez pas de la bande passante nécessaire pour vérifier votre pointage de crédit de manière cohérente – ou si vous cherchez à ajouter une couche de protection supplémentaire – envisagez de vous inscrire à un service de surveillance du crédit. Ces services gardent un œil sur vos comptes, vous préviennent quand quelqu’un ouvre une marge de crédit avec votre numéro de sécurité sociale et peuvent aider à vous protéger contre les activités frauduleuses comme le vol d’identité et la fraude au crédit.

Il existe de nombreuses options. Certaines entreprises offrent un rapport de crédit gratuit et exigent ensuite votre carte de crédit pour des modules complémentaires tels que la surveillance de base du crédit et le signalement des activités suspectes et de l’utilisation non autorisée de votre numéro de sécurité sociale. Donc, si vous êtes prêt à commencer, continuez à lire notre liste pour trouver le meilleur service de surveillance du crédit pour vous.

Lire la suite: Les meilleurs services de surveillance du vol d’identité

Capture d’écran de Katie Conner / Crumpe

  • Essai gratuit de 30 jours
  • Prix: 20 $ par mois
  • Offre un outil pour vous aider à augmenter votre pointage de crédit
  • Comprend la surveillance du vol d’identité
  • Dit qu’il s’attaquera à la fraude si votre identité ou vos informations personnelles sont volées
  • Affiche vos scores FICO pour les trois bureaux (Experian, TransUnion, Equifax)
  • Surveille votre crédit

Experian (téléchargez l’application pour iOS ou Android) est l’un des principaux services de surveillance du crédit qui propose vos scores FICO pour les trois bureaux. Experian peut vous aider à augmenter votre score FICO en utilisant les factures de services publics que vous payez déjà à appliquer à votre crédit. Vos nouvelles cotes de crédit prendront effet immédiatement.

La société surveille le vol d’identité et effectue des analyses quotidiennes des pages Web sombres pour détecter si vos informations ont été volées. Si quelque chose est détecté, Experian dit que son équipe de support aidera.

Capture d’écran de Katie Conner / Crumpe

  • 25 $ par mois
  • Comprend une protection d’identité gratuite
  • Score illimité et accès aux rapports
  • Verrouillage de crédit Plus
  • Jusqu’à 1000000 $ en assurance contre le vol d’identité

TransUnion fait également partie des trois principaux services de surveillance du crédit (téléchargez l’application pour iOS ou Android). Avec TransUnion, vous pouvez vérifier votre rapport de solvabilité aussi souvent que vous le souhaitez pour voir si votre pointage a changé.

La protection d’identité est incluse via Javelin, un fournisseur de services de protection d’identité. Vos frais mensuels comprennent la surveillance du crédit, des alertes instantanées si quelqu’un fait une demande de crédit en votre nom et jusqu’à 1 000 000 $ en assurance contre le vol d’identité. TransUnion Credit Lock est un service qui maintient votre profil de crédit verrouillé jusqu’à ce que vous le descelliez. Par exemple, si un criminel demande un crédit en votre nom, le verrou l’empêchera de voler vos informations de crédit.

Capture d’écran de Katie Conner / Crumpe

  • 20 $ par mois
  • Affiche vos cotes de crédit Equifax à trois bureaux
  • Inclut la protection de l’identité
  • Envoie des alertes sur les activités suspectes
  • Surveille le crédit et le numéro de sécurité sociale

Le troisième principal bureau de crédit aux États-Unis, Equifax (téléchargez l’application pour iOS), a subi l’une des pires violations de données en 2017, touchant plus de la moitié de tous les Américains. Equifax a un plan pluriannuel pour regagner votre confiance. Si vous avez été touché par la violation de données, vous pouvez toujours déposer une réclamation (c’est dans la période de réclamation prolongée maintenant, vous devrez donc déposer le plus tôt possible) pour le remboursement du temps passé à récupérer d’un vol d’identité ou de pertes personnelles en raison du violation de données.

Si vous vous sentez indulgent, les services d’Equifax sont à égalité avec ceux de vos concurrents. Il fournit une copie de votre rapport de crédit Equifax et surveille vos numéros de crédit et de sécurité sociale en scannant les sites Web où des renseignements sur les consommateurs ont été vendus. Equifax envoie également des alertes sur des activités suspectes, comme une personne demandant un crédit en votre nom à l’autre bout du pays.

Capture d’écran de Katie Conner / Crumpe

  • Libérer
  • Vérifiez votre pointage de crédit gratuitement
  • Moniteurs crédit
  • Affiche les facteurs de crédit et comment ils affectent votre pointage

Credit Karma (ou téléchargez l’application pour iOS ou Android) est une société de finances personnelles. Vous pouvez l’utiliser pour vérifier vos cotes de crédit aussi souvent que vous le souhaitez gratuitement. Vous pouvez également accéder à vos cotes de crédit de TransUnion et Equifax, mais pas d’Experian. Credit Karma surveille votre crédit et envoie des mises à jour hebdomadaires et vous informera en cas de changement de votre pointage de crédit.

Le site vous montre également votre score et les facteurs de crédit qui affectent votre score, comme si vous utilisez trop de votre limite de carte de crédit, des marques dérogatoires et des demandes difficiles.

Notez qu’Intuit fait l’acquisition de Credit Karma, qui, si vous êtes préoccupé par votre vie privée et la sécurité de vos données, met une grande partie de vos informations financières personnelles entre les mains d’une entreprise.

Capture d’écran de Katie Conner / Crumpe

  • Libérer
  • Vérifiez votre pointage de crédit gratuitement
  • Toutes les informations personnelles sont cryptées

Mint (téléchargez l’application pour iOS ou Android) est un service gratuit de gestion de vos finances personnelles. En plus de suivre vos paiements, vous pouvez l’utiliser pour savoir où votre pointage de crédit fait défaut, comme ne pas avoir un long historique de crédit, et où cela se passe bien, comme payer les factures à temps. Mint vous montre vos paiements ponctuels, votre utilisation du crédit (afin que vous puissiez voir si vous atteignez votre limite) et l’âge moyen du crédit sur un seul écran.

Après avoir vérifié votre identité, Mint vous enverra des résumés de rapport de crédit et des alertes de surveillance du crédit si votre score augmente ou diminue.

Capture d’écran de Katie Conner / Crumpe

  • Libérer
  • Vérifiez votre rapport de crédit Experian
  • Signaler les mises à jour des informations tous les 30 jours
  • Surveiller l’utilisation du crédit, les demandes difficiles et les retards de paiement

FreeCreditReport.com est un service simplifié fourni par Experian pour accéder gratuitement à votre rapport de solvabilité. La société vous fournit un rapport de solvabilité mis à jour tous les 30 jours. Vous aurez accès à l’historique de votre compte, comme les comptes immobiliers et de crédit. FreeCreditReport.com vous montre des demandes sérieuses sur votre compte, suit votre utilisation de crédit et montre toutes les marques potentielles contre vous, comme les paiements en retard.

Notez que cela ne montre que votre rapport de crédit et non votre pointage de crédit. Pour voir votre score, vous devrez passer à Experian CreditWorks Premium. Vous pouvez obtenir un essai d’un mois pour 5 $.

Comment une cote de crédit est-elle calculée?

Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres calculé en fonction de votre rapport de crédit. FICO et VantageScore – les deux principaux modèles de notation de crédit – vont de 300 à 850. Lors de la demande de crédit, les prêteurs vérifient votre rapport de crédit et le score correspondant pour déterminer si vous valez la peine de prêter de l’argent. Certains facteurs qui affectent votre score comprennent les «demandes de renseignements difficiles» comme la demande de crédit (votre crédit est en cours d’examen); des «marques désobligeantes» comme payer une facture en retard (elles peuvent réduire votre score); et la part de votre crédit total que vous utilisez (moins vous en utilisez, mieux c’est). Votre score FICO est intégré dans les rapports des trois principaux bureaux de crédit américains: Experian, TransUnion et Equifax.

La vérification de ma cote de crédit affectera-t-elle mon crédit?

Beaucoup de gens croient que vérifier leur pointage de crédit réduira leur rapport de solvabilité, mais ce n’est pas vrai. Vérifier votre propre pointage de crédit est considéré comme une enquête informelle et n’affectera pas votre crédit. Cependant, si vous demandez un prêt ou une carte de crédit et qu’une entreprise effectue une vérification de crédit sur vous, cela est considéré comme une enquête difficile, ce qui peut faire baisser votre score de plusieurs points.

Comment puis-je savoir que j’ai été touché par une violation de données?

Pour plus de détails sur les violations de données qui pourraient vous avoir affecté vous ou une personne que vous connaissez, consultez Liste et chronologie des violations de données de Crumpe.


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Les services de mixage et d’association peuvent aider à couvrir plus de terrain

Lorsqu’il s’agit de vérifier votre crédit, il existe de nombreuses façons de procéder. Vous pouvez sélectionner un service ou associer des services gratuits pour accéder à votre score FICO à partir des trois principaux bureaux. Cependant, si vous choisissez cette voie, gardez à l’esprit que vous n’aurez pas la protection de crédit et la surveillance promises qu’offrent Experian, TransUnion et Equifax.

Clause de non-responsabilité: les informations contenues dans cet article, y compris les fonctionnalités du programme, les frais de programme et les crédits disponibles via les cartes de crédit pour s’appliquer à ces programmes, peuvent changer de temps en temps et sont présentées sans garantie. Lors de l’évaluation des offres, veuillez consulter le site Web du fournisseur de carte de crédit et consulter ses termes et conditions pour les offres et informations les plus récentes.

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