Comment éviter le coût financier de la prestation de soins à la famille

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Quel est le coût financier de la prestation de soins à la famille? Eh bien, Amy Goyer, qui est l’expert de la famille et des soins à AARP, dit que les coûts liés aux soins de ses parents l’ont amenée à déclarer faillite.

«J’aurais aimé rencontrer un conseiller financier dès le début qui m’aurait gardé sur la bonne voie et aurait peut-être pu me diriger dans différentes directions qui auraient évité la faillite», a déclaré Goyer, basé dans la région de Washington, DC. moi dans un épisode récent du podcast «Friends Talk Money» que je co-anime. (Vous pouvez écouter l’épisode partout où vous obtenez des podcasts.)

Lorsque les coûts des soins familiaux sont stupéfiants

Goyer a été une aidante familiale toute sa vie adulte. Dans la vingtaine, elle a aidé sa grand-mère atteinte de la maladie d’Alzheimer. Ces dernières années, elle a abandonné son emploi à temps plein à l’AARP pour aider sa mère qui a eu un accident vasculaire cérébral, puis son père qui a développé la maladie d’Alzheimer (tous deux ont emménagé dans sa maison), ainsi que sa sœur aînée. Goyer savait comment les aider avec leur santé. Mais les coûts énormes de soins, qui se sont transformés en factures de carte de crédit stupéfiantes, étaient quelque chose à quoi elle ne s’était pas préparée.

La prestation de soins à la famille a également été une catastrophe financière pour Janet Harris, 60 ans, de la région rurale de Stony Mountain, en Géorgie, qui est au chômage après avoir perdu son emploi de 23 ans à l’American Cancer Society. Depuis 2019, Harris assiste son mari Alonzo, 75 ans, un vendeur de voitures à la retraite qui a eu un cancer de la prostate et un cancer du foie et qui est maintenant aveugle après un accident vasculaire cérébral.

«Je n’avais aucune épargne et aucun revenu, et je devenais un peu rincé», a déclaré Harris. «Je ne sais pas comment j’ai réussi, sincèrement, à passer d’un emploi de 60 000 $ à un paiement de chômage de 365 $ par semaine.»

Harris a emprunté de l’argent à sa famille et à ses amis. «Je me sens redevable», dit-elle. Mais, a-t-elle ajouté, cela l’a aidée à traverser les difficultés financières. «Dieu m’a rendu un peu de moi-même», m’a dit Harris.

Comment la pandémie a pincé les aidants naturels

Leurs histoires reflètent ce que vivent beaucoup des 48 millions d’aidants non rémunérés d’adultes du pays, rendus plus difficiles par la pandémie.

Un nouveau sondage publié le 8 avril par Hero, un service de gestion des médicaments, a révélé que 56% des soignants dépensent maintenant 10 000 $ ou plus par an pour aider leurs proches et 26% dépensent plus de 25 000 $. Et une étude de l’AARP et de la National Alliance for Caregiving a révélé que 28% des aidants naturels ont cessé d’épargner l’année dernière et que 23% ont contracté davantage de dettes. Une personne sur cinq a déclaré une «pression financière élevée» due à la prestation de soins.

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(Ci-dessous, je vais offrir des conseils financiers aux aidants naturels de la part de mes co-hôtes «Friends Talk Money» Terry Savage, Pam Krueger et nos invités.)

Dans une enquête mondiale EMD Serono, 54% des soignants ont déclaré que la pandémie avait détérioré leur santé financière.

«Nous voyons une population déjà mise à rude épreuve avec la pandémie», a déclaré Lynn Taylor, responsable de la santé mondiale, du gouvernement et des affaires publiques chez Merck KGaA, Darmstadt, Allemagne, connue sous le nom d’EMD Serono aux États-Unis.

Sur «Friends Talk Money», Krueger a déclaré: «Pendant la pandémie, le monde a été bouleversé pour des millions de familles qui se sont soudainement retrouvées dans le besoin d’aider un parent ou un membre de la famille ou même un ami cher dans le besoin. Soudainement et de façon inattendue, vous devez trouver un moyen d’améliorer votre vie et celle de vos parents ou de la vie d’un être cher, non seulement financièrement, mais émotionnellement.

Savage appelle cela «un cadeau intergénérationnel» que vous pourriez offrir à vos parents.

Lors d’un webinaire du Projet de longévité caregiving in America auquel j’ai assisté le 31 mars, Terry Fulmer, président de la John A. Hartford Foundation (un bailleur de fonds de Next Avenue), a dit sans ambages: «Nous ne savions pas à quel point les conséquences seraient graves pour la famille. soignants dans la pandémie. »

Dans son nouveau livre remarquable sur l’épuisement des soignants, «Déjà Toast», la journaliste Kate Washington note qu’elle a perdu 80 000 dollars de revenus afin de pouvoir travailler moins et aider son mari Brad, qui a reçu un diagnostic de cancer, à se remettre d’une greffe de cellules souches.

Savage a noté que quitter votre emploi ou réduire vos heures pour vous permettre d’être un aidant naturel peut avoir des conséquences économiques à long terme. Vos prestations de sécurité sociale seront réduites et vous aurez moins de capacité à contribuer à un plan de retraite, a-t-elle déclaré. «Cela fait boule de neige dans le futur», a ajouté Savage.

Conseils d’experts

Alors, que peuvent faire les aidants naturels pour aider à protéger leurs finances contre les écrasements tout en aidant généreusement leurs proches? Voici quelques suggestions de mes co-hôtes «Friends Talk Money» et de moi, ainsi que des experts avec lesquels nous avons discuté:

Organisez-vous financièrement pour suivre vos dépenses de soins et pour garder une trace des finances de la personne dont vous vous occupez. AARP a un excellent nouveau classeur numérique gratuit sur son site pour ce faire, «Cahier financier pour les aidants naturels».

Savage, chroniqueuse et auteure syndiquée sur les finances personnelles, a également un organisateur financier personnel utile de quatre pages sur son site. «Je pense que vous pouvez l’utiliser comme modèle pour faire une chasse au trésor en rassemblant la documentation dont vous aurez besoin plus tard», a-t-elle déclaré.

En rapport: Ma mère de 92 ans est tombée dans les escaliers. Obtenir des soins était un cauchemar

C. Grace Whiting, PDG de la National Alliance for Caregiving et influenceuse de Next Avenue in Aging, recommande de consulter les ressources du site WISER.org (The Women’s Institute for a Secure Retirement) pour les aidants naturels sur la planification et la gestion des finances. WISER y a un guide gratuit: «Mesures financières pour les aidants naturels: ce que vous devez savoir pour protéger votre argent et votre retraite.»

Et la nouvelle série gratuite de guides et de ressources de Next Avenue, «Avance rapide: prenez le contrôle du reste de votre vie», comprend des moyens d’obtenir un soutien en matière de gestion de l’argent.

Envisagez de vous inscrire à une application spécifiquement pour le côté financier de la prestation de soins. Par exemple, Carefull.com (12,99 $ par mois) vous envoie des alertes s’il détecte des transactions financières inhabituelles de la personne qui reçoit des soins et propose une foule d’articles utiles rédigés par le rédacteur en finances personnelles et ancien soignant familial Cameron Huddleston.

Le PDG et fondateur de Carefull, Max Goldman, m’a dit que l’aspect financier de la prestation de soins à la famille «ne fait pas beaucoup parler de lui, mais c’est vraiment l’élément vital de toute l’expérience de la prestation de soins.

Ayez des conversations franches avec vos parents, le plus tôt possible. Il est préférable de connaître tout ce que vous pouvez sur leur situation financière, les factures à payer et les polices d’assurance de soins de longue durée dont ils disposent.

Si votre parent est atteint de démence et que vous n’avez pas encore discuté d’argent avec lui, Huddleston a offert ce conseil sur l’épisode «Friends Talk Money»: «Vous ne voulez pas les mettre sur la défensive en leur faisant remarquer qu’ils ne sont plus capables de gérer leur argent. Cela va juste les rendre bouleversés. Au lieu de cela, elle a dit, lors de votre visite, dites quelque chose comme: «Maman, je serais ravi de vous aider à parcourir votre courrier et à trier les indésirables» ou «Maman, je peux vous aider à rédiger certains de ces chèques.

Goyer a souligné l’importance de rédiger une procuration afin que vous puissiez gérer les finances de vos parents s’ils ne le peuvent pas.

Si vous apprenez que votre mère ou votre père a une politique de soins de longue durée et a des difficultés avec les activités quotidiennes telles que le bain, les toilettes ou l’habillage, a déclaré Savage, demandez au médecin de vos parents de le certifier dès que possible. Ensuite, informez l’assureur, car les prestations de la police n’entreront probablement en vigueur que 100 jours environ après l’autorisation des paiements.

«De cette façon, au moment où vous avez besoin de quelqu’un là-bas à plein temps, vous avez dépassé cette franchise», a déclaré Savage.

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Et si vous avez des enfants adultes, cela pourrait être le bon moment pour commencer à discuter avec eux de votre situation financière au cas où ils auraient besoin de devenir votre soignant, a conseillé Savage.

Examinez les programmes des agences gouvernementales qui pourraient réduire vos dépenses de soins. Harris a pu réduire ses factures de services publics grâce à un programme en Géorgie de cette façon. Mais, a-t-elle noté, « Vous devez faire des recherches vous-même. »

Harris recommande également de se joindre à des groupes de ressources pour les aidants naturels sur les médias sociaux pour découvrir des idées d’économie d’argent pour les aidants naturels.

Whiting avait un rappel important pour les aidants naturels: «Prenez soin de vous. Vous comptez aussi.

Richard Eisenberg est le rédacteur Web principal des canaux Money & Security et Work & Purpose de Next Avenue et rédacteur en chef du site. Il est l’auteur de «Comment éviter une crise financière à mi-vie» et a été rédacteur en chef des finances personnelles chez Money, Yahoo, Good Housekeeping et Crumpe Moneywatch.

Cet article est réimprimé avec l’autorisation de NextAvenue.org, © 2021 Twin Cities Public Television, Inc. Tous droits réservés.

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