Les 3 choses les plus importantes à faire pour préparer votre maison à la retraite


Cette article est réimprimé avec l’autorisation de NerdWallet.

De nombreuses personnes souhaitent rester chez elles après leur retraite plutôt que de déménager dans une résidence ou une communauté pour personnes âgées. Malheureusement, la plupart des maisons ne sont pas conçues pour nous aider à vieillir en toute sécurité et à un prix abordable.

Si votre objectif est de «vieillir sur place», une préparation précoce pourrait aider à rendre cela possible – ou indiquer de meilleures alternatives.

«Quelque part dans la cinquantaine, j’espère que vous commencez à réfléchir sérieusement à la possibilité de rester dans la maison dans laquelle vous vous trouvez? Ou allez-vous devoir apporter des modifications? » dit DeDe Jones, un planificateur financier certifié à Denver.

Réfléchissez à ce que vous devez changer

Commencez par penser à la façon dont vous vivriez chez vous si vous aviez moins de mobilité, moins d’énergie et potentiellement moins d’argent.

Selon une étude réalisée en 2015 par la Society of Actuaries, les dépenses imprévues pour des réparations ou des améliorations majeures à la maison étaient les chocs financiers les plus fréquemment signalés par les retraités. Ces coûts élevés peuvent être dévastateurs pour un revenu fixe. La société recommande une inspection de la maison avant la retraite afin que vous puissiez identifier et budgétiser ces coûts. Mais vous pouvez également planifier certaines des tâches coûteuses – le remplacement d’un toit, par exemple, ou la mise à niveau du système de chauffage et de climatisation – pendant que vous travaillez encore.

De même, les investissements dans l’efficacité énergétique pourraient vous aider à éviter de grosses factures lorsque vous êtes moins en mesure de les payer. L’ajout d’isolant, l’installation d’un thermostat intelligent et le choix d’appareils écoénergétiques peuvent vous aider. Dans les climats plus ensoleillés, les panneaux solaires peuvent réduire considérablement vos coûts énergétiques.

Voir: 8 choses que font les retraités qui réussissent

Pensez également à l’entretien. Vous voudrez peut-être remplacer une cour gazonnée et des plates-bandes à forte intensité de main-d’œuvre par un aménagement paysager nécessitant moins d’entretien. Vous pouvez remplacer le revêtement qui doit être peint tous les quelques années par une option plus durable, comme le vinyle, le fibrociment ou le bois modifié. Le désencombrement peut faciliter la navigation et le nettoyage de votre lieu.

Construisez votre capital

Vous pouvez toujours faire face à de grosses factures ou avoir de la difficulté à joindre les deux bouts à la retraite. Dans ce cas, la valeur nette de votre maison pourrait être utile. Vous pouvez accéder à la valeur de votre maison en la vendant, en utilisant un prêt hypothécaire inversé ou en obtenant une marge de crédit hypothécaire.

Mais vous ne pouvez pas exploiter des capitaux propres que vous n’avez pas. En 2016, 46% des propriétaires âgés de 65 à 79 ans avaient encore des dettes hypothécaires, selon le Joint Center for Housing Studies de l’Université Harvard. Le solde médian dû était de 77 000 $.

Une hypothèque à la retraite n’est pas idéale pour beaucoup de gens, disent les planificateurs financiers. Peu de gens tirent beaucoup, voire aucun avantage fiscal de leurs prêts hypothécaires, et le fait de devoir effectuer les paiements peut les amener à épuiser plus rapidement leur épargne-retraite.

Lis: Comment rattraper le retard si vous avez un départ tardif en vue de votre retraite

Les planificateurs disent que vous ne devriez pas donner la priorité au remboursement de votre prêt hypothécaire plutôt qu’à l’épargne pour la retraite et pour les urgences. Et vous ne devriez probablement pas retirer de l’argent des fonds de retraite pour rembourser un prêt hypothécaire. Mais une fois que vous êtes sur la bonne voie avec vos objectifs d’épargne, vous pouvez effectuer des remboursements de capital supplémentaires pour rembourser le prêt plus rapidement. Vous pouvez également éviter d’avoir une hypothèque à la retraite en optant pour des prêts plus courts lorsque vous refinancez. Si vous avez 50 ans, par exemple, vous pouvez choisir un prêt de 15 ans plutôt qu’un prêt d’une durée de 30 ans.

Évaluer l’accessibilité

Envisagez d’incorporer des fonctionnalités d’accessibilité dans toutes les rénovations prévues. Les barres d’appui dans les salles de bains, les poignées à levier sur les portes et les robinets et les interrupteurs d’éclairage à bascule (de préférence accessibles à partir d’un fauteuil roulant) sont des améliorations relativement peu coûteuses, par exemple. Les changements plus coûteux incluent l’élargissement des portes et des couloirs, l’ajout d’une douche sans courbes, l’installation de revêtements de sol antidérapants et la création d’une entrée sans marche.

Idéalement, votre maison n’aurait qu’un seul niveau, mais une maison avec des escaliers peut fonctionner si elle a une chambre et une salle de bain complète au niveau de l’entrée. Si tel est votre cas, vous pouvez concentrer vos rénovations sur la mise à disposition de ces espaces plutôt que d’essayer de refaire toute votre maison.

Parfois, il y a tout simplement trop à faire ou votre maison a des caractéristiques que vous ne pouvez pas modifier à un prix abordable. Même si vous pensez pouvoir gérer un tas d’escaliers ou une maison éloignée de vos voisins, votre situation de vie pourrait inquiéter vos proches, note Jones.

«Déménager peut vous donner la chance de vivre plus près de votre système de soutien», dit-elle. “Cela leur facilite la tâche, vous facilite la tâche.”

La planificatrice financière certifiée Melissa Brennan de Plano, au Texas, dit qu’elle et son mari sont à au moins dix ans de la retraite et ont encore deux adolescents à la maison. Mais ils ont récemment échangé une maison de deux étages, quatre chambres et quatre salles de bain sur un terrain surdimensionné pour une maison plus petite d’un étage avec des sols carrelés et une salle de bains accessible aux fauteuils roulants.

Voir suivant: Ce nouveau type de prêt hypothécaire inversé aiderait les retraités à générer beaucoup plus de revenus

Brennan a déclaré qu’ils étaient conscients des problèmes rencontrés par leurs parents pour naviguer dans leurs maisons en vieillissant, et la plus grande maison semblait déjà plus un fardeau qu’une bénédiction.

«Nous ne voulons pas passer le reste de notre vie à entretenir cette immense maison dont nous n’avons pas besoin», dit Brennan.

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Liz Weston écrit pour NerdWallet. Courriel: lweston@nerdwallet.com. Twitter: @lizweston.

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