Ma belle-mère n’a rien eu à la mort de mon père, conformément à leur accord. Elle m’a demandé de lui acheter une maison. Que devrais-je faire?


Cher Quentin,

Mon père est décédé récemment. Ma belle-mère et lui ont signé un contrat où elle n’obtient rien. Parce qu’elle n’a rien, elle m’a demandé, la seule enfant, une aide financière. Elle m’a demandé d’acheter une maison pour qu’elle vive confortablement.

Je voudrais l’aider parce que je sais que mon père voudrait que je le fasse, et je ne voudrais pas qu’elle n’ait rien. Comment pourrais-je l’aider financièrement ou autrement sans lui donner une maison? Merci pour votre temps et votre considération.

Beau-fils

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Cher Stepson,

En ce qui concerne les prenups, celui-ci semblait inutilement impitoyable.

Pour cette raison, je suis heureux que votre belle-mère ait l’impression qu’elle peut venir vers vous et que vous êtes en mesure de l’aider et que vous soyez prêt à le faire. Votre père aurait pu lui donner une succession viagère dans la maison qu’ils partageaient ensemble pour le reste de ses jours après, disons, 5 ou 10 ans de mariage. De cette façon, elle vivrait là-bas et paierait les frais d’entretien et la taxe foncière, et vous en hériteriez après sa mort, en supposant qu’elle soit décédée avant vous. Vous pouvez le faire maintenant, ou acheter une maison et lui demander de vous la louer à un prix inférieur au taux du marché, en supposant qu’elle ne puisse pas payer le loyer complet.

J’ai demandé à Dave Totah, CFP, conseiller principal en patrimoine chez Exencial Wealth Advisors, d’autres suggestions. Il dit qu’il vaut la peine d’examiner les avantages fiscaux liés à l’achat d’une maison pour elle. Au sujet de l’option vie-succession, il dit: «La propriété peut également être soumise aux créanciers actuels ou futurs de votre belle-mère. Il pourrait y avoir des implications fiscales si la propriété est vendue avant le décès de votre mère, et des problèmes possibles si votre belle-mère demande Medicaid. Vous devrez toujours déterminer qui paie les dépenses sur la propriété, telles que les taxes, les assurances, l’entretien, les réparations, etc. »

Mais vous pouvez également aider votre belle-mère à s’aider elle-même. «Si votre belle-mère a très peu ou pas d’actifs, elle peut avoir droit à une aide au logement subventionnée ou au titre de la section 8 du gouvernement fédéral ou de l’État», ajoute Totah. «Le Département américain du logement et du développement urbain gère ce programme au niveau national et de nombreux États ont également des programmes. Il existe des limites de revenu pour être éligible, et tous les biens ou emplacements ne sont pas éligibles à ces programmes. » Il suggère également de donner à votre belle-mère une allocation, qui peut être acceptable ou non pour vous deux.


“Les prenups peuvent être un moyen de fixer des objectifs futurs et d’établir un plan financier qui inclut les deux conjoints.”

Les jeunes couples utilisent les prenups pour faire face à de nouveaux défis financiers et sociaux – y compris l’augmentation de l’endettement étudiant, l’utilisation des médias sociaux, la possession d’embryons et la prise en charge des animaux de compagnie. Mais Cynthia Loh, vice-présidente du conseil numérique et de l’innovation chez Charles Schwab, dit qu’ils peuvent être un moyen de fixer des objectifs futurs et d’établir un plan financier qui inclut les deux conjoints: «Au lieu de le voir comme un moyen de simplement protéger vos actifs dans le événement malheureux d’un divorce, envisagez de le traiter comme un outil pour construire un plan financier à long terme avec votre partenaire avant de contracter mariage.

Veuillez revenir avec nous sur ce que vous décidez. Bien sûr, votre réponse dépendra de combien votre belle-mère aura besoin de vivre chaque mois, de son âge et de sa santé, ainsi que de l’épargne et des autres actifs dont elle dispose. L’accord prénuptial de votre père est aussi un récit édifiant sur la façon dont de tels contrats peuvent, peut-être, aller trop loin et être trop punitifs. Le mariage est un engagement, après tout, mais c’est aussi un contrat entre deux personnes pour partager leur vie et leurs finances. Il y a un risque, bien sûr, mais il y a aussi une récompense à prendre un tel engagement. Et ce voyage partagé peut en valoir la peine.

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