J’adore lire votre chronique et entendre parler de tous les différents aspects des questions financières, mais c’est maintenant à mon tour de demander votre avis. Il y a douze ans, le frère de mon petit ami nous a prêté 6 000 $ pour couvrir les frais de clôture d’achat d’une maison, plus un petit supplément pour les réparations initiales. (Si c’est pertinent, le titre et l’hypothèque de la maison sont à mon nom uniquement, et mon petit ami et moi avons toujours tenu des comptes bancaires séparés.)
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“ Aucune partie de cette transaction n’a jamais été engagée sur papier, et la seule référence occasionnelle jamais faite à l’arrangement. ”
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Au départ, parce que la maison était en mauvais état, il considérait le prêt davantage comme un investissement et prévoyait de continuer à financer les réparations et les améliorations nécessaires en échange d’une part de toute augmentation de valeur. Cependant, peu de temps après nous avoir prêté cet argent, il a acheté sa propre maison et nous a dit qu’il ne serait pas en mesure de financer d’autres rénovations.
Lorsque j’ai refinancé l’hypothèque un an et demi plus tard, j’ai proposé de le rembourser, mais comme il savait que nous étions en train de rénover et que mon petit ami ne gagnait pas autant d’argent qu’il était habitué à cause d’une santé grave. problèmes qu’il éprouvait à l’époque, il a dit de simplement conserver l’argent, et nous pourrions le rembourser à un autre moment.
Aucune partie de cette transaction n’a jamais été engagée sur papier, et la seule référence occasionnelle jamais faite à l’arrangement depuis lors a été lors de visites à notre domicile, lorsque nous l’appelons parfois en plaisantant comme un actionnaire qui a donc droit à sa propre chambre ( notre seule chambre d’hôtes) tandis que d’autres parents doivent se contenter d’un canapé ou d’une chambre d’hôtel lorsque nous organisons un grand événement familial.
Maintenant, 12 ans plus tard, nous vivons dans une maison nettement améliorée, et avec des taux hypothécaires bas partout, je me prépare à refinancer et à utiliser l’argent pour rembourser l’hypothèque actuelle, ainsi que le prêt sur valeur domiciliaire que j’ai contracté il y a sept ans, pour faire diverses améliorations à la maison.
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«L’intérêt n’a jamais été discuté et je n’ai aucune idée de ses attentes, le cas échéant, concernant la croissance de son investissement.
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J’ai acheté la maison pour 125 000 $ et elle vaut maintenant environ 285 000 $, avec un total de 185 000 $. J’ai informé le frère de mon petit ami du plan et, cette fois, lorsque je lui ai proposé de le rembourser sur les fonds supplémentaires laissés par le refi, il a accepté, me laissant totalement perdu sur le montant à payer en plus de 6 000 $ initial.
Inutile de dire que l’intérêt n’a jamais été discuté et que je n’ai aucune idée de ses attentes, le cas échéant, concernant la croissance de son «investissement». C’est évidemment une personne très confiante et généreuse, donc même si je lui demandais ce qu’il pense être un taux de rendement équitable, je suis certain qu’il me dirait de lui donner tout ce que je pense être juste. Toute orientation que vous pourriez me donner serait grandement appréciée.
Sincèrement,
Maintenant c’est à mon tour d’être généreux
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Laissons de côté l’angle «investissement» car je ne vois aucun scénario où quelqu’un, même un parent bien-aimé, prête 6 000 $ pour aider avec les frais de clôture et les rénovations et reçoit une participation dans la maison en retour. Cela semble être une portée excessive en termes de statut de ce geste.
Je suis heureux que vous restiez tous proches, mais je m’en voudrais de ne pas vous châtier gentiment de ne pas avoir mis ce prêt sur papier. Et si tu t’étais séparé de ton petit ami? Ou si son frère avait soudainement besoin d’une pâte que vous n’aviez pas? Il y a tellement de façons où cela aurait pu terriblement mal tourner.
Mais nous avons presque une fin heureuse. Ces 6 000 $ auraient un pouvoir d’achat de près de 7 500 $ aujourd’hui. Votre maison aurait pris de la valeur au cours de ces 12 années, mais nous ne savons pas si vous l’auriez gérée sans son aide, et il n’était pas pressé de la récupérer.
Je vois aussi l’argument pour: «Et s’il avait investi les 6 000 $ en bourse en 2009?» Mais il ne l’a pas fait, et nous ne savons pas s’il l’aurait investi quelque part pendant cette période, à bon escient ou autrement. Il est également facile d’être généreux avec l’argent des autres.
Sur cette note, 10 000 $ semblent être un chiffre beau et généreux à régler – ou 12 000 $, mais seulement si vous pouvez absolument vous le permettre. Quoi que vous décidiez, faites-le lors d’un bon dîner, avec une carte, et expliquez que vous appréciez qu’il vous fasse confiance et qu’il contribue à rendre cet achat de maison possible.
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