Les retraités sont trop optimistes quant à leur avenir financier


L’enquête sur la confiance en matière de retraite de l’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés (EBRI), le 31st rapport annuel, est sorti de presse. Et encore une fois, les résultats sont clairs. Les Américains adorent une bonne paire de lunettes roses.

«Les travailleurs envisagent une transition vers la retraite qui ne correspond pas aux réalités des retraités», selon les chercheurs.

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Près de la moitié des retraités prennent leur retraite plus tôt que prévu – le plus souvent parce qu’ils sentaient qu’ils pouvaient se le permettre, en raison d’un problème de santé ou d’un handicap, ou en raison de changements au sein de leur organisation.

La moitié des travailleurs prévoient une transition progressive vers la retraite. Cela dit, seulement 19% des retraités déclarent avoir une transition démissionnaire, tandis que 73% disent que leur retraite était un arrêt à temps plein.

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Comme les années précédentes, l’âge médian de la retraite chez les retraités est de 62 ans, tandis que l’âge médian prévu de la retraite des travailleurs est de 65 ans (et si vous me demandez, étant donné la durée de vie plus longue et les factures médicales inconnues à l’horizon pour cette génération, c’est-à-dire un âge imprudent pour s’éloigner, si vous pouvez gagner plus d’années.)

Soupir.

Entre-temps, le RCS continue de montrer que les travailleurs s’attendent à travailler à la retraite, ce qui est radicalement différent de l’expérience rapportée par les retraités. Les trois quarts des travailleurs prévoient travailler contre rémunération à la retraite, contre seulement 3 retraités sur 10 qui déclarent le faire.

Près de 7 travailleurs sur 10 s’attendent à ce que le travail rémunéré soit une source de revenu de retraite – 68% s’attendent à ce que ce soit au moins une source mineure de revenu à la retraite, comparativement à 23% des retraités qui déclarent cela comme une source réelle de revenu de retraite.

Et pour moi, c’est effrayant.

Voici pourquoi: L’enquête EBRI a révélé que parmi les travailleurs qui ont fourni la valeur de leurs économies et de leurs investissements en dehors de la valeur de leur maison et des actifs des régimes à prestations déterminées, 21% ont moins de 10 000 $. Cependant, l’épargne et les investissements entre ceux avec et sans régime de retraite (régime à cotisations définies, compte de retraite individuel (IRA) ou régime à prestations définies) sont radicalement différents. Soixante-cinq pour cent de ceux qui n’ont pas de régime de retraite ont moins de 10 000 $ d’épargne.

Et voici la cerise sur ce scénario fantaisie contre réalité. Dans l’enquête EBRI, réalisée en janvier 2021 auprès de 3017 Américains de 25 ans et plus (1507 travailleurs / 1510 retraités), 8 retraités sur 10 sont convaincus qu’ils auront assez pour vivre confortablement à la retraite, dont 1 sur 3 qui est très confiant. Sept travailleurs sur dix sont convaincus d’avoir suffisamment d’argent pour vivre confortablement à la retraite.

Je suis vraiment une personne optimiste, mais depuis des années, je m’inquiète de la perspective de la pauvreté des aînés qui balayerait la génération des baby-boomers au cours des dernières décennies de notre vie et d’un filet de sécurité sociale qui est tout simplement incapable et non préparé de prêter de l’aide.

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Ça se passe déjà. Je passe beaucoup de temps à tendre la main pour aider les gens à comprendre l’importance d’épargner pour la retraite et de garder les compétences pertinentes pour rester au travail d’une manière ou d’une autre aussi longtemps que possible. Ce n’est pas négociable.

Et ces découvertes d’EBRI confirment mes craintes année après année. Les gens semblent ne pas vouloir affronter l’avenir les yeux grands ouverts.

Donc, encore une fois, je souligne cette déconnexion et je crie.

Une dernière découverte qui m’a intrigué: un quart des travailleurs ayant un régime de retraite en milieu de travail disent que l’ajout d’options de placement conçues pour l’après-retraite serait utile.

C’est un problème énorme dont j’entends de plus en plus parler et je suis alarmé et ennuyé par le fait que les entreprises de services financiers et les employeurs ne l’intensifient pas pour aider les gens à trouver comment naviguer dans les sorties de leurs investissements de retraite et les meilleurs moyens de tourner. ces investissements en revenu pour financer leurs années de retraite.

Nous sommes pressés d’épargner et d’investir et de le supprimer, mais je suppose que le refus de voir ces fonds quitter leurs coffres, où ils facturent des frais sur ces soldes de comptes et ces transactions, retient les entreprises qui gèrent ces comptes en aidant sincèrement les gens à vider. sortir du seau. C’est une simple économie.

Un manque inquiétant de transparence et d’éducation des investisseurs et des finances a abouti à ce scénario: plus d’un travailleur sur trois compte sur sa famille et ses amis pour obtenir des conseils en matière de planification de la retraite. La même part repose sur leurs propres recherches qu’ils mènent en ligne. Environ 1 travailleur et retraité sur 3 travaille actuellement avec un conseiller financier.

La situation particulière des femmes et de la retraite en raison de la pandémie

Connaissant mon intérêt pour les travailleurs âgés et, en particulier, pour les travailleuses âgées, le gourou vétéran de la presse de l’AARP, Dave Nathan, m’a envoyé des commentaires qui ont été rassemblés à partir des données du Bureau of Labor Statistic par Jen Schramm, conseillère principale en politique stratégique de l’AARP. Institut des politiques publiques.

«La pandémie a fait grimper les niveaux de chômage chez les femmes âgées tout en réduisant leur taux de participation au marché du travail», a déclaré Schramm. «Bien que le marché du travail s’améliore ces derniers mois, les demandeurs d’emploi plus âgés ont tendance à être au chômage plus longtemps que les jeunes demandeurs d’emploi»

Elle a poursuivi: «Le mois dernier, plus de la moitié des demandeurs d’emploi âgés de 55 ans et plus étaient des chômeurs de longue durée. Mais plus les femmes âgées sont au chômage ou hors du marché du travail, plus il devient difficile de trouver un emploi. Cette perte d’emploi pourrait rendre plus difficile pour de nombreuses femmes d’épargner en vue de leur retraite. »

Ouais. Sans blague.

Nancy LeaMond, vice-présidente exécutive de l’AARP et responsable du plaidoyer et de l’engagement en chef, a ajouté ceci: «Les pratiques déloyales de longue date signifient que les femmes atteignent souvent l’âge de la retraite avec des économies nettement inférieures à celles des hommes. Ils ont été pénalisés en gagnant moins en raison d’un écart de rémunération entre les sexes. Ils reçoivent moins dans la sécurité sociale s’ils ont pris congé du marché du travail. Ils consacrent souvent plus de leur argent aux soins et aux dépenses familiales que les hommes. C’est une dure réalité.

Tout ce désordre délirant me ronge lorsque le rapport EBRI révèle l’incapacité des Américains à maîtriser leur future sécurité financière. Cependant, le dilemme des femmes âgées et de l’argent est déchirant.

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