L’épargnant-retraite moyen n’est peut-être pas en mesure d’imiter la croissance du compte de retraite individuel Roth du cofondateur de PayPal, Peter Thiel, mais il pourrait essayer quelques-unes de ses stratégies d’investissement et d’autres milliardaires.
Le Roth IRA de Thiel est passé de moins de 2 000 $ en 1999 à 5 milliards de dollars aujourd’hui, en grande partie grâce aux investissements dans la sécurité privée. Thiel avait utilisé son Roth IRA pour acheter 1,7 million d’actions de PayPal PYPL,
en 1999, trois ans avant que la société ne devienne publique alors qu’elle valait 1 700 $, selon un rapport de ProPublica. Lorsque le prix de ces actions a grimpé en flèche après leur introduction en bourse, le solde de son IRA a également augmenté.
Conseil de retraite de la semaine : investir dans des titres privés et des investissements alternatifs n’est peut-être pas facilement accessible à l’épargnant-retraite de tous les jours, mais il y a des leçons clés à tirer du succès du géant de la technologie Roth IRA.
Voir: À Roth ou pas à Roth
La première : savoir quoi mettre dans votre Roth IRA. Ces comptes sont financés avec des dollars après impôt, contrairement aux IRA traditionnels, où les cotisations sont avant impôt. En raison de cette nature fiscale, il pourrait être judicieux d’investir dans des options plus volatiles et axées sur la croissance. Si ces investissements augmentent considérablement, l’argent qu’ils gagnent ne sera pas imposé au moment de la distribution.
“Les gens devraient réfléchir aux opportunités d’investissement dans des actifs alternatifs à des fins de retraite”, a déclaré Eric Satz, PDG d’Alto IRA, un site Web pour investir des comptes de retraite dans des actifs alternatifs.
Bien entendu, les investisseurs doivent procéder avec prudence – l’un des objectifs peut être d’accroître considérablement leurs investissements au cours de leur carrière, mais ils ne veulent pas non plus éroder l’argent qu’ils y investissent.
En règle générale, pour que les gens échangent des investissements non publics, ils doivent être des investisseurs accrédités. Pour être admissible en tant qu’investisseur qualifié, vous devez soit être une personne physique gagnant 200 000 $ par an (ou 300 000 $ si conjoint) au cours des deux dernières années, ou cette personne doit avoir une valeur nette de plus d’un million de dollars. Ces règles sont des barrières pour de nombreux Américains, mais il existe des moyens de les contourner, comme des plateformes d’investissement qui donnent accès à ces titres privés.
Vous avez une question sur vos propres préoccupations en matière de retraite? Consultez la chronique de Crumpe « Aidez-moi à prendre ma retraite »
Quelques plates-formes qui permettent aux gens d’investir dans des startups incluent Republic et SeedInvest. Avec ces services, les investisseurs peuvent utiliser leurs IRA pour investir dans le capital-investissement. Il existe également des sites d’investissement qui permettent aux épargnants pour la retraite de s’intéresser à des tableaux de grande valeur, comme un Picasso ou un Banksy. “Jusqu’à présent, vous deviez écrire un chèque à 5 ou 6 chiffres afin de diversifier votre intérêt pour l’art, mais en raison du fractionnement, vous pouvez le faire au niveau de 500 $ ou 5 000 $”, a déclaré Satz.
Il existe également de nombreuses options pour investir dans l’immobilier au sein d’un IRA autogéré, et maintenant, des crypto-monnaies également.
Ces investissements pourraient être précieux dans un IRA, mais ils doivent être poursuivis avec une extrême prudence. Les investisseurs voudront peut-être éviter de faire de ces investissements une participation majoritaire dans leurs comptes de retraite. Bien que ces comptes aient probablement un horizon temporel plus long qu’un compte d’épargne ou un autre portefeuille d’investissement destiné à un objectif à court terme, ce qui signifie qu’ils peuvent gérer la volatilité, ils sont censés constituer un pécule pour l’avenir et doivent donc être traités avec soin.
La façon dont un IRA doit être alloué est très personnelle à chaque individu et est basée sur l’âge, la santé, les objectifs de retraite et le mode de vie attendu dans la vieillesse d’un investisseur. En règle générale, ces investissements très volatils doivent cependant être réduits au minimum.
«C’est la cerise sur le gâteau, pas le gâteau lui-même», a déclaré Jason Flurry, planificateur financier agréé et président de Legacy Partners Financial Group. La bonne nouvelle : si ces investissements se portent particulièrement bien, les soldes des comptes peuvent augmenter, mais l’inverse est également possible, lorsque ces investissements perdent l’argent du compte.
Regarde aussi: Parlez à vos parents de leurs projets de retraite, le plus tôt possible
Il y a une autre stratégie que les milliardaires auraient utilisée pour développer considérablement leurs comptes Roth, a découvert ProPublic – les conversions Roth. Les Roth IRA ont des limites de revenu, qui empêchent certains hauts revenus de cotiser. Pour cette raison, les travailleurs peuvent vouloir investir par le biais d’un IRA traditionnel.
Les investisseurs peuvent choisir de financer une partie de leurs IRA traditionnels avec des dollars non déductibles après impôt, qui peuvent ensuite être transférés vers un Roth IRA. Il existe une formule qui décompose quelle partie du compte est imposable et ce qui ne l’est pas. Si un investisseur a un IRA traditionnel avec des dollars avant impôts, comme beaucoup le font, il peut toujours convertir ces fonds en un Roth IRA, mais devra payer des impôts dessus. Certaines personnes fortunées réfléchissent actuellement davantage aux stratégies de Roth, en réponse à ce que les investisseurs s’attendent à une augmentation des taux d’imposition sous le président Biden.
Les personnes qui cherchent à convertir de l’argent en Roth peuvent vouloir utiliser de l’argent supplémentaire, comme un bonus ou un remboursement d’impôt, pour payer la facture d’impôt, afin que le solde de leur compte ne diminue pas autant à cause de l’imposition à court terme. terme, a déclaré Flurry.
Vous voulez plus de conseils pratiques pour votre parcours d’épargne-retraite? Lis Colonne « Retirement Hacks » de Crumpe
.