Il n’a pas de dettes et les miennes sont minimes et n’existent que dans le cadre de mes efforts pour établir une bonne cote de crédit. J’ai aussi 3 enfants adultes de mon premier mariage, tous grandis avant notre mariage. J’ai proposé de signer un contrat de mariage dans le cadre de ce mariage, en raison de notre disparité de richesse. En un mot, le contrat de mariage dit que j’obtiens un chalet délabré qu’il possède qui vaut environ 100 000 $, et il obtient la garde partagée de nos enfants. Il n’y a aucune disposition pour la pension alimentaire, et la pension alimentaire pour enfants suit les directives de l’État.

Je suis venu à la relation sur deux mariages précédents ruineux, n’ayant à mon nom qu’une faillite et un chèque d’invalidité de la sécurité sociale. En raison de mes antécédents et de son habilitation de sécurité, nous gardons nos finances en grande partie séparées. Notre déclaration d’impôt sur le revenu est un dépôt conjoint, pour profiter des avantages fiscaux qu’apportent mon faible revenu et mon statut d’invalide. La déclaration de revenus s’élève à environ 140 000 $ par an, provenant principalement de son salaire et de ses investissements. Sa valeur nette est d’environ 1,5 million de dollars.

Nous vivons avec parcimonie, en partie par habitude, en partie pour assurer l’avenir de notre enfant en cas de fin prématurée. Je suis en meilleure santé que lui et nous attendons chacun de moi que je lui survive. Il a des comptes de retraite et des comptes personnels d’une valeur bien supérieure à 600 000 $. J’ai le compte conjoint dans lequel mon chèque d’invalidité est déposé : aucune épargne et une bonne cote de crédit à nouveau.

Il prend en charge tous les frais de subsistance sauf l’épicerie et les téléphones portables, que je couvre. Je suis libre de dépenser mon chèque d’invalidité comme bon me semble ; Je juge généralement bon de le dépenser pour la famille et la charité. Il me considère comme plus compatissant et comme nous sommes religieux ; il comprend mes choix de dépenses et plaisante sur le fait que je vais peut-être faire briller son halo. Avant la pandémie, j’avais prévu d’aller travailler à temps partiel pendant que notre fille était à l’école. La pandémie a renvoyé ma vie dans les années 1950, car je devais cuisiner, fournir un soutien technique et scolariser notre enfant à la maison.

Je remplis nos déclarations de revenus et j’ai appris au cours du processus que le plus gros compte, sur lequel je pensais avoir été nommé bénéficiaire, ne nomme que notre enfant. Je suis en quelque sorte d’accord avec ça, mais je crains que s’il lui arrive quelque chose, nous serons dans une situation critique pour les flux de trésorerie. J’avais toujours supposé qu’il y avait au moins une police d’assurance-vie militaire, mais il me dit qu’il n’y en a pas.

Il m’assure qu’il a pris des dispositions pour moi, mais je ne suis pas si confiant. Il est très bizarre en ce qui concerne les questions financières, et même les réparations de base de la maison ne se produisent que si je les fais moi-même ou si je fais une crise majeure. J’ai appris dans l’un de ces conflits qu’émotionnellement, il assimile l’argent à la sécurité. Il a eu l’air vraiment stupéfait lorsqu’un planificateur financier qui vend des rentes lui a récemment dit qu’il était prêt pour la vie, ce que je lui ai dit depuis quelques années maintenant. Il n’a aucune dette d’aucune sorte.

J’aimerais souscrire une police d’assurance-vie temporaire sur lui, mais il dit que l’enfer gèlera avant qu’il ne vale plus mort que vivant. Je veux que nos affaires soient gérées par un planificateur financier personnel spécialisé dans la retraite militaire, mais il rechigne devant le prix annuel de 4 000 $ tout en suivant les mauvais conseils d’un courtier en valeurs mobilières sans obligation fiduciaire envers lui et qui aurait dû prendre sa retraite il y a 5 ans.

Y a-t-il quelque chose que je puisse faire pour le contraindre à souscrire une police d’assurance-vie, de ce côté-là de la demande de divorce ? Nous méprisons tous les deux le divorce et sommes très attachés à notre mariage, mais je dois aussi penser à notre enfant et à notre avenir.

Heureux mariés, mais craintifs pour notre avenir

Cher heureux et craintif,

Je peux voir pourquoi cela le rendrait nerveux.

Les conversations sur de telles questions, lorsqu’elles proviennent d’un lieu d’anxiété, ont tendance à avoir cet effet, même en dehors des paramètres d’un film de la semaine à vie. Avez-vous regardé les coûts? Dans la cinquantaine, une police d’assurance-vie entière coûterait probablement très cher, tout comme une police d’assurance-vie temporaire de plus de 15 ans. Si votre mari survivait à la police, vous ne recevriez pas de paiement. Cela ne semble pas être une stratégie d’investissement ou d’épargne solide pour vous.

Vous ne pouvez pas l’obliger à accepter une politique. Je comprends. Vous étiez probablement désinvolte, mais le divorce ne vous donnerait pas comme par magie la sécurité financière dont vous rêvez et, dans tous les cas, vous avez signé un accord prénuptial qui limite le montant d’argent que vous recevriez. C’est un saut dramatique et surprenant de passer de « Je veux que mon mari signe une police d’assurance-vie » à « Je vais divorcer pour assurer mon avenir financier ».

Votre mari ne serait pas le seul à assimiler argent et sécurité. C’est l’un des nombreux avantages d’en avoir assez, mais comme dirait la mère irlandaise de mon ami, « Comme Dieu vous a créé, il vous correspond ! » Vous avez tous les deux une profonde insécurité quant au fait d’avoir assez d’argent. Votre mari ne croira jamais qu’il en a assez pour se reposer, et vous êtes obsédée par cette police d’assurance-vie comme solution à tous vos problèmes financiers.

Vous ne pouvez pas vous attendre à être un bénéficiaire désigné sur chaque compte, et il est logique qu’il inclue votre enfant sur au moins un compte. Une conversation sur la planification successorale serait plus saine et plus productive à ce stade qu’une conversation sur une police d’assurance-vie pour votre mari. Il semble que le fait de ne pas savoir quels sont les plans successoraux de votre mari s’il décédait avant vous résoudriez, du moins pour le moment, ce malaise.

Sachez simplement que, dans de telles circonstances, une autre angoisse financière peut tout aussi bien surgir à sa place.

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