“Quand nous l’avons découvert, l’enfer s’est déchaîné”: mon père a utilisé une fiducie familiale pour construire secrètement une maison – et la loue maintenant aux amis de sa femme à un loyer inférieur au marché


J’ai 49 ans et ma femme a 51 ans. À nous deux, nous avons réussi à épargner et à investir judicieusement au cours de notre mariage de seulement 14 ans. Nous avons maintenant entre nous 4,2 millions de dollars investis. Nous prévoyons tous les deux de travailler encore 10 ans au moins dans des emplois aussi bien rémunérés que possible et d’investir autant que possible. Nous héritons également tous les deux d’un peu d’argent, ce qui nous aidera davantage dans notre objectif d’accumuler de la richesse réelle.

Le sujet de l’héritage présente le seul problème. De mon côté, mon père est le fiduciaire d’une fiducie à saut de génération que ses parents ont constituée pour lui, mon frère et moi. Il est autorisé à investir le capital de la fiducie et à vivre du produit, mais à son décès, le capital revient à mon frère et à moi. Il a investi le capital dans des véhicules normaux comme des ETF et des actions via un planificateur de patrimoine que j’utilise également.


“Il est autorisé à investir le capital de la fiducie et à vivre du produit, mais quand il meurt, le capital va à mon frère et à moi.”

Cependant, il a utilisé la fiducie pour se construire une maison dans laquelle il avait l’intention de permettre à sa troisième femme d’y vivre. Il a gardé la construction de la maison secrète et n’a pas informé mon frère et moi qu’il la construisait. Quand nous l’avons découvert, l’enfer s’est déchaîné. Il a loué la maison à des amis de sa femme pendant qu’il décidait quoi faire ensuite.

Avance rapide quelque 15 ans plus tard. Ces amis vivent toujours dans la maison et paient un loyer inférieur au marché. Nous ne l’avons jamais trop pressé sur le sujet, mais au cours des dernières années, nous lui avons fait savoir que nos désirs étaient qu’il vende cette maison. Maintenant que le marché immobilier local est chauffé à blanc, nous avons de nouveau insisté sur la question.


“Il s’avère que la femme de notre conseiller financier est amie avec la femme de mon père – et probablement aussi amie avec les locataires.”

Il s’avère que la femme de notre conseiller financier est amie avec la femme de mon père – et probablement aussi amie avec les locataires. Je suis globalement satisfait de notre conseiller, mais j’ai signalé ce conflit d’intérêts récemment. Mon père a peur de sa femme, alors il a informé mon frère et moi qu’il continuerait à louer cette maison à leurs amis. Il prétend avoir demandé plus de loyer, mais ils ne peuvent pas se le permettre.

De toute évidence, il s’agit d’une violation de ses responsabilités fiduciaires de maximiser les profits de la fiducie. La maison est au nom de la fiducie, et j’en hériterai. À ce moment-là, nous le vendrons, donc cela pourrait être pire.

Suis-je cupide pour exiger la vente de la maison et forcer l’expulsion de locataires que je ne connais pas ? Sa femme n’a rien contribué financièrement à leur mariage et a peu ou pas d’économies. Je ne vois pas pourquoi je devrais tolérer la traite de mon héritage, même si je suis en mesure de le faire.

Enfin, je vis dans la ville la plus chère d’Amérique et je ne possède pas de maison, il n’est donc pas exagéré de dire que j’ai besoin d’autant d’argent que possible si j’espère un jour en posséder une.

Exaspéré en Californie

Cher exaspéré,

Ce n’est pas une question de cupidité. C’est une question de faire la bonne chose. En tant que tel, je suis sur #TeamExasperated. Non, tu n’es pas gourmand. Votre relative sécurité financière vous soulage de tout acte de désespoir immédiat, mais cela ne devrait pas être un facteur pour fermer les yeux sur la façon dont la fiducie est gérée.

Si ce que vous dites est vrai, il serait difficile de tenir votre père pour responsable sans faire de même avec son – et votre – conseiller financier. Cela peut vous donner un effet de levier maintenant, ainsi qu’une matière à réflexion si vous décidez d’aller plus loin. Dans tous les cas, le conseiller devrait être le premier à partir.

Il y a trois questions en suspens qui déterminent ce qui se passe ensuite : Votre père a-t-il demandé votre permission et celle de votre frère pour retirer cet argent et l’investir dans une maison ? Les règles de la fiducie permettent-elles d’utiliser un retrait de capital pour ce genre d’investissement ? Et cet arrangement viole-t-il ses obligations fiduciaires et/ou celles de votre conseiller financier ?

Votre père a agi de manière subreptice et suspecte, et lui et votre conseiller financier devraient savoir mieux que de louer une maison à des amis nettement en dessous du taux du marché. Ils ont tous deux agi de manière inappropriée, secrète et, au mieux, d’une manière éthiquement discutable.


“Votre sécurité financière relative vous soulage de tout acte de désespoir immédiat, mais cela ne devrait pas être un facteur pour fermer les yeux sur la façon dont la fiducie est gérée.”

Autre facteur à prendre en compte : votre père a-t-il pris cette mesure de bonne foi ou s’agissait-il d’une fraude et d’une violation de la relation fiduciaire ? Les clauses disculpatoires d’une fiducie limitent la responsabilité du fiduciaire.

« Les tribunaux n’appliqueront pas une clause disculpatoire lorsque les circonstances montrent que l’inclusion de la clause dans la fiducie résultait d’une fraude ou de l’abus d’une relation fiduciaire. Pour déterminer si l’inclusion d’une clause disculpatoire était inappropriée, les tribunaux examineront un certain nombre de facteurs », selon le cabinet d’avocats Smith, Gambrell & Russell.

Les cabinets d’avocats de Connie Yi résument plus crûment les responsabilités du fiduciaire et affirment qu’il « doit agir dans le respect des droits et des attentes raisonnables » des bénéficiaires.

« Un créateur de fiducie nomme les bénéficiaires parce qu’il souhaite qu’ils reçoivent des prestations sélectionnées. Un fiduciaire qui prend des mesures qui ne favorisent pas légalement les droits d’un bénéficiaire, ou qui omet de prendre des mesures qui font avancer les intérêts d’un bénéficiaire de la manière prévue par un fiduciaire, peut devenir la cible d’une poursuite visant à faire respecter les droits des bénéficiaires, », précise le cabinet d’avocats. Cela signifie effectivement demander au tribunal des successions de révoquer le syndic.

La bonne nouvelle : vous ne dépendez pas financièrement de cet investissement. Vous êtes en pleine forme pour quelqu’un de votre âge, et vous pouvez vous permettre d’attendre le décès de votre père – en supposant qu’il décède avant vous – pour vendre la maison. Il continuera probablement à augmenter en valeur, et il pourrait s’avérer être un investissement judicieux de toute façon.

Si vous décidez de ne pas suivre une voie légale pour révoquer votre père en tant que fiduciaire, cependant, vous vous retrouvez avec le statu quo actuel : une bataille de volontés entre vous et votre père au sujet de cette propriété, et le fait de savoir que la fiducie porte finalement le pouvoir pour le loyer et la valeur perdus.

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