Opinion : Aidez les personnes âgées en simplifiant le système complexe de Medicare pour les franchises et les quotes-parts


Medicare propose un ensemble d’avantages confus et obsolète, organisé en polices d’assurance avec des exigences de partage des coûts distinctes qui n’existent pas dans les régimes de santé au travail modernes.

Il est grand temps que le Congrès mette à jour et simplifie la structure de Medicare – une entreprise qui est encore plus urgente maintenant en raison des défis financiers du programme. Le rapport des administrateurs de l’année dernière prévoyait que le fonds d’affectation spéciale de l’assurance-hospitalisation (HI) – partie A – serait épuisé en 2026, et il n’y a aucune raison de s’attendre à ce que la mise à jour de cette année (qui est en retard) montrera une amélioration substantielle.

Le Congrès devrait voir les problèmes de HI comme les symptômes d’un problème plus vaste. HI ne représente que 40 % des dépenses de Medicare. Les 60 % restants proviennent du fonds fiduciaire de l’Assurance médicale complémentaire (SMI), couvrant les services médicaux, les autres soins ambulatoires et les médicaments sur ordonnance. Les inscrits à Medicare paient des primes fixées à 25 % des dépenses du SMI ; les 75 % restants proviennent du Trésor fédéral (c’est-à-dire des contribuables). Au cours de la prochaine décennie, les transferts du Trésor au SMI devraient totaliser 5 300 milliards de dollars et augmenter rapidement dans les années à venir.

Fiduciaires de l’assurance-maladie, rapport 2020

Diviser la couverture Medicare en plusieurs parties, avec des régimes de partage des coûts distincts, aurait pu avoir du sens il y a un demi-siècle, lorsque le secteur privé vendait des polices distinctes pour les soins médicaux et l’hospitalisation, mais ce n’est plus le cas. Aujourd’hui, Medicare est un mélange contre-productif d’inscriptions obligatoires (partie A) et volontaires (parties B, pour les visites chez le médecin, et D, pour les médicaments), avec d’autres options pour s’inscrire à des régimes privés Medicare Advantage ou Medigap.)

Lis: 5 choses à savoir sur les soins de santé à la retraite

Des réformes interdépendantes

L’assurance-maladie peut être rendue plus abordable pour les contribuables et compréhensible pour les personnes âgées sans compromettre la protection grâce à une série de réformes interdépendantes.

Les changements devraient commencer par la modernisation et la simplification de la structure des prestations et du processus d’inscription. Les bénéficiaires devraient être présentés avec la gamme complète de leurs options de prestations via un portail d’inscription administré par le gouvernement. Grâce à lui, ils devraient être en mesure de comparer les offres concurrentes sur une base pomme à pomme.

Le Congrès devrait combiner les parties A et B en une seule police avec une seule franchise et un partage des coûts conçu pour encourager une utilisation rentable des soins. Il ne devrait pas y avoir de coassurance pour les séjours hospitaliers des patients hospitalisés, et le partage des coûts devrait être ajusté pour protéger tous les bénéficiaires contre les débours annuels élevés (un « plafond catastrophique »).

Lis: Quand dois-je prétendre à la Sécurité sociale ? Quand dois-je m’inscrire à Medicare ?

La valeur actuarielle de cette prestation remaniée devrait être égale à ce qui est requis pour les prestations couvertes par la loi actuelle sur l’assurance-maladie. (Cela garantit aucune augmentation des coûts fédéraux.)

L’application de cette neutralité des coûts poussera nécessairement la franchise initiale unifiée à des niveaux qui peuvent sembler peu attrayants pour les participants au programme. Néanmoins, les effets redistributifs seraient positifs, les bénéficiaires les plus malades bénéficiant d’un allégement des dépenses hospitalières qu’ils ne peuvent éviter, ainsi que des limites de leurs dépenses personnelles annuelles.

En raison de sa conception unique, la partie D doit rester initialement une prestation distincte et être intégrée au régime d’assurance combiné Medicare, car le soutien aux primes, discuté ci-dessous, est mis en œuvre pour les parties A et B.

Les Centers for Medicare et Medicaid Services (CMS), qui administrent Medicare, devraient également permettre aux bénéficiaires du programme de voir plus facilement les implications de leurs options de couverture sur les primes. À l’heure actuelle, il n’est pas simple de comparer les coûts tout compris de l’inscription à l’assurance-maladie traditionnelle, avec la couverture des médicaments et Medigap, par rapport aux plans Medicare Advantage offrant leur propre version de prestations supplémentaires.

Ensuite, le Congrès devrait payer la couverture Medicare différemment pour favoriser la concurrence et réduire les coûts globaux. Les plans Medicare Advantage doivent rivaliser les uns avec les autres et le programme traditionnel, sur la base des primes qu’ils facturent pour les prestations standard de Medicare. Medicare fournirait alors un paiement de prime mensuel basé sur l’offre de coût moyen sur chaque marché. Les aînés pourraient réduire leurs coûts en souscrivant aux régimes les plus efficaces.

Le Congressional Budget Office (CBO) estime que ce changement réduirait les dépenses globales de 8 % et les coûts pour les bénéficiaires de 5 %. Les économies pourraient être réparties entre la réduction du déficit de financement du programme et l’amélioration des prestations.

Les seniors pourraient également réduire leurs coûts si CMS les récompensait pour avoir choisi des praticiens moins chers. Seuls environ 40 % des soins médicaux se prêtent à des comparaisons de prix avant la réception des services, mais les économies potentielles d’une meilleure transparence sont encore substantielles.

La CMS exige déjà des systèmes hospitaliers et des médecins qu’ils divulguent davantage les prix de leurs services, mais il devrait aller encore plus loin en sollicitant leurs prix « tout compris » pour les définitions standard des procédures courantes et coûteuses. Les bénéficiaires pourraient alors partager les économies en obtenant des services à des prix inférieurs à ce que Medicare paierait normalement.

L’assurance-maladie est indispensable à ses inscrits, et elle peut être encore plus précieuse à l’avenir en la mettant à jour et en la rendant plus efficace. L’utilisation des économies réalisées grâce aux réformes de réduction des coûts améliorerait l’assurance-maladie sans alourdir son fardeau pour les contribuables.

James C. Capretta est Senior Fellow à l’American Enterprise Institute. Il est l’auteur du rapport « L’assurance-maladie axée sur le marché mettrait les soins de santé aux États-Unis sur un meilleur parcours », publié en juillet par l’AEI.

En savoir plus sur l’assurance-maladie

L’assurance-maladie couvre les soins hospitaliers et les visites chez le médecin. Mais saviez-vous qu’il couvre également le conseil en cas de deuil et le dépistage de la dépression ?

Nouveau sur l’assurance-maladie ? Comment utiliser le système de classement par étoiles

Vous pourriez sans le vouloir tripler vos primes d’assurance-maladie – voici ce qu’il faut surveiller

.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*