Vous planifiez votre retraite? Vous devez également prévoir l’inflation


Que la retraite soit dans deux ans, dans 10 ans ou dans trois décennies, l’inflation affectera la façon dont vous épargnerez et dépenserez votre argent à l’avenir – c’est pourquoi vous devriez en tenir compte dans vos calculs si vous le pouvez.

Conseil retraite de la semaine : Choisissez judicieusement vos placements et vos véhicules d’épargne lorsque vous mettez de l’argent de côté pour la retraite, non seulement pour des rendements potentiels, mais pour que ces actifs travaillent pour vous et contre la perte de pouvoir d’achat.

En juin, le coût de la vie a connu sa plus forte hausse depuis 2008, ce qui signifie que le pouvoir d’achat du dollar vis-à-vis de divers biens a diminué. Les voitures d’occasion ont représenté plus d’un tiers de la hausse, mais le coût de la nourriture, des vêtements et des billets d’avion a également fortement augmenté, selon le Bureau of Labor Statistics.

Lire : Ce que l’inflation signifie pour votre retraite

L’inflation affecte tout le monde différemment, a déclaré Brian Schmehil, planificateur financier certifié et directeur de la gestion de patrimoine pour The Mather Group. “Chaque ménage a son propre risque d’inflation car cela dépendra de son budget et du type d’actifs qu’il possède”, a-t-il déclaré. « Les ménages qui souhaitent acheter une résidence secondaire plus tard dans leur vie, consacrer un pourcentage plus élevé de leur budget aux soins de santé ou bénéficier de prestations de sécurité sociale plus faibles peuvent avoir un risque d’inflation plus élevé pour leur plan de retraite que les autres. »

Gardez à l’esprit qu’il n’y a pas non plus de certitude concernant l’inflation et ce qu’elle sera à l’avenir. “Le marché obligataire fait des prévisions actives sur ce que sera l’inflation dans cinq, 10, 20 ans”, a déclaré le chroniqueur de Crumpe Brett Arends lors d’un récent événement Barron’s Live. “Ce sont les meilleures prévisions d’inflation que nous ayons, et elles sont beaucoup plus importantes, je dirais, qu’une lecture d’un mois ou une lecture de trois mois.” Les pics d’inflation que le gouvernement connaît actuellement pourraient être une réponse directe aux pénuries temporaires résultant de la pandémie, a-t-il déclaré.

Voir: Comment investir dans un Roth IRA comme – et contrairement – ​​au co-fondateur de PayPal Peter Thiel

L’une des meilleures défenses contre l’inflation : un portefeuille bien diversifié, a déclaré Sergio Garcia, planificateur financier certifié chez BFS Advisory Group. L’épargne en espèces est préférable pour les dépenses à court terme et les urgences, mais plus l’investisseur est jeune, plus il doit se concentrer sur les actions et la croissance d’un portefeuille d’investissement, a-t-il déclaré.

Les jeunes investisseurs, avec un horizon de plusieurs décennies jusqu’à la retraite, n’ont pas à s’inquiéter autant de l’inflation en ce moment que leurs homologues plus âgés, a déclaré Seth Mullikin, planificateur financier certifié et fondateur de Lattice Financial. “Premièrement, les jeunes investisseurs gagnent toujours de l’argent et verront probablement leurs revenus augmenter avec l’inflation”, a-t-il déclaré. « Deuxièmement, les jeunes ont tendance à avoir une allocation plus élevée en actions que les retraités, qui fonctionneront mieux qu’un portefeuille à revenu fixe. » Au lieu de cela, les jeunes investisseurs devraient se concentrer sur le maintien d’un taux d’épargne sain qui leur permettra d’atteindre leurs objectifs, a-t-il déclaré.

Mais les investisseurs conservateurs – ceux qui peuvent avoir peur de placer trop de leurs portefeuilles dans des actions et d’autres actions quel que soit leur âge – devraient prendre note des conseils donnés aux jeunes investisseurs, a noté Mullikin. “Les actions ont tendance à suivre l’inflation au fil du temps, donc même les investisseurs conservateurs devraient détenir certaines actions”, a-t-il déclaré.

Il est généralement conseillé aux investisseurs plus âgés qui approchent de la retraite de réduire le risque de leur portefeuille en passant progressivement à davantage d’actifs à revenu fixe, comme les obligations, car ils disposent d’un délai plus court jusqu’à leur retraite (et ils auront besoin de leur argent pour y être pour eux plus tôt).

Néanmoins, ils doivent être diligents lorsqu’ils envisagent leurs choix d’investissement. “Dans des environnements avec des taux en hausse, il est important pour ces investisseurs de considérer l’allocation au sein de la partie obligataire de leur portefeuille et éventuellement de réduire la durée des obligations, et dans certains cas, de réduire l’exposition aux titres à revenu fixe en faveur des actions”, a déclaré Garcia. . Pour s’assurer qu’ils répondent à leurs besoins de trésorerie, les quasi-retraités et les retraités devraient conserver des liquidités « adéquates » dans un compte auquel ils peuvent facilement accéder. Cela permet à leurs investissements d’être protégés contre l’inflation à long terme, a-t-il déclaré.

Vous avez une question sur vos propres préoccupations en matière de retraite? Consultez la chronique de Crumpe « Aidez-moi à prendre ma retraite »

Les titres du Trésor protégés contre l’inflation, également connus sous le nom de TIPS, sont une option d’investissement qui aide à compenser l’inflation, a déclaré Mullikin. Le report de la sécurité sociale peut également battre l’inflation, a déclaré Schmehil. “Cela aidera à lutter contre l’inflation puisqu’une part plus importante de vos dépenses sera désormais couverte par un programme gouvernemental doté d’un COLA (ajustement au coût de la vie).”

Une autre protection contre l’inflation est l’accession à la propriété. “L’achat d’une maison avec une hypothèque à taux fixe” verrouillera “la majorité de vos coûts de logement et vous constituerez une valeur nette”, a déclaré Mullikin. « En effet, le capital et les intérêts de votre hypothèque resteront les mêmes pendant toute la durée de l’hypothèque. »

L’accession à la propriété – bien que coûteuse et pour de nombreux Américains, inabordable ou peu attrayante – en tant que moyen de protection contre l’inflation ne fonctionne que si les propriétaires ont l’intention de rester dans leur maison pendant la prochaine décennie environ, a déclaré John Scherer, planificateur financier certifié et fondateur de Trinity Financial. Planification. Mais ceux qui ont acheté ces dernières années peuvent en bénéficier le plus, car les taux hypothécaires sont relativement bas. “Avec l’inflation, le prix de la nourriture, des vêtements et du carburant augmente tous, tandis que le coût du logement (hors taxes et assurances bien sûr) reste fixe”, a-t-il déclaré.

Vous voulez plus de conseils pratiques pour votre parcours d’épargne-retraite? Lire Crumpe « Hacks de retraite » colonne

.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*