Si les recherches sur Internet peuvent servir en quelque sorte de concours de popularité, les institutions bancaires qui ont attiré le plus d’attention au cours des cinq dernières années ne sont pas les plus grandes banques américaines. Ce sont les entreprises de technologie financière – ou «fintech» – qui sont devenues particulièrement attrayantes pendant la pandémie. Les recherches de fonctionnalités bancaires numériques, telles que les dépôts de chèques mobiles, ont également augmenté à mesure que les habitudes bancaires américaines s’éloignaient davantage des transactions en personne.
Les recherches de banques alternatives augmentent
Quatre marques fintech populaires — Chime, Green Dot, PayPal’s PYPL,
Venmo et l’application Cash de Square – ont connu une augmentation des recherches sur Google alors qu’elles ont pris pied dans le secteur bancaire, selon Google GOOGL,
Trends, un outil proposé par le géant de l’Internet qui suit la popularité relative des termes de recherche au fil du temps.
Selon un sondage NerdWallet de février 2020, environ 4 Américains sur 5 (79 %) utilisent des applications de paiement mobile telles que Venmo et Cash App. Chime et Green Dot, quant à eux, n’ont cessé de développer leur clientèle, en partie en servant les Américains qui ont un accès limité aux services bancaires traditionnels. Ils fournissent des comptes bancaires à faible coût avec de grands réseaux de guichets automatiques et de recharge en espèces. Et leurs comptes servent d’options bancaires de seconde chance pour les personnes incapables d’ouvrir des comptes bancaires traditionnels en raison de frais de découvert impayés ou d’autres problèmes dans le passé.
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Le plus grand pic collectif dans les recherches Google pour les quatre marques de fintech est survenu la semaine du 12 avril 2020. Cette période a coïncidé avec la première série de paiements d’impact économique COVID-19 – alias « contrôles de relance ». La couverture médiatique de Chime, Cash App et Venmo à l’époque a mis en évidence des changements dans leurs offres qui en ont fait des options plus attrayantes pour recevoir des dépôts directs de relance au lieu d’attendre des chèques par la poste.
« La pandémie a créé une incertitude financière pour beaucoup de gens », explique Chanelle Bessette, spécialiste bancaire chez NerdWallet. « L’accès rapide aux fonds, en particulier les paiements de relance, est devenu une préoccupation majeure et les services bancaires alternatifs ont pu s’adapter aux consommateurs. »
À la mi-avril 2020, Cash App et Venmo ont tous deux ajouté la possibilité d’accepter les dépôts directs afin que les clients puissent recevoir de l’argent de relance directement sur leurs comptes, ce qui est particulièrement important pour ceux qui n’ont pas de compte bancaire. Les recherches Google cette semaine-là pour « cash app » ont augmenté de 32 % par rapport à la semaine précédente ; les requêtes pour « venmo » ont augmenté de 12%. Les deux applications ont vu plusieurs sauts dans les recherches tout au long de la pandémie.
Le volume de recherche de « chime », la plus grande des soi-disant néobanques, a augmenté de 46% la même semaine à la mi-avril, par rapport à la semaine précédente. La société a réussi à mettre de l’argent de relance à la disposition de centaines de milliers de ses clients de comptes chèques jusqu’à cinq jours avant le 15 avril, date à laquelle le Trésor américain a envoyé des fonds de relance aux banques. Semblable à la façon dont la société fournit un accès anticipé aux chèques de paie déposés directement, Chime a crédité l’argent sur les comptes des clients avant de le recevoir du gouvernement.
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Green Dot Corp. a plus de dix ans de plus que Chime et est connue pour ses comptes bancaires axés sur les mobiles tels que GoBank et GO2Bank, conçus pour les Américains à revenu faible à modéré. Il propose des cartes de débit en ligne et dans des milliers de points de vente aux États-Unis, y compris les magasins Walmart. Semblables à Chime, les comptes Green Dot donnent accès aux dépôts directs jusqu’à deux jours à l’avance. Au cours de la deuxième semaine d’avril 2020, les recherches de point vert ont grimpé en flèche de 257%, atteignant un niveau record de recherches pour le terme “point vert”.
“Cash App, Venmo, Chime et Green Dot ont réussi à attirer l’attention des personnes à la recherche de moyens plus accessibles de gérer leur argent”, a déclaré Bessette.
L’intérêt des recherches pour les grandes banques diminue
Les quatre plus grandes banques américaines — Chase, JPM,
Banque d’Amérique, BAC,
Wells Fargo WFC,
et Citibank C,
– détiennent une part importante de l’argent des consommateurs, avec au moins 1 000 milliards de dollars d’actifs chacun. Sans surprise, ils obtiennent également un trafic de recherche beaucoup plus élevé par rapport aux nouveaux acteurs bancaires. Mais les recherches pour ces banques ont régulièrement diminué au cours des cinq dernières années.
En comparant les recherches de chaque banque au cours de la première semaine d’août en 2016 et 2020, le terme « chase bank » a chuté de 23 % ; « bank of america » de 24 % ; « wells fargo » de 37 % ; et « citibank » de 44 %. Ces quatre institutions comprennent les trois plus grands réseaux de succursales bancaires, mais la concurrence avec les nouvelles sociétés bancaires se déroule principalement en ligne, car la perspective de comptes bancaires moins chers et axés sur les mobiles devient plus attrayante pour les consommateurs.
Le comportement bancaire se digitalise
Plus de la moitié des Américains, 52%, ont déclaré avoir visité moins souvent les succursales bancaires depuis le début de la pandémie, selon une étude de février 2021 de NerdWallet et Marcus de Goldman Sachs. Et un tiers des Américains ont essayé ou augmenté leur utilisation des services bancaires numériques, tels que les dépôts de chèques mobiles ou le paiement de factures en ligne. Mais les changements de comportement vers la banque numérique ont commencé des années avant la pandémie.
Le volume de recherche Google pour le terme « banque mobile » a culminé en avril 2020, coïncidant avec la publication des paiements de relance COVID-19, mais le terme plus technique « dépôt de chèques mobile » a également connu sa plus forte augmentation ce mois-ci. Prendre des photos de chèques papier avec les applications bancaires des smartphones est devenu plus courant, car les gens cherchent à rationaliser leur vie financière et à éviter de se rendre dans les succursales bancaires ou les guichets automatiques.
L’augmentation progressive de l’intérêt pour les recherches pour les termes « dépôt de chèques mobile » et « dépôt d’espèces au guichet automatique » peut être liée au fait qu’un plus grand nombre de personnes déplacent leurs opérations bancaires en ligne, y compris en optant pour des institutions uniquement en ligne. Les succursales bancaires ont longtemps été le lieu d’encaissement des chèques et de dépôt d’espèces, mais à mesure que de plus en plus d’institutions exclusivement en ligne, en particulier des débutants tels que Chime, font leur apparition, trouver des solutions de contournement pour traiter les espèces et les chèques peut nécessiter des recherches.
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La pandémie, et en particulier les paiements de relance qui en ont résulté, ont contribué à plusieurs pics de termes de recherche autour des institutions et services bancaires qui se concentrent sur l’accès rapide ou facile à l’argent. Chime, GoBank de Green Dot, Cash App et Venmo offrent tous un accès aux dépôts directs quelques jours plus tôt que de nombreuses banques traditionnelles, ce qui peut être un gros problème pour toute personne vivant dans l’incertitude ou la détresse financière.
« L’intérêt pour les services bancaires mobiles et les fournisseurs de services financiers axés sur le mobile devait augmenter au fil du temps », déclare Bessette. « La pandémie vient d’encourager les gens à réévaluer leur gestion de l’argent beaucoup plus rapidement qu’ils ne l’auraient fait autrement. »
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Spencer Tierney écrit pour NerdWallet. Courriel : spencer.tierney@nerdwallet.com. Twitter : @SpencerNerd.
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