Que le marché du logement se refroidisse – comme certains analystes immobiliers l’ont spéculé – ou non, des millions de propriétaires ont déjà été brûlés par les pics d’impôt foncier qui ont accompagné la montée en flèche de la valeur de leurs maisons. Que faire si vous ne pouvez plus payer vos impôts fonciers ?
À l’échelle nationale, la facture de taxe foncière pour une maison unifamiliale a augmenté de 4,4% en 2020, selon Attom Data Solutions. Et realAppeal, qui aide les gens à faire appel des factures d’impôt foncier, prévoit que les impôts fonciers augmenteront d’environ 6,5 % en moyenne en 2021.
Selon Michael Billnitzer, directeur exécutif de la filiale ESOP de Benjamin Rose Institute on Aging, basé à Cleveland, ces hausses d’impôts frappent le plus durement les propriétaires financièrement vulnérables, y compris les Américains âgés vivant de revenus fixes. ESOP (Empowering and Strengthening Ohio’s People) fournit des conseils en matière de logement et financiers aux adultes vieillissants.
L’étau de la taxe foncière pour certaines personnes âgées
Bien que les paiements mensuels de la sécurité sociale devraient augmenter de 5,9% en janvier – le plus grand bond en quatre décennies – cela ne suffit pas pour aider les personnes âgées à court de budget à satisfaire les demandes croissantes d’impôts fonciers.
“Ici, dans le comté de Cuyahoga, les impôts fonciers ont augmenté en moyenne de 16%”, a déclaré Billnitzer. « Les personnes âgées, dont beaucoup ont déjà du mal à joindre les deux bouts, sont maintenant confrontées à ce genre d’augmentations d’impôts importantes et ont beaucoup plus de mal à se permettre de vieillir dans leur maison. »
Billnitzer craint que des factures d’impôt foncier gonflées puissent envoyer des millions de propriétaires âgés en forclusion ou entre les mains d’escrocs sans scrupules et de prêteurs prédateurs.
Antoinette Smith, directrice du conseil d’ESOP, partage quelques conseils sur la façon d’éviter ces résultats peu recommandables :
À faire : obtenir (la bonne) aide
La première étape, a déclaré Smith, consiste à contacter une agence de conseil approuvée par le logement et le développement urbain (HUD) des États-Unis où vous ou votre proche vivez. HUD fournit une carte des agences approuvées sur sa page de conseil en logement ou vous pouvez appeler le système vocal interactif de l’agence au 800-569-4287 pour localiser un bureau à proximité.
“Les agences approuvées par le HUD sont tenues d’avoir des conseillers certifiés individuellement par le HUD”, a déclaré Smith. Elle a conseillé d’éviter les conseillers hypothécaires non approuvés par le HUD, car ils “n’auront pas le même niveau d’accréditation” et “pourraient avoir des motivations au mieux douteuses”.
Il n’y a souvent aucun frais pour travailler avec un conseiller approuvé par le HUD qui évaluera la situation et déterminera si le propriétaire a droit à un allégement de l’impôt foncier. De telles exemptions de propriété familiale sont disponibles dans de nombreux États, mais varient considérablement. Smith a déclaré que diverses propositions d’allégement de l’impôt foncier étaient envisagées aux niveaux local et étatique à travers le pays.
Actuellement, dans l’Ohio, les résidents âgés handicapés et à faible revenu peuvent bénéficier d’une exemption de 25 000 $ pour les propriétés familiales. Cela signifie que si la maison vaut 100 000 $, le propriétaire serait imposé comme si elle valait 75 000 $.
Tous les propriétaires en Floride, en revanche, sont éligibles à une exemption de propriété familiale pouvant aller jusqu’à 50 000 $, mais les personnes de 65 ans et plus qui satisfont à certaines limites de revenu peuvent réclamer 50 000 $ supplémentaires.
Un conseiller approuvé par le HUD connaîtra également tout programme nouveau ou émergent visant à alléger l’impôt foncier. Et le conseiller peut aider les clients à voir s’ils sont éligibles pour demander d’autres économies liées à la maison, comme une aide financière sur les factures d’énergie.
À ne pas faire : ignorer la facture
L’ouverture d’une facture d’impôt foncier importante a tendance à susciter une réaction de « fuite » chez les personnes âgées à revenu faible et modéré n’ayant pas les ressources nécessaires pour la payer, selon Smith. Ignorer le problème, cependant, l’aggravera.
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Lorsque les propriétaires ne paient pas leurs impôts fonciers, l’autorité fiscale locale commencera à facturer des intérêts, des frais de retard ou les deux sur la somme impayée, ce qui augmentera encore la facture. Le gouvernement local pourrait également mettre un privilège sur la maison et éventuellement forcer une vente.
“Bien sûr, nous ne voulons pas que cela aille aussi loin”, a expliqué Smith. « Avant l’échéance du projet de loi, nous souhaitons que les personnes âgées ou leurs aidants contactent une agence de conseil en logement HUD et contactent un conseiller qui peut les aider à comprendre ce que signifie ce projet de loi et les mesures que vous devez prendre ensuite. »
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À faire : Adoptez un plan de paiement
Smith a déclaré que les personnes à revenu fixe ont souvent du mal à payer des factures forfaitaires trimestrielles ou semestrielles importantes. Mais de nombreuses agences fiscales proposent des programmes dans lesquels les propriétaires, en particulier ceux qui connaissent des difficultés financières, peuvent se qualifier pour un arrangement de versement et payer leurs impôts fonciers au fil du temps.
Le comté de Cuyahoga, dans l’Ohio, par exemple, a un plan « EasyPay » dans lequel les paiements à venir sont automatiquement déduits chaque mois d’un compte courant ou d’un compte d’épargne. Payer 291 $ par mois, soutient Smith, est «beaucoup plus facile à digérer» que de payer la moitié (1 750 $) ou même le quart (875 $) d’une facture d’impôt de 3 500 $ en une seule fois.
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À ne pas faire : vous laisser piéger par des prêteurs prédateurs
Le prêt prédateur est l’un des plus grands dangers pour les personnes âgées qui se trouvent dans une situation financière difficile. Smith a déclaré qu’elle était alarmée par des données récentes suggérant que l’utilisation des prêts sur salaire par les Américains âgés de 62 ans et plus a triplé au cours des cinq dernières années, avec des taux de pourcentage annuels atteignant 372%.
«Nous avons eu des situations où des personnes âgées avaient deux, trois ou même quatre prêts sur salaire à la fois pour essayer de payer leurs impôts et cela grugeait tout leur revenu», a déclaré Smith. « Ils ne sont alors en mesure de répondre à aucun de leurs autres besoins de base parce qu’ils sont dans ce cercle vicieux de prêts sur salaire. »
Les prêts hypothécaires inversés peuvent également être semés d’embûches.
Ils font partie des produits de prêt hypothécaire les plus coûteux et comme les intérêts sont ajoutés au prêt chaque mois – et les propriétaires ne font pas de paiements – le solde des prêts hypothécaires inversés augmente avec le temps. Si un emprunteur décède, vend son logement ou déménage, le prêt devient immédiatement exigible.
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Smith recommande de parler à un conseiller en logement avant de contracter un prêt hypothécaire inversé et d’éviter complètement les prêts sur salaire.
À faire : soyez attentif aux escroqueries
Les escrocs ne veulent pas manquer cette occasion en or de profiter des propriétaires âgés en difficulté fiscale et pourraient promettre de l’argent facile ou des paiements de sécurité sociale plus élevés.
Repoussez la menace en perfectionnant vos compétences en matière d’évitement de la fraude et en vous assurant que votre proche sait comment rester hors de la ligne de mire d’un escroc, notamment :
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Ne jamais fournir d’informations financières ou personnelles à quelqu’un que vous ne connaissez pas et en qui vous n’avez pas confiance.
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Ne pas cliquer sur les liens dans les e-mails provenant de sources que vous ne connaissez pas.
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S’abstenir de prendre des décisions financières immédiates.
« La clé est d’être proactif. N’attendez pas que quelqu’un vous propose une solution », a déclaré Billnitzer. « Vous pouvez éliminer l’arnaque et la fraude lorsque vous prenez l’initiative de contacter un conseiller approuvé par le HUD et de proposer un plan. »
Judy Stringer est une rédactrice et rédactrice indépendante avec plus de 25 ans d’expérience dans les médias. Beaucoup de ses articles fréquents paraissent dans Crain’s Cleveland Business, où elle écrit également pour la division de contenu personnalisé du journal, Crain Content Studio. En plus des affaires, elle couvre les nouvelles de la communauté et supervise des sections spéciales sur la vie des personnes âgées, le bien-être et l’amélioration de l’habitat pour ScripType Publishing, une collection de neuf magazines mensuels dans les comtés de Summit et Cuyahoga dans l’Ohio.
Cet article est reproduit avec la permission de NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Tous droits réservés.
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