Avec les agents de recouvrement sur vos réseaux sociaux, surveillez les escroqueries et les pratiques déloyales

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Les médias sociaux sont l’endroit où vous regardez des vidéos de cuisine, regardez des photos de destinations de voyage de rêve et faites défiler des titres d’actualité sans fin. Maintenant, des sites comme Instagram, Facebook FB,
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et Twitter TWTR,
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pourrait également être l’endroit où les agents de recouvrement se glissent dans vos messages directs.

À la fin de 2021, des modifications des règles en vertu de la loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances sont entrées en vigueur, qui précisent comment les agents de recouvrement tiers peuvent communiquer via les médias sociaux, les e-mails et les SMS.

Les défenseurs des droits des consommateurs comme April Kuehnhoff, avocate au National Consumer Law Center, craignent que ces règles ne conduisent à la confusion et à une augmentation des escroqueries.

« C’est beaucoup moins cher d’utiliser les communications électroniques pour atteindre un plus grand nombre de personnes. Nous verrons une augmentation du nombre d’acteurs illégitimes qui se font passer pour des agents de recouvrement et envoient des e-mails, des messages directs ou des SMS à des personnes dans le but de les amener à payer de l’argent pour des dettes qu’ils ne doivent pas réellement », déclare Kuehnhoff.

Repérer les signes et connaître vos droits peut vous aider à vous prémunir contre les pratiques de recouvrement de créances déloyales et frauduleuses. Voici ce qu’il faut surveiller et comment rester en sécurité lorsque vous parcourez les notifications.

Reconnaître les drapeaux rouges

Plusieurs signes avant-coureurs peuvent vous alerter d’un comportement abusif ou d’escroqueries :

Le message n’est pas privé

Les agents de recouvrement peuvent demander à rejoindre vos amis ou abonnés tant qu’ils vous disent qu’ils sont des agents de recouvrement. Cependant, la FDCPA stipule que toutes les communications doivent être privées. Cela signifie que les messages ne peuvent pas être visibles par le public ou les personnes de votre réseau sur la plateforme. Si vous recevez un message que les autres peuvent voir, cela signale un mauvais acteur.

Il manque des informations importantes

Les agents de recouvrement sont légalement tenus de partager des détails spécifiques sur la dette, y compris le montant dû, le nom du créancier et des informations sur vos droits. Ils fourniront généralement ces informations, appelées avis de validation, la première fois qu’ils vous contacteront ou dans les cinq jours.

« Si quelqu’un dit simplement » je suis un agent de recouvrement « et rien d’autre, je serais certainement suspecte dès le départ », déclare Katie Bossler, spécialiste de l’assurance qualité chez GreenPath, une agence de conseil en crédit à but non lucratif.

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Vous êtes menacé ou harcelé

« Parfois, les escrocs menacent les consommateurs d’arrestation ou d’expulsion ou essaient de les effrayer pour qu’ils paient rapidement », déclare Kuehnhoff. Mais il est illégal pour les collectionneurs de proférer des menaces ou d’utiliser un langage violent ou profane.

Un collecteur ne peut pas non plus légalement vous poursuivre si la dette est prescrite ou dépassée le délai de prescription. Comment savoir si votre dette est prescrite ? Recherchez les lois de votre état et examinez votre historique de paiement sur vos rapports de crédit. Ou envisagez de demander l’aide de votre bureau d’aide juridique local ou d’une agence de conseil en crédit à but non lucratif.

On vous demande d’effectuer un paiement inhabituel

Les fraudeurs recherchent souvent un paiement rapide par le biais de méthodes difficiles à récupérer. Un agent de recouvrement légitime ne vous forcera pas à payer en utilisant des moyens douteux tels qu’un transfert d’argent, un terminal bitcoin ou une carte prépayée, dit Kuehnhoff. « Ils ne vous diront pas d’aller à l’AAPL d’Apple,
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stocker et acheter une Apple [gift] carte. »

Ne payez rien sans avoir d’abord confirmé que la dette et le collecteur sont réels. Vous pouvez en savoir plus sur les collecteurs de dettes faux et abusifs auprès de la Federal Trade Commission.

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Connaître et protéger vos droits

Le FDCPA vous donne certaines protections. Par exemple, vous pouvez désactiver les communications. Les collectionneurs sont tenus de fournir un moyen simple et gratuit de mettre fin au contact avec les médias sociaux. Cela n’effacera cependant pas la dette.

Vous avez également le droit de contester une dette que vous jugez incorrecte ou qui ne vous appartient pas. Cependant, vous devrez soumettre une demande écrite dans les 30 jours suivant la réception de l’avis si vous souhaitez contester ou obtenir plus d’informations sur la dette. Les informations sur la façon de faire l’un ou l’autre doivent être incluses dans la communication initiale du collectionneur.

Comment pouvez-vous vérifier la dette et le collecteur? Bossler suggère de commencer par extraire vos rapports de crédit gratuits de AnnualCreditReport.com. « Faites une liste des dettes que vous devez : les créanciers, les soldes, les numéros de compte. Le collecteur de dettes fera souvent référence aux quatre derniers chiffres du numéro de compte », explique Bossler.

Vous avez peut-être affaire à un service de recouvrement pour le créancier initial, ce qui facilite la correspondance des détails. Mais le créancier initial peut avoir vendu la dette à une société extérieure. Ce collecteur tiers doit fournir des informations telles que son nom, son entreprise et son adresse postale. Utilisez ces détails pour vérifier leur authenticité.

« Plusieurs États ont leurs licences de recouvrement de créances enregistrées auprès du NMLS, le National Multistate Licensing [System]», explique Kuehnhoff. « Même si votre État ne l’utilise pas, il peut être utile de vérifier si ce nom est un nom de recouvrement de créances légitime enregistré dans d’autres États. »

Même si tout se vérifie, ne vous sentez pas obligé de payer tout de suite. Effectuer un paiement pourrait raviver une dette qui avait dépassé le délai de prescription. Au lieu de cela, donnez-vous le temps de faire un plan qui fonctionne pour vous et votre budget.

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Si un agent de recouvrement viole vos droits ou si vous êtes victime d’une arnaque, vous pouvez déposer une plainte auprès de la FTC, du Consumer Financial Protection Bureau ou du bureau du procureur général de votre État.

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Lauren Schwahn écrit pour NerdWallet. Courriel : lschwahn@nerdwallet.com. Twitter : @lauren_schwahn.

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