Nous avons battu 6 de vos excuses pour ne pas avoir rédigé de testament (ou mis à jour un ancien)

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Lorsque les filles d’Ellen et Carl Otterness étaient jeunes, le couple a rédigé des testaments. Leur objectif principal était de nommer un tuteur pour leurs enfants si quelque chose leur arrivait à tous les deux. Puis ils n’y ont plus pensé… pendant des décennies. Leurs filles, maintenant adultes, ont toutes deux plus de 40 ans, elles ont elles-mêmes des maris et des enfants.

Pourquoi n’ont-ils pas mis à jour leur testament? Ce n’était tout simplement pas sur leur radar. “Un testament n’est jamais périmé”, déclare Ellen, 71 ans, qui vit à Downers Grove, Illinois. “Mais nous sommes allés à un séminaire sur les testaments et les fiducies il y a environ sept ans, et ils parlaient des avantages de mettre votre propriété dans une fiducie, et cela m’a vendu.

En plus de placer leur maison dans une fiducie entre vifs, ils ont rédigé de nouveaux testaments avec une disposition selon laquelle si l’une de leurs filles décède avant eux, sa part ira aux enfants survivants de cette fille (les petits-enfants d’Ellen et Carl).

“Notre vie n’est pas compliquée, mais elle pourrait devenir compliquée à un moment donné”, explique Ellen. “C’était une décision pratique et nous voulions faire tout ce que nous pouvions pour faciliter la tâche de nos enfants lorsque cela se produit. Et plus encore, je voulais m’assurer que les petits-enfants étaient protégés et inclus.

Loin des yeux, loin du cœur n’est pas qu’un adage de tous les jours – c’est l’une des raisons pour lesquelles les personnes de 50 ans et plus ne parviennent pas à rédiger un testament, à mettre à jour un précédent ou à prendre d’autres décisions en matière de planification successorale.

Voici un examen plus approfondi de ces 6 raisons et comment aider à les surmonter.

Raison : Vous pensez que vous avez beaucoup de temps

“Rédiger un testament est une chose très facile à mettre en veilleuse”, déclare l’avocat spécialisé en planification successorale Michael Monteforte Jr., de Woburn, Mass. “Vous savez que vous devez le faire, mais il est facile de descendre dans votre liste de priorités. Tout le monde pense qu’il a le temps et qu’il vivra jusqu’à un âge avancé, mais ce n’est pas toujours le cas.

Au lieu de cela, prenez rendez-vous avec un avocat spécialisé en planification successorale et écrivez-le. « Ce qui est prévu est fait », déclare Monteforte. « Mettez-le sur votre calendrier et ne le déplacez pas au mois suivant. Aucun de nous n’est promis demain.

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Raison : Vous n’avez pas beaucoup d’argent

“Certaines personnes pensent qu’elles doivent atteindre un certain seuil d’actifs avant que la planification successorale ne soit prise en compte”, explique Alec Broughton, conseiller financier chez ARGI à Louisville, Ky. pour. C’est lié aux décisions de fin de vie, ainsi qu’au fait de décider qui interviendrait si vous n’étiez pas en mesure de prendre vous-même des décisions financières.

En plus d’un testament, il est judicieux d’avoir des documents à jour comme une procuration et un testament de vie au cas où vous ne pourriez pas prendre de décisions par vous-même.

Raison : Vous ne voulez pas penser à votre mort

Laura Amann, 54 ans, de Centennial, Colorado, admet qu’elle a reporté la mise à jour de son plan successoral pendant des années. “Cela prend beaucoup de temps et d’énergie cérébrale. Vous devez décider qui voulez-vous prendre en charge votre argent. Qui voulez-vous pour prendre des décisions de santé? La partie testamentaire était également difficile, comme si vous étiez en état de mort cérébrale, quelles mesures voudriez-vous avoir prises? C’était une bonne conversation à avoir, mais c’était difficile et vous fait nager dans votre mortalité pendant un moment.

Bien qu’il s’agisse d’une raison normale de reporter un testament, réfléchissez à ce qui pourrait arriver sans un plan successoral à jour. “Souvent, il m’arrive de devoir raconter une histoire effrayante”, explique Monteforte. “Beaucoup de personnes âgées l’ont vu personnellement – après avoir fait passer des amis [without a will] et les enfants se battent pour leur argent.

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Raison : Cela prend trop de temps

En fait, la planification de votre succession prendra probablement moins de temps que prévu. « On croit à tort que la rédaction d’un testament prend du temps, mais de nos jours, grâce à la technologie, vous pouvez remplir des formulaires en ligne et communiquer et envoyer des ébauches par voie électronique, ce qui réduit le temps nécessaire », explique Monteforte. « Dans de nombreux cas, vous pouvez prévoir une heure pour rencontrer l’avocat ; une heure pour réviser le brouillon; et une demi-heure pour signer et exécuter vos documents.

Raison : Vous ne voulez pas avoir à prendre de décisions difficiles

« Il y a une finalité dans la mortalité qui nous met mal à l’aise. Souvent, les gens s’inquiètent de savoir comment répartir leur succession et ne savent pas à qui la léguer », explique Broughton. “Bien que certaines décisions concernant votre succession puissent sembler définitives, cela ne signifie pas nécessairement que ces décisions sont gravées dans le marbre.”

Vous pouvez toujours revoir les choix que vous faites à un autre moment. Et “n’oubliez pas que ne pas prendre de décision est une décision en soi – et que des changements peuvent toujours être apportés et doivent être apportés à mesure que la vie change”, ajoute Broughton.

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Raison : Vous ne voulez pas payer d’avocat

Oui, les avocats coûtent de l’argent. Mais considérez cela comme un investissement dans l’avenir de vos proches. Les sites Web qui vous permettent d’exécuter des documents de planification successorale ont tendance à être plus génériques et ne peuvent pas fournir les conseils personnalisés qu’un avocat spécialisé peut fournir, explique Monteforte.

« Voir un expert va vous aider à trouver les problèmes que vous ne savez pas avoir », dit-il. “Peut-être que vous ne voulez pas que vos enfants se battent, mais il peut y avoir d’autres problèmes qu’il n’y a aucun moyen de connaître parce que vous n’êtes pas allé à l’école de droit.”

Toujours sur la clôture ? Pensez à qui vous laisserez derrière vous pour pleurer votre mort. “Le décès d’un être cher est déjà un événement stressant”, déclare Broughton. “Il n’est pas nécessaire d’ajouter un stress supplémentaire sur les épaules de vos proches.”

Kelly K. James est une rédactrice sur la santé, le bien-être et la forme physique et une entraîneuse personnelle certifiée ACE basée à Downers Grove, dans l’Illinois. Elle travaille également sur un mémoire normatif sur la façon de s’épanouir en tant qu’employé de la quarantaine dans les entreprises américaines.

Cet article est reproduit avec l’autorisation de NextAvenue.org© 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Tous droits réservés.

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