Dans son livre, Hester, qui est également une contributrice de Crumpe, montre le lien entre les dépenses et les grands problèmes mondiaux, notamment le changement climatique, les inégalités et le capitalisme. Hester est également un préretraité, quittant le marché du travail à 38 ans après être passé d’un style de vie de folie à l’épargne. Son premier livre, “Work Optional: Retire Early the Non-Penny-Pinching Way”, explore l’indépendance financière et la retraite anticipée.

“Pour les personnes qui ont actuellement moins de 60 ans et qui, espérons-le, ont encore beaucoup d’années sur la planète, nous devons penser au monde dans lequel nous voulons être à la retraite”, a déclaré Hester.

Hester a parlé avec Crumpe de la relation entre le consumérisme et l’inflation et comment les gens pourraient changer leurs comportements pour économiser leur argent et aider la planète en même temps. Cette interview a été éditée pour plus de clarté et de longueur.

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Surveillance du marché : Les Américains s’inquiètent de l’inflation et de ce qu’elle peut signifier pour leurs dépenses quotidiennes. Quelle est la cause de ce problème et quelles sont, selon vous, les répercussions qu’il a sur leur trésorerie ?

Tanja Hester : Les gens pensent aux pénuries du côté de l’offre et à la façon dont cela affecte les prix ou la disponibilité des choses. Au début de la pandémie, nous avons vu des personnes accumuler du papier hygiénique ou d’autres personnes essayant d’en acheter et avons constaté que les étagères étaient vides, vous appelleriez donc cela des chocs du côté de l’offre et cela a entraîné une petite partie de cela. Mais la grande majorité de l’inflation est motivée par deux facteurs – le premier, pour le dire franchement, la cupidité des entreprises. Nous voyons des entreprises augmenter leurs prix uniquement parce qu’elles le peuvent, et non parce que leurs prix ont augmenté. Nous savons que les géants de l’agro-industrie qui contrôlent dans l’ensemble l’approvisionnement en viande augmentent les prix même s’ils ne paient pas plus les fournisseurs ou les travailleurs. Seulement 8 % des hausses de prix reflètent le fait que les travailleurs sont mieux payés. Il y a donc le côté profit des entreprises, et l’autre côté, c’est la surconsommation par les consommateurs. Contrairement à d’autres moments où nous avons eu des difficultés, la plupart des gens ont encore assez d’argent à dépenser en ce moment. Jusqu’à il y a quelques semaines, nous avions un marché boursier fort, de sorte que ces bénéfices finançaient la capacité des gens à dépenser, et les travailleurs obtenaient des augmentations ou changeaient d’emploi et recevaient plus de salaire. Cela s’est terminé cette année, mais jusqu’à cette année, les programmes gouvernementaux mettaient plus d’argent dans les poches des gens pour les aider à dépenser. Ainsi, les gens ont pu dépenser, ce qui signifie qu’ils peuvent générer une demande de biens de plus en plus élevée, puis les prix augmentent. C’est un cercle vicieux à ce stade.

En ce qui concerne ce que les gens peuvent faire – s’ils ne l’ont pas fait, regardez ce qu’ils peuvent réduire et où ils peuvent réorganiser les dépenses des ménages. Du point de vue de l’inflation et du changement climatique, manger beaucoup de viande coûte cher. Sa production est également très intensive en carbone et s’accompagne d’un grand nombre d’émissions qui affectent le climat. Donc, si vous voulez passer plus de repas à sans viande – je ne dis pas devenir végétarien ou végétalien – vous pouvez réduire la consommation de produits d’origine animale, réduire les dépenses des ménages et faire quelque chose de positif pour le climat. Il peut aussi essayer de retarder d’autres achats. C’est un moment terrible pour acheter de l’électronique et un moment terrible pour acheter une voiture. Ils sont juste extrêmement chers. Donc, si vous pouvez reporter un achat comme celui-là, c’est bon pour votre budget, la planète et la main-d’œuvre exploitée qui entre dans cette chose. Nous savons qu’après la pandémie, les gens se sentent très coincés, ils veulent voyager, mais les billets d’avion coûtent cher. Si vous pouvez faire quelque chose plus près de chez vous, cela peut réduire le bilan climatique de vos actions et réduire vos dépenses de voyage.

MW : Dans votre livre, vous parlez d’un lien entre les dépenses de consommation et le changement climatique – pouvez-vous nous en dire un peu plus ?

Hester : Les gens le comprennent probablement intuitivement, mais le lien entre le consumérisme et le changement climatique est le suivant : tout ce que nous achetons nécessite de l’énergie pour être produite et l’énergie provient de combustibles fossiles brûlés. Les émissions vont dans l’atmosphère, ce qui réchauffe la planète, et puis il y a aussi le transport de ces produits. À un moment donné, les gens ont fini d’utiliser l’article et il ira dans une décharge, où il peut être enterré, où il ne s’agit que de ressources gaspillées, ou il peut en fait être recyclé, ce qui nécessite plus d’énergie. Tout ce qui est fait de métal nécessite une énorme quantité d’énergie pour être produit et le processus de raffinage est intensif. Si vous le transformez en acier inoxydable avec plusieurs métaux alliés, il faut une tonne de combustibles pour le brûler. Nous ne pouvons pas faire cela avec l’énergie solaire ou l’énergie éolienne — cela doit arriver avec le charbon. Donc, à peu près tout ce que vous produisez ou que vous achetez aura un prix assez élevé auquel vous ne paierez pas nécessairement le prix.

Pensez à la fumée secondaire. Le prix que paient les fumeurs ne reflète pas les dommages causés aux autres par la fumée secondaire, et ne reflète même pas les dommages qu’ils ont eux-mêmes subis. Ils ne paieront pas tous les soins de santé liés à l’impact du tabagisme. Si vous achetez quelque chose dans une usine, le prix que vous payez au magasin ne paie pas pour la pollution ou les dommages causés aux travailleurs qui doivent travailler autour de matières dangereuses, ou ceux dans les mines ou les champs, ou n’importe où cette chose vient de. Tout ce que nous achetons a un prix. Donc, si vous y réfléchissez de cette façon, plus nous achetons, plus nous avons d’impact. La grande majorité du changement climatique est provoquée par les habitants des pays riches. Si vous gagnez 40 000 $ par an aux États-Unis, cela vous place toujours dans le top 10% mondial, donc pratiquement tout le monde en Amérique est riche au sens mondial. Les multimillionnaires contribuent beaucoup plus, mais nous avons tous un rôle à jouer.

MW : De nombreux facteurs contribuent au changement climatique. Vous avez mentionné comment la consommation de viande et d’autres achats peuvent influer sur les changements climatiques, par exemple. Comment l’inflation que nous connaissons actuellement peut-elle affecter le consumérisme et son lien avec le changement climatique ?

Hester : Pensez-y en termes de confort. Nous avons eu de la chance, nous avons rebondi après la crise financière de 2008 et 2009. Beaucoup de gens se portent bien financièrement. Il y a encore beaucoup de difficultés à ne pas oublier, mais pour beaucoup de gens, c’était une époque où les choses étaient relativement simples. L’inflation était faible, les dépenses prévisibles. Ce sont les moments de choc qui nous forcent à sortir de notre zone de confort.

Même si cette forte inflation inquiète les gens, ils peuvent repenser leurs choix – remettre à plus tard cet achat de voiture, peut-être pour toujours. C’est peut-être le bon moment pour se dire : pourrions-nous vivre avec une voiture de moins dans notre foyer ou ne pas en avoir du tout ? Ils pourraient utiliser Uber ou le partage de voiture lorsqu’ils en ont vraiment besoin, mais sinon, ils s’appuieront davantage sur les transports en commun ou sur la marche et le vélo. Pour la nourriture, compte tenu de son prix élevé, comment puis-je changer les comportements pour m’en tirer un avantage financier et peser moins sur la planète et le climat ? Si nous pouvons réduire la quantité de conduite que nous faisons, c’est un énorme moteur du changement climatique.

Vous pouvez appliquer cette question à n’importe quelle partie de votre vie. Quelqu’un dans un appartement en ville a moins d’émissions dont il est responsable parce qu’il chauffe ou refroidit un appartement par rapport à une maison unifamiliale, et les voitures ont un impact plus important que les personnes utilisant les transports en commun. Mais il y a des opportunités pour tout le monde.

MW : Pour ceux qui ont poursuivi une retraite anticipée – ou toute retraite vraiment – l’inflation n’est pas la seule préoccupation. La volatilité des marchés a été inquiétante pour beaucoup, surtout après tant d’années d’investissements majoritairement en hausse. Comment les gens peuvent-ils comprendre cela ou se protéger?

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Hester : C’est l’inflation la plus élevée que nous ayons connue depuis plus de 40 ans. J’ai 42 ans et c’est le plus haut de ma vie – la dernière fois que c’était aussi haut, je ne me souviens pas. C’est le cas de beaucoup de gens qui poursuivent une retraite anticipée ou même traditionnelle.

Nous devrions nous attendre à des pénuries et à une inflation élevée sur des marchés spécifiques en raison du changement climatique. Par exemple, Abbott Labs ABT,
-1,57%
et la pénurie de préparations pour nourrissons – nous devrions nous attendre à voir cela davantage parce que nous connaissons davantage d’événements météorologiques extrêmes comme les ouragans et les incendies de forêt, ce sont des choses qui mettront les usines hors service ou perturberont le transport de marchandises essentielles. Le changement climatique rendra cela plus régulier.

Il est vraiment sage pour les gens dans leur planification de penser à une inflation plus élevée que ce qu’ils prévoient pour le moment. Dans « Work Optional », nous mentionnons une inflation de 3 %, ce qui est un peu au-dessus des moyennes historiques, mais les gens l’ont oublié. Ils prévoient une inflation trop faible, et ce n’est qu’une erreur, en particulier parce que nous savons que les soins de santé augmentent de 10 % par an, et que l’enseignement supérieur est parfois plus que cela. Dans une certaine mesure, vous pouvez contrôler cela en laissant de la place pour que les prix augmentent beaucoup – c’est une bonne chose. Les gens adorent débattre de la question de l’achat ou de la location, mais je pense qu’il y a une vertu à acheter si vous prévoyez de rester quelque part pendant longtemps. Cela vous donne la possibilité de contrôler certains coûts. L’hypothèque n’augmente pas si vous avez une hypothèque à taux fixe, et si vous la remboursez, vous ne payez que les augmentations des services publics et des taxes foncières. Il n’y a aucun moyen de se protéger complètement contre des coûts plus élevés, mais planifier pour que les coûts augmentent plus que nous ne l’avons fait dans le passé – c’est la chose la plus importante.

Pour les personnes déjà à la retraite, il s’agit de faire de son mieux pour ne pas trop dépenser. Les gens sont devenus complaisants face à la vigueur des marchés. Nous avons eu un marché haussier record qui nous a permis de nous sentir facilement comme un investisseur avisé. Demandez-vous, est-ce que je prévois vraiment que mon argent durera ? C’est le bon moment pour revenir à l’essentiel et revoir votre plan.