De plus en plus d’Américains sautent dans le train de l’assurance voyage. Près d’un tiers (31%) des voyageurs américains se disent plus susceptibles de souscrire une assurance voyage pour leurs voyages prévus d’ici la fin de 2022, selon une enquête AAA d’août 2021 auprès de plus de 1 100 adultes américains. Et les Américains donnent suite à ce qu’ils disent qu’ils feront. Les ventes d’assurance voyage d’AAA ont augmenté entre août 2020 et août 2021.

Mais il y a de fortes chances que vous puissiez obtenir des protections de voyage sans acheter une police d’assurance voyage distincte. En effet, de nombreuses cartes de crédit offrent une assurance voyage en tant qu’avantage intégré aux clients.

L’assurance voyage par carte de crédit est comparable à une assurance voyage standard, que vous souscrivez auprès d’une compagnie d’assurance voyage typique, comme Allianz ou World Nomads.

Mais alors que l’assurance voyage standard vous oblige à acquérir un plan, l’assurance voyage de votre carte de crédit offre une couverture automatique – tant que vous payez le voyage avec une carte qui offre l’avantage.

L’assurance voyage standard coûte généralement entre 5% et 10% du coût total de votre voyage, selon le site de comparaison d’assurance Squaremouth. Cependant, les coûts exacts varient en fonction de facteurs tels que votre âge, le type de voyage, la durée et les dépenses. Avec une assurance voyage par carte de crédit, le type de couverture d’assurance et le montant maximal couvert peuvent varier.

En général, attendez-vous à une couverture entre 6 000 $ et 20 000 $ par voyage parmi les cartes avec des garanties d’annulation et d’interruption de voyage. Pour les autres types de couverture, comme le retard des bagages, c’est généralement moins cher. Par exemple, une assurance perte de bagages allant jusqu’à 3 000 $ par passager est standard, et une assurance accident de voyage couvre généralement entre 500 000 $ et 1 million de dollars.

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Que couvre l’assurance voyage par carte de crédit ?

L’assurance voyage est un terme générique large, et certaines cartes de crédit offrent une plus grande couverture que d’autres. Par exemple, les cartes avec des frais annuels plus élevés ont tendance à offrir une plus grande couverture avec des valeurs en dollars plus élevées.

Les types courants de couverture d’assurance voyage par carte de crédit sont :

• Retard de bagages. Si vos bagages enregistrés ne se présentent pas au carrousel, cette couverture vous remboursera les nécessités telles que les vêtements, les articles de toilette, etc.

• Bagages perdus/endommagés. Si vos bagages sont perdus ou endommagés par un transporteur (ou si des articles ont été volés dans vos bagages), vous serez remboursé des objets perdus/volés.

• Retard de voyage. Supposons que vous soyez retardé pour une raison couverte. Dans ce cas, vous pouvez recevoir une compensation monétaire pour les repas, les hôtels, le transport et les autres achats couverts effectués en raison du retard, comme une nuit supplémentaire dans un hôtel.

• Annulation de voyage. Si vous devez annuler un voyage prépayé et non remboursable, vous pouvez recevoir une indemnisation pour compenser les fonds perdus. Cet avantage s’applique généralement aux annulations pour des raisons couvertes, qui varient selon la carte.

• Interruption de voyage. Peut-être que vous êtes déjà en voyage et que vos plans ont changé à mi-chemin. Vous pouvez être remboursé pour toute réservation non utilisée, prépayée et non remboursable pour une raison couverte.

Lisez les conditions de votre carte pour voir quels types d’incidents sont couverts et la valeur maximale en dollars qu’ils paieront.

Certaines cartes de crédit proposent également une assurance voiture de location

De même, certaines cartes de crédit offrent une assurance voiture de location gratuite, qui peut être principale ou secondaire à votre assurance automobile personnelle, selon la carte. La couverture est généralement une assurance-collision ou une assurance-dommages, ce qui signifie que vous êtes couvert pour les frais de réparation ou de remplacement de votre voiture de location en cas d’accident ou de vol. L’assurance peut également couvrir les frais connexes, tels que les frais de remorquage et les frais administratifs.

En règle générale, vous devez payer votre location de voiture avec une carte de crédit qui offre la couverture et refuser la couverture collision de la société de location de voitures pour obtenir cet avantage. Ce type de couverture ne couvre généralement pas la responsabilité et les blessures, qui entrent en jeu si votre voiture endommage d’autres biens ou vous blesse ou blesse quelqu’un d’autre.

De plus, elle ne couvrira généralement pas la perte ou le vol d’effets personnels à l’intérieur de la voiture, alors ne vous attendez pas à un soulagement si quelqu’un s’introduit par effraction dans votre voiture de location et vole la valise que vous aviez assise sur le siège.

Et faites attention si vous louez auprès d’une société de location de voitures non traditionnelle, comme Turo ou Getaround. Les locations de voitures entre particuliers ne sont probablement pas couvertes par une assurance de location de carte de crédit.

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Comment déposer une réclamation lors de l’utilisation d’une assurance voyage par carte de crédit

Si votre voyage est annulé ou retardé pour une raison couverte, vous devrez déposer une demande de remboursement, ce qui peut généralement être fait via le site Web de l’émetteur de votre carte de crédit.

Vous ne traiterez probablement pas avec votre compagnie de carte de crédit, mais plutôt avec l’assureur lui-même. La plupart des prestations sont souscrites et gérées par des compagnies d’assurance tierces. Soyez prêt avec des documents pour montrer la preuve.

La fenêtre pour faire une réclamation peut être courte. Par exemple, pour Chase JPM,
+1,61%,
c’est jusqu’à 20 jours après l’événement — alors n’attendez pas. Vous aurez généralement plus de temps pour fournir la documentation, qui est de 90 jours pour Chase.

Les exigences en matière de documentation varient, mais vous devrez probablement fournir les éléments suivants pour obtenir un remboursement :

• Une preuve de votre raison couverte (comme une note du médecin ou un certificat de décès).

• Reçus de vos dépenses.

• Une copie de votre relevé de compte indiquant ces frais.

• Une copie des politiques d’annulation ou de remboursement de votre fournisseur de voyage.

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Pourquoi l’assurance de ma carte de crédit ne couvre-t-elle pas mon voyage ?

L’assurance voyage peut être une bouée de sauvetage dans les situations couvertes. Mais de nombreux problèmes qui surviennent pendant votre voyage, pour lesquels vous pourriez vous attendre à être couvert, ne correspondent pas exactement à ce qui est couvert.

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C’est vrai pour l’assurance voyage standard et la couverture de votre carte de crédit. Bien que la couverture varie selon la compagnie d’assurance, les situations courantes qui ne sont pas couvertes incluent :

• Les préparatifs de voyage annulés ou modifiés par le fournisseur de voyage. À moins que cela ne soit dû à des conditions météorologiques extrêmes ou à une grève organisée affectant les transports en commun, les problèmes imputables au fournisseur de voyages peuvent ne pas être couverts. Par exemple, vous pourriez ne pas avoir de chance si votre compagnie aérienne annule votre vol parce que le pilote s’est déclaré malade et que vous avez manqué une nuit d’hôtel que vous avez payée.

• Changements dans vos plans en raison de circonstances financières. Si vous réalisez après la réservation que vous ne pouvez pas vous permettre les dépenses que vous avez engagées, eh bien, vous êtes toujours accroché.

• Avoir une condition préexistante ou voyager contre l’avis d’un médecin. Cela peut être délicat, mais l’assureur peut contester votre plainte s’il peut prouver que la raison de votre annulation résulte d’une condition que vous connaissiez déjà ou dont votre médecin vous a averti.

• Voyages extrêmement longs ou courts. En règle générale, les voyages d’une journée, ainsi que ceux d’une durée supérieure à 60 jours, ne sont pas couverts.

Si vous devez annuler un voyage pour une raison qui n’est pas couverte, vous feriez peut-être mieux d’obtenir une couverture Annulation pour toute raison, qui vous permet de faire exactement cela. C’est une dépense supplémentaire, mais cela peut vous rapporter de l’argent si vous annulez pour quelque raison que ce soit (y compris les raisons autrement non couvertes).

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Sally French écrit pour NerdWallet. Courriel : sfrench@nerdwallet.com. Twitter : @SAFmedia.