Votre petite entreprise devrait-elle obtenir un prêt pour couvrir les coûts croissants de l’inflation ? Cela peut vous aider à décider.

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Les propriétaires de petites entreprises ont passé des années à essayer de lutter contre les effets de la pandémie de COVID-19, et maintenant l’inflation a jeté un frein à la progression de la reprise. Quatre entreprises sur cinq déclarent que la hausse des prix a eu un impact significatif sur leur fonctionnement, selon l’indice des petites entreprises du deuxième trimestre 2022 de la Chambre de commerce des États-Unis.

Et bien que les entreprises aient abordé les problèmes d’inflation de diverses manières, l’indice Q2 2022 rapporte que 46 % des propriétaires d’entreprise interrogés ont contracté un prêt pour couvrir la hausse des coûts, contre 39 % au premier trimestre.

Si vous envisagez un prêt commercial pour faire face à l’inflation, utilisez ces trois conseils pour vous aider tout au long du processus.

1. Comprendre vos finances

Obtenir un prêt aux petites entreprises peut sembler être un moyen logique de lutter contre les problèmes d’inflation, tels que l’augmentation des dépenses et les écarts de trésorerie.

Cependant, avant de commencer à chercher du financement, vous devez vous demander : mon entreprise peut-elle se permettre de s’endetter ? Comment un prêt potentiel peut-il bénéficier à mes opérations, maintenant et dans six mois ?

Si vous envisagez un prêt commercial, vous devez savoir exactement combien de liquidités entrent et sortent de votre entreprise chaque mois, vos coûts d’exploitation de base, les tendances saisonnières des revenus et tout autre facteur ayant une incidence sur votre trésorerie, Zoe Newman, directrice générale aux États-Unis of Capital on Tap, un fournisseur de cartes de crédit aux entreprises, a déclaré dans un e-mail.

Comprendre vos finances peut vous aider à prévoir l’impact potentiel des fonds de prêt et des remboursements sur votre entreprise, a déclaré Newman.

Cette évaluation peut également vous permettre de déterminer si le refinancement de la dette est une option viable. « Compte tenu de la hausse des taux d’intérêt, c’est le moment idéal pour les propriétaires de petites entreprises de refinancer toute dette à taux variable qu’ils ont en un taux d’intérêt fixe », a déclaré Mike Rozman, PDG et co-fondateur de BoeFly, par e-mail. BoeFly est une fintech spécialisée dans le financement de franchises.

Si vous pouvez refinancer un prêt à taux variable en un prêt à taux fixe, vous protégerez votre entreprise contre toute modification future des taux d’intérêt.

Voir: Quatre façons dont les petites entreprises peuvent se préparer à une récession

2. Trouvez le bon prêteur

Alors que la Réserve fédérale a augmenté les taux d’intérêt en 2022, les banques ont resserré leurs exigences en matière de prêts aux entreprises. Pour accéder au financement, les propriétaires de petites entreprises peuvent avoir à comparer les prêteurs pour trouver la bonne option.

Commencez votre recherche avec une institution financière avec laquelle vous avez une relation. « Plus vous avez fait d’affaires avec l’institution financière, plus elle est susceptible de connaître votre entreprise et d’être disposée à travailler avec vous pour trouver la meilleure solution », Sam Brownell, fondateur de Stratus Wealth Advisors, une petite entreprise de planification financière. société, a déclaré dans un e-mail.

Brownell recommande également de regarder au-delà des grandes institutions financières et de considérer les banques régionales ou locales, les coopératives de crédit ou d’autres prêteurs qui s’adressent spécifiquement aux clients commerciaux.

Les frais d’intérêt ne diffèrent peut-être pas beaucoup, mais un prêteur qui apprend à connaître votre petite entreprise et peut vous aider à résoudre des problèmes – au lieu de simplement vous vendre des produits – est un partenaire valable à long terme, a-t-il déclaré.

De même, vous pouvez explorer les institutions financières de développement communautaire, ou CDFI. Ces organisations se concentrent généralement sur les prêts aux entreprises traditionnellement mal desservies et à celles des communautés à faible revenu. Les CDFI offrent souvent des services de développement des entreprises – et leurs prêts peuvent être plus faciles à obtenir.

Lié: L’inflation frappe le plus durement les petites entreprises dans ces villes et États

3. Réexaminez vos opérations et planifiez l’avenir

Les propriétaires de petites entreprises peuvent utiliser des stratégies financières supplémentaires pour lutter contre l’inflation, qu’ils décident ou non d’obtenir un prêt.

Vous pouvez réexaminer le fonctionnement de votre entreprise et déterminer s’il existe des possibilités d’accroître l’efficacité et de réduire les coûts. Vous pouvez réfléchir à l’endroit où votre entreprise réussit le mieux – et déterminer s’il existe des moyens de tirer parti de votre succès, ou même de créer quelque chose de nouveau.

Chaque période difficile économique s’accompagne d’une opportunité d’innovation, a déclaré Newman.

« Alors que la plupart des entreprises s’attaquent au problème en essayant simplement de se maintenir à flot avec un budget restreint, celles qui sont capables de pivoter rapidement pour identifier et répondre aux nouveaux besoins des clients qui découlent d’un climat changeant ont une réelle opportunité de se développer », a-t-elle déclaré. .

De plus, il peut être avantageux pour les propriétaires d’entreprise de travailler avec un expert-comptable agréé ou un autre expert financier pour mettre à jour leurs dossiers et discuter des plans financiers pour l’avenir.

Voir: Les propriétaires de petites entreprises s’inquiètent d’une récession, mais beaucoup sont convaincus qu’ils y survivront. Voici pourquoi

Si vous faites une demande de prêt commercial, ces experts peuvent vous aider à vous organiser et à préparer une demande solide. Et même si vous ne recherchez pas de financement, ils peuvent vous conseiller sur les meilleures stratégies financières pour économiser sur les dépenses et augmenter votre résultat net, ce qui place votre entreprise dans une meilleure position pour faire face à tout autre défi économique qui pourrait survenir.

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Randa Kriss écrit pour NerdWallet. Courriel : rkriss@nerdwallet.com.

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