La littératie financière est essentielle pour gérer l’argent, mais dans quelle mesure les États préparent-ils leurs étudiants ?
Le Tennessee est en tête de liste des États américains qui offrent la meilleure éducation financière à ses résidents, selon un nouveau rapport de la société de services financiers OneMain Financial. Plus de 99 % des élèves des lycées publics du Tennessee ont ce qu’on appelle une éducation “d’accès à l’or”, fréquentant une école où ils doivent suivre un cours de finances personnelles pour obtenir leur diplôme.
Le rapport OneMain Financial examine quatre éléments pour chaque État : le nombre de projets de loi actifs promouvant une certaine forme d’éducation financière dans les écoles publiques, le statut de l’éducation économique dans les écoles secondaires publiques, le niveau d’éducation en finances personnelles offert et requis, et le proportion d’élèves du secondaire dans les écoles d’accès à l’or.
New York, Utah, Alabama et Virginie ont suivi le Tennessee dans le classement. Bien que seulement 2% des élèves du secondaire de New York soient dans des écoles d’accès à l’or, 11 projets de loi sur l’éducation financière et économique ont été proposés dans l’État cette année. Dans les trois autres États, plus de 97% des élèves sont dans des écoles d’accès à l’or. (Le Tennessee, cependant, a un taux de pauvreté supérieur à au moins 30 autres États.)
““Nous pensons que la compréhension de la budgétisation, de l’épargne, des prêts et des cartes de crédit ainsi que des cotes de crédit peut préparer les gens à une vie de bien-être financier.””
“Nous pensons que la compréhension de la budgétisation, de l’épargne, des prêts et des cartes de crédit ainsi que des cotes de crédit peut préparer les gens à une vie de bien-être financier”, a déclaré OneMain Financial dans le rapport. “Nous avons donc examiné de plus près la législation et les conversations les plus récentes pour évaluer comment nous, en tant que nation, donnons aux gens l’accès aux connaissances financières.”
Au total, les élus avaient présenté 69 projets de loi axés sur l’éducation financière dans 27 États cette année à la fin octobre, selon le Next Gen Personal Finance Financial Education Bill Tracker. NGPF est une organisation à but non lucratif qui vise à apporter une éducation financière personnelle à tous les étudiants. Parmi ces projets de loi, 12 ont été promulgués dans 10 États et 8 étaient toujours en cours dans 3 États.
Environ deux douzaines d’États exigent que les étudiants se familiarisent avec les finances personnelles, soit dans le cadre d’un cours dédié, soit dans d’autres matières, afin d’obtenir leur diplôme d’études secondaires, selon le rapport Survey of the States du Council for Economic Education. Quelques États, dont la Floride, ont adopté des projets de loi à l’été 2022 faisant des cours de finances personnelles une exigence individuelle.
Selon le rapport du Council for Economic Education, l’Alaska, le Wyoming et le district de Columbia n’ont aucune exigence en matière d’éducation en matière de finances personnelles dans les écoles K-12 et n’ont vu aucune nouvelle facture. La Californie n’a pas non plus mis en place de telles exigences, mais l’État a adopté un projet de loi en juillet pour créer un groupe de travail à l’échelle de l’État pour examiner la question.
(OneMain Financial a refusé de proposer une évaluation des États ayant les performances les plus faibles en matière d’éducation aux finances personnelles. Cependant, les chercheurs ont déclaré que 68% des élèves américains du secondaire ne comprenaient pas les cotes de crédit et ont également noté que les prêts automobiles se classent derrière les hypothèques et la dette étudiante représente la plus grande part de la dette des ménages chez les adultes. )
Les Américains obtiennent constamment de mauvais résultats dans l’enquête sur la littératie financière
Les adultes américains ont répondu correctement à seulement 50 % des questions sur les finances personnelles dans une enquête annuelle sur la littératie financière au cours des six dernières années, selon le rapport 2022 de l’Institut à but non lucratif TIAA et du Global Financial Literacy Excellence Center de l’Université George Washington.
La littératie financière a tendance à être la plus faible chez les jeunes Américains, selon le TIAA Institute et le GFLEC. Personal Finance Index, une liste de 28 questions de base dans l’enquête annuelle. En moyenne, quelque 54 % des baby-boomers répondent correctement à toutes les questions, tandis que 42 % des répondants de la génération Z répondent correctement à toutes les questions. Les questions couvrent tout, de l’épargne, de l’investissement et de l’emprunt au gain, à la consommation et à la compréhension du risque.
Les niveaux de littératie financière ont été « obstinément résistants au progrès », selon les analystes du Milken Institute, un groupe de réflexion à but non lucratif basé à Santa Monica, en Californie. « Ce résultat est particulièrement inquiétant pour les jeunes, qui sont susceptibles de faire face à de plus grands défis financiers. que les générations précédentes », ont conclu les chercheurs dans un rapport de 2021.
Compétences en gestion de l’argent nécessaire
Au cours des deux dernières années, la pandémie a poussé de nombreux États à envisager d’exiger une formation en littératie financière dans les écoles. La pandémie a perturbé les emplois et les revenus de nombreux ménages et en particulier des familles à faible revenu. La poussée pour promouvoir l’éducation financière dans les écoles semble avoir porté ses fruits dans le Tennessee : la cote de crédit moyenne de l’État a augmenté de 4 points pour atteindre un « bon » FICO FICO,
score de 701 l’an dernier.
Les Américains continuent de faire face à des perspectives économiques incertaines. Bien que l’inflation ait baissé de 8,2 % en septembre, selon les dernières données du gouvernement, elle était toujours à 7,7 % en octobre par rapport à il y a un an. La hausse du coût de la vie a finalement montré des signes de ralentissement après que l’inflation a atteint un sommet en 40 ans de près de 9 % cet été il y a plus d’un an. Cependant, la forte inflation a déjà fait des ravages sur des millions de ménages à court d’argent.
Le vice-président de la Réserve fédérale, Lael Brainard, a indiqué plus tôt ce mois-ci que la Fed pourrait ralentir son rythme de hausse des taux d’intérêt. Elle a relevé ses taux à six reprises cette année et relevé son taux directeur de 0,75 point de pourcentage en novembre pour la quatrième fois. Cela a poussé le taux d’emprunt à court terme dans une fourchette cible de 3,75% à 4%, rendant les prêts automobiles et les dettes de carte de crédit plus chers.
Les consommateurs ont également déclaré avoir dû puiser dans leurs économies d’urgence pour couvrir leurs factures mensuelles. Dans le même temps, les ménages américains sont devenus plus dépendants des cartes de crédit et des prêts personnels. Le total des soldes des cartes de crédit bancaires a atteint un record de 866 milliards de dollars au troisième trimestre de 2022, en hausse de 19 % par rapport à il y a un an, selon TransUnion TRU,