Les Latinos sont essentiels à l’économie – mais les banques ne répondent pas toujours à leurs besoins

[ad_1]

En matière bancaire, Mireya Olvera sait que les consommateurs latinos veulent se sentir compris – ou, à tout le moins, comme la personne à l’autre bout de l’interaction les respecte.

Elle a déjà été dans cette position vulnérable. Olvera a immigré aux États-Unis en provenance du Mexique il y a 27 ans et, bien qu’elle ait grandi avec un père qui travaillait pour une institution financière, elle se souvient à quel point elle avait peur de se rendre dans les banques, à cause à la fois d’une barrière linguistique et de ses craintes de ne pas le faire. comprendre comment les comptes et les prêts fonctionnaient aux États-Unis

Aujourd’hui, elle est responsable de secteur dans une succursale de la Notre Dame Federal Credit Union à South Bend, Indiana, où elle dessert une communauté majoritairement latino. Et pour Olvera, pourvoir vraiment à cette population signifie offrir des cours financiers gratuits, beaucoup de patience et de nombreux services bilingues ; Bien que les Latinos nés aux États-Unis maîtrisent majoritairement l’anglais, seuls 37% des immigrants latinos parlent couramment l’anglais, selon le Pew Research Center.

Sa coopérative de crédit propose également des prêts à des taux de 12,99 % pour aider à couvrir les frais d’immigration et les frais juridiques associés à l’arrivée aux États-Unis, ainsi que des prêts hypothécaires pour les immigrants qui n’ont qu’un numéro d’identification fiscale individuel, plutôt qu’un numéro de sécurité sociale. Sans ce genre d’opportunités, les immigrants pourraient être confrontés à des taux plus élevés, a-t-elle déclaré.

« Une fois que nous aurons ouvert les portes à la communauté hispanique, et une fois que nous leur donnerons des opportunités, ils s’engageront toujours à payer à temps », a déclaré Olvera.

La population hispanique aux États-Unis a connu une croissance fulgurante au cours des dernières décennies pour atteindre au moins 62,1 millions de personnes, en grande partie grâce aux immigrants et à leurs descendants. Ils sont également une composante essentielle de la main-d’œuvre américaine, ainsi que de l’écosystème des petites entreprises du pays : un rapport de recherche de 2020 de la Stanford Latino Entrepreneurship Initiative a révélé que le nombre d’entreprises appartenant à des Latinos avait augmenté de 34 % au cours des dernières années. décennie, comparativement à 1 % pour toutes les autres petites entreprises.

De plus, les Latinos ont eu une production économique totale de 2,8 billions de dollars en 2020, selon un rapport de septembre du Latino Donor Collaborative en partenariat avec Wells Fargo WFC,
-2,23%.
Cela signifie que s’ils étaient leur propre nation indépendante, ils auraient le cinquième plus grand produit intérieur brut au monde, derrière l’Allemagne, le Japon, la Chine et les États-Unis, selon le rapport.

« De nombreux Latinos connaissent très bien le fonctionnement du système financier, a déclaré un analyste – ils sont simplement plus susceptibles d’être victimes de discrimination en son sein.

Pourtant, bien qu’ils soient une puissance économique à part entière, les Latinos restent terriblement mal desservis dans le domaine financier, selon les partisans: 9,3% de tous les Hispaniques aux États-Unis n’étaient pas bancarisés en 2021 – contre 12,2% en 2019, mais toujours nettement plus élevé que le 2,1% des Blancs qui restent non bancarisés, selon une enquête de la Federal Deposit Insurance Corporation.

Selon la National Community Reinvestment Coalition, il reste également un écart important – bien que se rétrécissant – entre les Latinos et les Blancs en matière d’accession à la propriété, ainsi que des disparités en matière de richesse, d’héritage, d’éducation et de revenus.

Il n’est donc pas surprenant que les Latinos soient également beaucoup plus susceptibles de déclarer qu’ils ne sont pas satisfaits des services bancaires et financiers par rapport à leurs pairs blancs, selon un rapport de décembre 2021 de McKinsey & Company.

Pablo DeFilippi, vice-président exécutif d’Inclusiv.

Avec l’aimable autorisation de Paul Philippe

«Nous avons un système financier qui a été structuré de manière à encourager certaines de ces inégalités que nous constatons, où les populations minoritaires n’ont pas accès aux outils auxquels la majorité blanche a eu accès, à travers lesquels ils ont construit leur richesse », a déclaré Pablo DeFilippi, vice-président exécutif d’Inclusiv, un réseau de 500 coopératives de crédit qui ont été certifiées en tant qu’institutions financières de développement communautaire et institutions de dépôt des minorités.

Afin d’y remédier, les membres du réseau Inclusiv tentent d’ouvrir une voie non traditionnelle en matière de services bancaires. Beaucoup offrent des prêts hypothécaires aux personnes qui ont un numéro d’identification fiscale individuel au lieu d’un numéro de sécurité sociale, a déclaré DeFilippi. Les coopératives de crédit membres offrent également des prêts de renforcement du crédit afin que les clients puissent éventuellement accéder à d’autres services auxquels ils n’auraient peut-être pas droit autrement.

Les grandes banques n’ont pas vraiment rattrapé leur retard dans l’offre de ce type de services, a-t-il déclaré.

« Nous aimons parler de l’inclusion financière comme n’étant pas seulement durable, mais comme un moteur de croissance pour les institutions financières, en particulier les petites et moyennes institutions », a déclaré DeFilippi.

Littératie financière

Les entreprises de technologie financière se sont également mobilisées pour créer des produits spécifiquement destinés aux Latinos. SUMA Wealth, par exemple, est une plate-forme numérique pour les jeunes Latinos nés aux États-Unis que Beatriz Acevedo, co-fondatrice et PDG de l’entreprise, a travaillé à créer pendant la pandémie après avoir vu comment la communauté se débattait économiquement, le tout sans le genre de culture ressources pertinentes qui pourraient les aider.

Beatriz Acevedo, co-fondatrice et PDG de SUMA Wealth.

Avec l’aimable autorisation de SUMA Wealth

Aujourd’hui, la communauté de la plateforme compte 615 000 personnes, a-t-elle déclaré. La société propose une éducation financière gratuite, ainsi qu’une application qui peut fournir un coaching et des conseils financiers personnalisés d’une manière qui pourrait sembler plus accessible aux jeunes Latinos. (L’application de base, qui permet de suivre l’épargne des utilisateurs et les ratios dette-revenu, entre autres fonctionnalités, est gratuite, tandis que l’aspect personnalisé qui vient avec des informations ciblées et le robo-coaching a des frais d’abonnement de 14,99 $ par mois.)

SUMA Wealth s’associe également à des employeurs pour fournir son produit haut de gamme en tant qu’avantage, a-t-elle déclaré.

« Pour moi, le succès signifie que nous avons vraiment aidé à faire bouger les choses lorsqu’il s’agit de combler l’écart de richesse dans notre communauté, et pas seulement d’avoir une valorisation élevée pour mon entreprise », a déclaré Acevedo.

Le rôle de l’industrie et du gouvernement

Pourtant, bien qu’il y ait eu de précieuses conversations sur la littératie financière et l’éducation comme moyen d’amener davantage de consommateurs latinos dans le giron, celles-ci ne peuvent aller que jusqu’à présent, selon Susana Barragán, analyste de politique économique chez UnidosUS, une organisation hispanique de défense des droits civils et de défense. organisme. De nombreux Latinos connaissent très bien le fonctionnement du système financier, a déclaré Barragán – ils sont simplement plus susceptibles d’être victimes de discrimination en son sein. Il faudra à la fois l’industrie et le gouvernement pour résoudre ce problème, a-t-elle ajouté.

« Lorsque nous examinons les cotes de crédit ou l’accès au crédit en général, les Latinos montrent vraiment une grande compréhension du fonctionnement du système de crédit », a déclaré Barragán. « Pourtant, ils ont des cotes de crédit bien inférieures à la moyenne nationale, ils sont beaucoup plus susceptibles de se voir refuser l’accès au crédit, et ils sont beaucoup plus susceptibles d’être » crédit invisible « , ce qui signifie qu’ils n’ont absolument aucun crédit enregistré avec aucun des agences d’évaluation du crédit.

Une enquête auprès de 1 200 Latinos en Arizona, en Californie et au Texas, commandée par UnidosUS et publiée le mois dernier, a montré que 20% des Latinos n’avaient aucun historique de crédit, tandis que seulement 56% avaient une carte de crédit, contre un taux national de 84% chez les adultes . Lorsqu’il s’agit d’obtenir de l’argent supplémentaire pour couvrir les dépenses de base, 32% des Latinos ont déclaré qu’ils comptaient principalement sur des prêts d’amis ou de famille, selon UnidosUS.

Olvera a également déclaré que la résolution de ces problèmes doit aller au-delà de l’offre d’un bilinguisme de base et d’un bon service client : les personnes travaillant dans le secteur des services financiers doivent être disposées à rester avec leurs clients sur le long terme, en offrant compassion et compréhension tout au long de leur parcours financier. Le bilinguisme ne peut pas non plus être limité aux seules communications avec les caissiers de banque, a ajouté Barragán : Un rapport de 2017 du Bureau de la protection financière des consommateurs a noté que de nombreuses institutions financières ont déclaré n’offrir que des contrats et des accords écrits en anglais.

À un moment donné de sa carrière, a déclaré Olvera, elle a rencontré deux membres d’une coopérative de crédit qui étaient mariés et avaient économisé pendant des années et des années pour acheter une maison – mais toutes leurs économies étaient en espèces et ils n’avaient aucun historique de crédit. Ils avaient également suivi les cours de littératie financière d’Olvera.

Olvera a dit au couple qu’ils devaient établir un crédit. Deux ans plus tard, ils ont pu demander un prêt hypothécaire et acheter une maison.

« La plupart de ces histoires me donnent l’impression que nous avons un but ici pour continuer à venir travailler », a ajouté Olvera.

[ad_2]

Loading

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*