Il y a eu beaucoup de couverture autour de l’ajustement au coût de la vie historiquement élevé, ou COLA, pour les prestations de sécurité sociale pour 2023. Une question qui a déconcerté les gens est de savoir comment cette augmentation affecte leurs prestations – doivent-ils recevoir un avantage pour obtenir le COLA?
Voici un exemple tiré d’un e-mail que j’ai reçu récemment :
J’aurai 70 ans en mars 2023. Je recevrai la totalité de l’augmentation de 32 % des crédits de retraite différée. Les prestations de la Sécurité sociale pour tous les allocataires actuels vont augmenter de 8,7 % en 2023. Ne serais-je pas avantageux de souscrire à mes prestations à partir de novembre 2022 ? Je recevrais mon premier chèque en décembre 2022 avec une réduction de 2,67 % pour la date de début anticipée de novembre 2022 par rapport à mars 2023, ce qui entraînerait un report des crédits de retraite de 29,33 %. Mais, en janvier 2023, mon chèque de sécurité sociale serait augmenté de 8,7 %, compensant la perte de 2,67 % pour une date de début antérieure, entraînant une augmentation nette globale de 6,03 % à partir de novembre 2022 par rapport à mars 2023. Cela semble-t-il comme une bonne stratégie à adopter compte tenu de la forte augmentation approuvée pour 2023 ?
Il n’est pas nécessaire de demander des prestations avant le début de la nouvelle année pour recevoir l’augmentation du COLA. Cela est dû à la méthode utilisée par la Social Security Administration pour calculer votre prestation, quel que soit le moment où vous demandez la prestation.
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Comme indiqué dans le POMS RS 00605.010 Initial PIA Computations de la sécurité sociale, lorsque votre montant d’assurance primaire, ou PIA, est initialement calculé, les augmentations du coût de la vie sont appliquées à partir de la date de votre première admissibilité jusqu’à la date de votre droit effectif.
Je me rends compte que c’est beaucoup de charabia.
Essentiellement, ce que dit la règle, c’est que lorsque vous demandez des prestations, tout COLA qui a été mis en vigueur depuis votre éligibilité initiale est appliqué à votre PIA, et donc vous obtenez l’augmentation du COLA. Votre admissibilité initiale aux prestations de retraite survient à votre âge de 62 ans. Ensuite, tous les facteurs de réduction ou d’augmentation dus à votre âge de dépôt sont appliqués.
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Ainsi, la seule chose qui arrive à l’écrivain s’il dépose une demande de prestations avant la fin de l’année, c’est qu’il réduira définitivement ses prestations de 2,67 %. Certes, il recevra quelques mois de chèques supplémentaires pendant cette période, de sorte que le seuil de rentabilité s’éteindra probablement pendant plusieurs années. Mais puisqu’il a attendu si longtemps, il semble dommage de déposer sa demande plus tôt et de profiter du moindre avantage.
Maintenant, si vous avez déjà appuyé sur la gâchette et déposé tôt parce que vous pensiez que vous deviez le faire pour recevoir le COLA, vous avez une option à votre disposition. Vous pouvez utiliser l’option unique de « refaire », qui vous permet de retirer votre demande de prestations et de rembourser les prestations reçues, en réinitialisant votre dossier comme si vous n’aviez jamais déposé de demande auparavant. Vous pouvez le faire une fois dans votre vie et vous devez le faire dans les 12 mois suivant votre demande initiale de prestations. Ensuite, vous pourriez déposer une nouvelle demande de prestations une fois que vous avez atteint l’âge de 70 ans, comme vous l’aviez initialement prévu.