Suze Orman dit : “Nous nous dirigeons vers la descente très rapidement”, à moins que les employeurs ne commencent à fournir cet avantage lucratif à leurs travailleurs


Les Américains qui essaient d’économiser de l’argent pour des dépenses imprévues sont confrontés à beaucoup de choses : des mois d’inflation galopante, des salaires qui ne suivent pas, la simple difficulté d’une gratification différée à une époque où les gens dépensent des milliards de dollars en ligne en une seule journée.

Il est difficile de mettre de l’argent de côté pour un jour de pluie. En effet, la gourou des finances personnelles Suze Orman a ceci à dire à propos de l’épargne : « Il faut un être humain extraordinaire, au sérieux, pour dire : “Je retire autant d’argent de mon chèque de paie et je vais le mettre dans un compte d’épargne d’urgence et ne pas y toucher.

“Il faut un être humain extraordinaire, au sérieux, pour dire:” Je retire autant d’argent de mon chèque de paie et je vais le mettre dans un compte d’épargne d’urgence et ne pas y toucher.


—Suze Orman

Elle n’a pas beaucoup d’espoir pour les gens qui font cela, surtout quand il y a tellement de pression pour suivre les dernières tendances et terminer les achats de cadeaux des Fêtes. “Cela n’arrivera pas, cela ne s’est jamais produit et à moins que les employeurs ne commencent à aider les employés à le faire, nous nous dirigeons vraiment vers le bas très rapidement”, a-t-elle déclaré.

Malheureusement, le manque d’épargne des Américains n’est pas un problème nouveau. Environ les deux tiers des Américains ont déclaré qu’ils pourraient utiliser de l’argent pour couvrir une dépense d’urgence imprévue de 400 $, selon l’enquête annuelle de la Réserve fédérale sur le bien-être financier.

Les résultats ont été publiés en mai, sur la base de recherches effectuées encore plus tôt. Le taux d’épargne n’a pas été aidé par la fin des prestations gouvernementales de l’ère de la pandémie. En septembre, le taux d’épargne des particuliers était de 3,1 %. Un an plus tôt, il était de 7,9 %, selon les chiffres du Bureau of Economic Analysis des États-Unis.

Passons maintenant à la bonne nouvelle d’Orman, qui s’exprimait mardi lors d’un panel organisé par le Bipartisan Policy Center : si les employeurs aidaient à connecter les employés avec des comptes d’épargne d’urgence, cela les inciterait également à ouvrir des comptes de retraite.

Divulgation complète du point de vue d’Orman sur le rôle que les employeurs peuvent jouer pour le fonds des jours de pluie d’un travailleur. Elle est co-fondatrice de SecureSave, une fintech que les entreprises utilisent pour créer des comptes d’épargne d’urgence pour les travailleurs, elle a donc un intérêt direct dans cette question. Avec son service, les utilisateurs réduisent un peu leur salaire chaque jour de paie.

Emergency Savings Act, un projet de loi bipartite

Maintenant, deux sénateurs proposent un projet de loi qui permettrait aux travailleurs de déposer immédiatement de l’argent sur un compte d’épargne d’urgence. En fait, la loi sur l’épargne d’urgence, un projet de loi présenté en mai par le sénateur Cory Booker, un démocrate du New Jersey, et le sénateur Todd Young, un républicain de l’Indiana, amènerait l’idée d’une épargne facultative et automatisée à une toute nouvelle étape.

En vertu du projet de loi, les employeurs offrant un régime à cotisations définies, comme un 401 (k), ont le choix de laisser les travailleurs déposer de l’argent dans un compte d’épargne d’urgence portant intérêt. Le compte serait plafonné à 2 500 $. Les travailleurs cotisent après impôt et peuvent le retirer sans pénalité à tout moment.

Si un employé part, il peut prendre l’argent en espèces ou le transférer dans un régime à cotisations définies Roth IRA ou Roth chez son prochain employeur. Les Roth IRA et autres sont financés avec de l’argent après impôt, par opposition aux IRA traditionnels.

Ce n’est pas comme si ceux qui soutenaient le projet de loi voulaient forcer les travailleurs à ouvrir un compte d’épargne personnel, a déclaré Young. “Nous restons à l’écart des mandats”, a-t-il déclaré lors de la table ronde de mardi.

Grâce à l’inscription automatique aux régimes de retraite, les employeurs peuvent activer des reports de salaires qui sont crédités à moins que le travailleur ne décide de verser une cotisation différente, voire aucune.

Le Congrès est maintenant dans une session boiteuse avant la fin de l’année. Il y aura beaucoup de pêche à la ligne pour toutes sortes de lois et d’extensions fiscales. Young et Booker espèrent que leur facture pourra entrer dans le mélange – et si ce n’est pas maintenant, alors l’année prochaine.

Booker reconnaît qu’une loi incitant potentiellement les travailleurs à épargner davantage n’est pas une « panacée » lorsqu’il s’agit du manque d’épargne des Américains. « Il y a plus de travail à faire. Mais c’est quelque chose qui est une évidence.

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