Les prêteurs hypothécaires essaient d’attirer les acheteurs de maison avec « achetez maintenant, refinancez plus tard » et « obtenez le taux hypothécaire du vendeur ». Ces tactiques fonctionneront-elles ?

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Les prêteurs hypothécaires ont connu une grave récession l’année dernière et de nombreuses entreprises ont été contraintes de licencier du personnel dans le but de rester en activité alors que les taux d’intérêt augmentaient et que les acheteurs s’enfuyaient. Maintenant, les joueurs sont de retour et prêts à se battre pour des parts de marché, en essayant de nouvelles promotions conçues pour attirer les acheteurs de maisons.

Ces tactiques fonctionneront-elles pour stimuler les affaires ? « Si le contexte économique n’est pas favorable, nous verrons des taux hypothécaires plus bas, mais cela ne suffira peut-être pas à stimuler l’activité de prêt », a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.

« Ce n’est pas seulement fonction de ce qui se passe avec les taux … si l’économie est sur une base très faible, cela va tempérer la demande parmi de nombreux acheteurs potentiels », a-t-il ajouté.

« « Jusqu’à ce que nous constations des améliorations de l’accessibilité via la baisse des prix des maisons et des taux hypothécaires, nous prévoyons que les ventes de maisons resteront faibles dans les mois à venir. »


— Doug Duncan, vice-président senior et économiste en chef chez Fannie Mae

Dans l’ensemble, le sentiment est encore assez faible : seulement 17 % des consommateurs interrogés par Fannie Mae FNMA,
+2,63%
en janvier ont déclaré que c’était le bon moment pour acheter une maison, contre 52 % en janvier 2021.

« Le sentiment des consommateurs envers le marché du logement reste modéré par rapport aux normes historiques », a déclaré Doug Duncan, vice-président senior et économiste en chef chez Fannie Mae, dans un communiqué.

« Jusqu’à ce que nous constations des améliorations de l’abordabilité grâce à la baisse des prix des maisons et des taux hypothécaires, nous prévoyons que les ventes de maisons resteront faibles dans les mois à venir », a-t-il ajouté.

Les prêteurs essaient de nouvelles astuces pour stimuler l’intérêt – et la demande – pour les prêts hypothécaires. Voici trois nouvelles promotions repérées par Crumpe ces dernières semaines.

Achetez maintenant, mais refinancez plus tard

La division hypothécaire de Flyhomes, basée à Seattle, propose une promotion «Achetez maintenant Refi plus tard», où un acheteur de maison qui contracte un prêt auprès de la société peut refinancer gratuitement plus tard si les taux baissent. Cela les aide à éviter les frais de refinancement et autres coûts.

Le refinancement implique que l’acheteur paie des frais de clôture, qui sont en moyenne d’environ 5 000 $, selon Freddie Mac FMCC,
+2,70%.
Le coût de refinancement d’un prêt hypothécaire peut également varier entre 2 % et 6 % du montant du prêt, par LendingTree.

Pour Flyhomes, offrir de couvrir le coût du refinancement était leur façon de dire à l’acheteur qu’il ne devrait pas attendre que les taux baissent avant d’acheter une maison.

« Nous voulons rappeler à ces acheteurs qu’ils peuvent en fait refier un prêt hypothécaire à l’avenir – un prêt fixe de 30 ans ne signifie pas vraiment 30 ans », a déclaré Flyhomes Mortgage Dan Richards, vice-président exécutif de Flyhomes Mortgage, à Crumpe.

La société a également admis qu’elle n’atteignait que le seuil de rentabilité, en proposant de couvrir les coûts de refinancement des acheteurs de maison.

« Nous n’allons pas gagner d’argent sur le [refinancing] », a déclaré Richards. « Mais nous voulons engendrer une relation à long terme avec le client. »

D’autres entreprises offrent également cette promotion. Mais le timing est délibéré. « Le but était d’obtenir [buyers] hors de la ligne de touche maintenant et aidez-les à débloquer cet achat de maison pendant cette période d’incertitude », a déclaré Richards.

Terminez le processus hypothécaire en une journée

Better.com, basé à New York, propose un processus hypothécaire d’une journée pour accélérer les choses pour les acheteurs de maison. La société a déclaré que le processus d’approbation de prêt traditionnel prend des jours, tandis que son produit permet aux consommateurs d’obtenir leur lettre de pré-qualification en quelques heures.

« Nous avons lancé en version bêta à cette époque le mois dernier », a déclaré Vishal Garg, fondateur et PDG de Better.com, à Crumpe.

Better.com a maintenant effectué 188 millions de dollars en engagements de financement hypothécaire d’une journée jusqu’à présent cette année, a déclaré Garg.

D’autres entreprises proposent également des processus d’approbation rapides. Mais la poussée de Better.com pour accélérer le processus de prêt hypothécaire pourrait plaire à ceux qui ont récemment emprunté la voie traditionnelle et ont eu l’impression que « cela a pris une éternité », a déclaré McBride.

Les vendeurs peuvent transférer leur taux à l’acheteur

Carrington Mortgage Services, basé à Anaheim, en Californie, parle d’aider les acheteurs à obtenir des «prêts hypothécaires assumables» où les acheteurs qualifiés peuvent acheter une maison et également prendre en charge les taux hypothécaires du vendeur.

Ceci est particulièrement intéressant, car certains vendeurs ont obtenu des taux hypothécaires ultra bas et craignent que cette précieuse affaire ne disparaisse.

« L’idée d’assumer une hypothèque qui peut avoir été créée à 4% plutôt que d’en obtenir une nouvelle à 6% ou 7% est particulièrement attrayante », a déclaré McBride.

« Ce n’est pas un message qui aurait nécessairement résonné pendant les années où les taux étaient en baisse », a-t-il ajouté.

La société n’a pas répondu à une demande de commentaire de Crumpe.

Les hypothèques assumables existent depuis des décennies, mais elles ont été largement inexploitées – pour une bonne raison.

Bien que le déménagement soit hautement souhaitable en principe, il est également incroyablement compliqué à réaliser. Ces prêts sont notoirement délicats et difficiles à gérer, comme l’a récemment décrit HousingWire.

‘C’était fou‘, alors que les taux ont grimpé à 7 %

Les sociétés de prêt hypothécaire sortent toutes les astuces du livre pour tenter d’attirer les acheteurs de maisons alors que le marché du logement émerge lentement d’un ralentissement.

À l’époque où les taux sont passés de 3 % à 4 % à 7 % en novembre, les prêteurs ont déclaré qu’ils étaient effrayés. « Nous avions vraiment peur », a déclaré Garg.

« Les augmentations de 475 points de base d’affilée étaient tout simplement atroces », a-t-il ajouté. « Honnêtement, nous nous accrochions juste. »

Richards a rejoint la société en septembre de l’année dernière, quelques mois après la flambée des taux. « C’était fou », a déclaré Richards. « Personne n’aurait pu prévoir cela. Et atteindre plus de 7% en moyenne pour un fixe de 30 ans était tout simplement imprévu.

Mercredi, la Mortgage Bankers Association a déclaré qu’après cinq semaines de baisse des taux, ils étaient remontés dans la dernière enquête. Et les acheteurs se retiraient une fois de plus.

Pour les personnes sensibles aux taux, même si bon nombre de ces offres proposées ne sont peut-être pas nouvelles ou ne changent pas la donne, ce sont toujours des offres qui peuvent répondre à leurs besoins.

En bout de ligne : Ces promotions ne feront pas bouger l’aiguille sur le volume de manière drastique, étant donné la dynamique du secteur du logement au sens large. Même si les taux baissent, « l’inventaire des maisons disponibles à la vente est encore très limité », a déclaré McBride, en particulier pour les premiers acheteurs à la recherche de leur première maison.

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