« Les Américains sont en colère » : les plaintes des consommateurs concernant des problèmes de crédit ont augmenté de 96 % en un an

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Les consommateurs américains sont frustrés par les erreurs dans les rapports de solvabilité, selon un nouveau rapport.

Le rapport du US PIRG Education Fund, une organisation à but non lucratif, a examiné les plaintes des consommateurs déposées auprès d’une base de données gérée par le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) et a constaté que les problèmes de crédit avaient doublé de 2021 à 2022.

En 2022, le CFPB a publié 800 394 plaintes de consommateurs, soit une augmentation de 61 % par rapport à l’année précédente, où 496 000 plaintes avaient été déposées. Au sein de ce groupe, les plaintes relatives à la solvabilité ont augmenté de 96 % de 2021 à 2022. Les plaintes relatives à la solvabilité s’élevaient à plus de 600 000 en 2022.

« Les Américains sont en colère contre le système d’évaluation du crédit », lit-on dans le titre du rapport.

« J’étudie les plaintes relatives aux rapports de solvabilité depuis plus de 30 ans, mais je ne peux pas comprendre à quel point le mauvais traitement des consommateurs par les bureaux de crédit a peu changé », a déclaré Ed Mierzwinski, directeur principal des programmes fédéraux de consommation au US PIRG Education Fund. déclaration.

« Quand les Américains décrivent un système truqué contre eux dans les histoires qu’ils déposent dans la base de données du CFPB, ce n’est malheureusement pas surprenant – j’ai déjà tout vu », a-t-il ajouté.

Le rapport a également noté que les trois principaux bureaux de crédit ont reçu plus de plaintes de consommateurs que toute autre entreprise financière en 2022. Les problèmes de crédit contre les trois grands bureaux de crédit représentaient 69 % des 800 000 plaintes reçues par le CFPB en 2022.

Les trois entreprises confrontées au plus grand contrecoup des consommateurs étaient TransUnion TRU,
+1,44%,
Equifax EFX,
+0,46%,
et Experian EXPGY,
+1,27%.

Crumpe a contacté TransUnion, Equifax et Experian pour commentaires.

D’une année sur l’autre, les plaintes contre Experian ont augmenté de 334 % ; TransUnion de 183 % ; Equifax de 24 %.

Top 5 des plaintes nationales en 2022

Total

Informations incorrectes sur votre rapport

229 638

Mauvaise utilisation de votre rapport

210 792

Problème avec l’enquête d’une société d’évaluation du crédit sur un problème existant

153 539

Tentatives de recouvrement de créances non dues

31 112

Gérer un compte

22 769

Les consommateurs de Floride ont signalé le plus grand nombre de plaintes en 2022, à 98 277, selon PIRG. Les résidents du Texas et de la Californie se sont classés deuxième et troisième, avec 86 578 et 80 094 chacun.

Les résidents du Wyoming ont eu le moins de plaintes à 337.

Ces trois sociétés, TransUnion, Experian et Equifax, sont les plus grands acteurs des rapports de crédit en termes de volume, donc les résultats ne sont pas une surprise majeure, a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate, à Crumpe.

« Votre pointage de crédit est un chiffre très important, bien sûr, et la plupart des gens ne prêtent pas beaucoup d’attention à leur pointage de crédit tant qu’ils ne sont pas sur le marché pour un prêt. S’ils sont refusés parce que leur pointage de crédit est trop bas, ils pourraient rejeter cette colère sur les bureaux de crédit », a déclaré Rossman.

« Beaucoup de gens ne comprennent pas ce qui se passe dans un pointage ou un rapport de crédit – ils se fâchent simplement lorsqu’une décision de prêt ne va pas dans leur sens », a-t-il ajouté. « La hausse des taux d’intérêt contribue probablement également au choc des autocollants. »

Rossman a également proposé trois conseils aux consommateurs confrontés à ces problèmes :

Tout d’abord, suivez votre score sur ce site Web gratuit pour éviter les chocs désagréables.

Deuxièmement, ne dormez pas sur les problèmes potentiels – signalez de manière proactive l’erreur au bureau de crédit et à votre banque ou institution financière avant même d’essayer de demander un nouveau prêt.

Enfin, essayez non seulement d’améliorer, mais aussi de protéger votre pointage de crédit en adoptant de bonnes habitudes, comme payer les factures à temps et maintenir le solde de vos dettes à un niveau bas, a déclaré Rossman.

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