Combien faut-il gagner pour s’offrir une maison de 500 000 $ ? Voici la réponse.

[ad_1]

Avril est le Mois national de la littératie financière. Pour marquer l’occasion, Crumpe publiera une série d’articles «Financial Fitness» pour aider les lecteurs à améliorer leur santé financière et offrir des conseils sur la façon d’épargner, d’investir et de dépenser leur argent judicieusement. En savoir plus ici.

Choisissons un chiffre rond. Combien d’argent devez-vous gagner pour vous offrir une maison d’un million de dollars ? Et qu’en est-il d’une maison de 500 000 $?

Ces deux chiffres sont évidemment supérieurs au prix médian de 363 000 $ pour une maison aux États-Unis, mais une analyse de Crumpe basée sur les données de Realtor.com aide à démystifier ces prix immobiliers élevés et audacieux.

Les taux hypothécaires tombent à leur plus bas niveau en deux mois, mais cela ne fait pas grand-chose pour les acheteurs de maisons, qui peuvent être frustrés par le manque de maisons à vendre sur le marché – sans parler du fait que les prix des maisons sont de retour à la hausse.

Un nouveau rapport de Zillow Z,
+2,54%
jeudi a révélé que la valeur d’une maison typique en mars avait augmenté de 0,9 % par rapport au mois précédent. C’est le chiffre le plus élevé depuis juin 2022, avant que la Réserve fédérale n’augmente les taux d’intérêt et ne fasse grimper les taux hypothécaires.

« « Le revirement de ce mois-ci confirme que les conditions du marché sont passées d’un marché de vendeurs lents à la fin de 2022 à un marché de vendeurs printanier typique, avec une vitesse remarquable. »


— Jeff Tucker, économiste principal chez Zillow

« Le revirement de ce mois-ci confirme que les conditions du marché sont passées d’un marché de vendeurs lents fin 2022 à un marché de vendeurs printanier typique, avec une rapidité remarquable », a écrit Jeff Tucker, économiste principal chez Zillow, dans le rapport.

Pour les acheteurs à la chasse, des calculatrices de budget sur différents sites Web et des consultations avec des prêteurs les aideront à comprendre ce qu’ils peuvent se permettre avec leurs revenus ou avec leurs actifs.

Mais pour les navigateurs occasionnels qui espèrent se préparer pour la saison d’achat d’une maison au printemps, combien doivent-ils gagner pour s’offrir la maison de leurs rêves ?

Crumpe a travaillé avec les données de Realtor.com NWSA,
-0,29%
pour cette histoire.

Tout d’abord, le terrain de jeu : nous parlons d’une situation où un acheteur envisage de verser 10 % de mise de fonds (la médiane), de contracter un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans à 6,32 %, de payer une taxe de 1,72 % et le taux d’assurance (y compris le taux d’imposition effectif et l’assurance habitation en pourcentage du prix de l’habitation), et en veillant à ce que la part maximale du revenu affectée au paiement soit réduite à 30 %.

Quel revenu pour s’offrir une maison de 500 000 $?

Pour s’offrir une maison de 500 000 dollars, une personne devrait généralement gagner environ 140 000 dollars par an, a déclaré Hannah Jones, analyste des données économiques de Realtor.com.

Les paiements de capital et d’intérêts totaliseraient 2 791 $ par mois, et avec les taxes et les assurances, ce chiffre s’élèverait à 3 508 $. En s’assurant que seulement 30% du revenu est affecté à ce montant, une personne devrait gagner 140 312 $, a calculé Jones.

Quel revenu pour s’offrir une maison de 1 million de dollars?

Pour une maison d’un million de dollars dans une grande ville comme New York ou San Francisco, une personne devrait gagner au moins 281 000 dollars par an, a déclaré Jones.

Les paiements de principal et d’intérêts totaliseraient 5 582 $ par mois, et avec les taxes et les assurances, ce chiffre s’élèverait à 7 015 $. En s’assurant que seulement 30% du revenu est affecté à ce montant, une personne devrait gagner 280 625 $, a déclaré Jones.

Gardez à l’esprit que les maisons d’un million de dollars deviennent moins courantes, a déclaré Redfin dans une note de mars, car les maisons perdent de la valeur au milieu du refroidissement du marché du logement.

Quel revenu pour s’offrir une maison à prix médian?

Pour une maison existante – dont le prix médian est de 363 000 $, selon la National Association of Realtors – une personne devrait gagner un revenu de 101 000 $, a calculé Jones.

Les paiements de principal et d’intérêts totaliseraient 2 026 $ par mois, et avec les taxes et les assurances, ce chiffre s’élèverait à 2 547 $. En s’assurant que seulement 30% du revenu est affecté à ce montant, une personne devrait gagner 101 867 $.

De nombreux acheteurs envisagent peut-être une nouvelle maison, étant donné qu’il y a actuellement une offre restreinte de maisons existantes.

Rick Palacios Jr., directeur de la recherche et directeur général de John Burns Research and Consulting, a expliqué le mois dernier comment la part de l’industrie du bâtiment dans toutes les ventes a considérablement augmenté depuis la Grande Récession.

Pour une nouvelle maison – qui coûte 438 200 $, selon le Census Bureau – une personne devrait gagner un revenu de près de 123 000 $, a déclaré Jones.

Les paiements de capital et d’intérêts totaliseraient 2 446 $ par mois, et avec les taxes et les assurances, ce nombre s’élèverait à 3 074 $. En s’assurant que seulement 30% du revenu est affecté à ce montant, une personne devrait gagner 122 970 $, a déclaré Jones.

L’acheteur moyen d’une maison doit gagner plus que le revenu médian pour s’offrir une maison. Malgré un ralentissement du marché du logement, les maisons restent chères pour de nombreuses personnes.

« Pour chacun de ces niveaux de prix, le revenu minimum requis pour rester en ligne avec les recommandations d’abordabilité est bien supérieur à la médiane nationale », a noté Jones.

Le revenu médian réel des ménages aux États-Unis était de 70 784 $ en 2021, selon les derniers chiffres du Census Bureau.

« Les acheteurs potentiels de maisons continuent d’être limités par les prix élevés des maisons et les taux hypothécaires élevés. Bien que la croissance des prix des maisons ait ralenti, le prix d’inscription médian national en mars 2023 était supérieur de près de 33 % à celui de trois ans plus tôt », a noté Jones.

« Les conditions d’accessibilité devront s’améliorer considérablement »

Les prix des maisons ont dépassé l’inflation, a révélé un rapport séparé de Clever, une société de données immobilières.

« La statistique la plus inquiétante est que les prix des maisons ont continué à dépasser largement l’inflation », indique le rapport. «En comparant janvier 1970 à juin 2022, le dernier mois pour lequel nous disposons de données complètes, les prix de vente médians des maisons ont augmenté de 1 858% tandis que l’inflation, déterminée par le prix de l’ensemble des biens, a augmenté de … 677%.»

En comparant les scénarios pour les baby-boomers et les milléniaux ayant 33 ans et à la recherche de leur première maison, Clever a constaté qu’en 1988, le boomer moyen envisageait une maison avec un prix médian de 110 000 $, avec un revenu annuel médian de 27 230 $ – une maison -ratio prix-revenu de 4. En 2022, le millénial moyen regardant une maison au prix médian trouverait que le golfe s’est encore creusé : une nouvelle maison avec un prix de 430 000 $ pour un salaire annuel de 70 000 $ rapport prix de la maison/revenu supérieur à 6.

« « Les conditions d’abordabilité devront s’améliorer considérablement, probablement via la baisse des prix des maisons et la baisse des taux hypothécaires, pour voir les acheteurs revenir en masse sur le marché. »


— Hannah Jones, analyste de données chez Realtor.com

Selon un récent rapport de la NAR, les baby-boomers représentent aujourd’hui 39 % des acheteurs de maison, déplaçant les millénaires de la première place. La majorité sont des acheteurs réguliers qui ont une valeur nette de leur maison qui leur permet d’acheter leur maison idéale, a alors noté Jessica Lautz de NAR.

Pendant ce temps, le nombre de maisons sur le marché disponibles à la vente diminue : le nombre de nouvelles inscriptions a chuté de 22,3 % en mars, par rapport à un an plus tôt, a déclaré Zillow.

«La raison la plus probable de la rareté des inscriptions est que les propriétaires ne veulent pas renoncer à leurs taux hypothécaires très bas – souvent autour de 3% – dans un environnement où ils devraient commencer à payer 6% ou plus sur un nouveau 30- prêt d’un an », a ajouté Zillow’s Tucker.

Dans l’ensemble, « le marché a dépassé la limite d’accessibilité absolue pour de nombreux acheteurs, ce qui a entraîné une baisse de la demande des acheteurs et une baisse de la participation au marché », a déclaré Jones. « Les conditions d’abordabilité devront s’améliorer considérablement, probablement grâce à la baisse des prix des maisons et à la baisse des taux hypothécaires, pour voir les acheteurs revenir en masse sur le marché. »

Realtor.com est exploité par la filiale de News Corp, Move Inc., et Crumpe est une unité de Dow Jones, également une filiale de News Corp.

[ad_2]

Loading

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*