Les femmes âgées sont appelées à hériter d’une somme d’argent importante. Sont-ils préparés ?

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Pensez-vous que la dette nationale – actuellement de 31 billions de dollars et plus – est énorme ?

Eh bien, voici un autre chiffre presque aussi important, et contrairement à la dette, c’est une bonne nouvelle : 30 000 milliards de dollars. C’est le niveau d’actifs que les femmes célibataires, dont beaucoup sont veuves, contrôleront d’ici la fin de la décennie. C’est plus que l’ensemble de l’économie américaine, actuellement estimée à près de 27 000 milliards de dollars.

C’est également près du triple du niveau de 2020, selon le cabinet de conseil McKinsey, qui affirme que ce vaste transfert de richesse – maintenant bien en cours – se produit alors que les femmes, qui ont tendance à survivre aux hommes d’environ cinq ans, prennent le contrôle d’actifs qui ont largement et traditionnellement , ont été contrôlés par les hommes. Par exemple, dans les deux tiers des ménages aisés, les hommes ont été les principaux décideurs financiers, indique le rapport.

Mais cela est sur le point de changer.

« Après des années à jouer les seconds violons aux hommes, les femmes sont sur le point d’occuper le devant de la scène », ajoute McKinsey.

Dans quelle mesure ces femmes sont-elles préparées à gérer leurs finances ? Même si les hommes ont généralement pris les décisions, Sheryl O’Connor, conseillère financière basée dans le Connecticut, pense que leurs épouses, à elles seules, se révéleront assez avisées.

« Je pense que leurs connaissances varient considérablement », dit-elle à Crumpe, « mais il est prudent de dire que les veuves d’aujourd’hui sont beaucoup plus informées que les générations précédentes. » O’Connor cite une enquête récente sur les femmes fortunées, les divorcées et les veuves, et les a trouvées informées et concentrées sur des questions critiques telles que la planification financière à long terme, les soins de longue durée et l’assurance.

Cela étant dit, O’Connor prévient que « ce que la plupart des femmes n’anticipent pas, c’est à quel point différent leur situation financière sera celle d’un conjoint survivant. Une idée fausse majeure, dit-elle : les femmes peuvent penser que lorsqu’elles sont seules, leurs finances seront plus simples à gérer et qu’elles dépenseront moins. Mais en réalité, elle avertit que 1) l’inflation augmenter leurs dépenses, en particulier pour les soins de santé, et que 2) les prestations de survivant sur la pension de leur mari (s’il y en avait une) et les distributions minimales requises (RMD) plus élevées augmenter leurs revenus.

« En plus d’avoir à déposer un dossier unique, ils seront probablement poussés dans une tranche d’imposition plus élevée que lorsqu’ils ont déposé conjointement en tant que couple », déclare O’Connor. Elle suggère aux veuves de parler à un planificateur financier pour démêler ces problèmes.

Les dépenses de santé à elles seules peuvent être une mine terrestre. Fidelity Investments, le géant de la gestion d’actifs basé à Boston, est à quelques jours de publier sa dernière estimation des dépenses de santé pour un couple hypothétique prenant sa retraite à 65 ans. , pour toutes les dépenses de santé à la charge des patients. Pour les femmes célibataires de 65 ans, l’estimation était de 165 000 $, étant donné que les femmes survivent généralement à leur conjoint. Grâce à l’inflation de l’an dernier, les nouveaux chiffres sont certainement plus élevés.

O’Connor, qui travaille dans le secteur des services financiers depuis plus d’un quart de siècle, note une autre préoccupation.

« Beaucoup de veuves qui héritent de biens se sentent coupables parce que la raison de cet héritage était le décès de leur mari », dit-elle. « Cette culpabilité peut les amener à prendre de mauvaises décisions et à mal gérer ces actifs, mettant ainsi leur sécurité financière en péril. »

Mais être veuve n’est peut-être pas la seule raison pour laquelle une femme plus âgée se retrouve seule, pataugeant dans le fourré des décisions financières qui doivent être prises. Les soi-disant « divorces gris » se multiplient, les couples mariés, parfois depuis des décennies, l’appelant à cesser de fumer. Financièrement, cela peut être beaucoup plus difficile pour les femmes étant donné les études montrant que la pauvreté touche beaucoup plus les femmes divorcées que les hommes.

Incidemment, le fait qu’un si grand nombre de femmes commencent à contrôler beaucoup plus d’argent pourrait être de bon augure pour une partie de l’industrie des services financiers qui est sous-représentée par les femmes : les conseillers financiers. Seulement 15 % environ des conseillers sont des femmes, selon l’étude de McKinsey, ajoutant que « 70 % des femmes transfèrent leur relation patrimoniale à une nouvelle institution financière dans l’année suivant le décès de leur conjoint ».

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