Mais elle est également la gardienne de sa mère de 89 ans, qui vit à une demi-heure de là, dans l'Upper West Side de Manhattan. Olds voit à quel point la santé de sa mère se détériore et craint qu'elle aussi puisse avoir des problèmes de santé en vieillissant.

« Idéalement, j’attendrais 70 ans pour bénéficier de la Sécurité sociale ; c'est à ce moment-là que vous gagnez le plus d'argent », explique Olds. «Mais je suis également paniqué à l'idée que les politiciens puissent le détruire. Je travaille plus dur pour obtenir plus d'emplois indépendants.

Manquer d'argent à la retraite

Les inquiétudes des personnes âgées concernant l'attente pour percevoir la sécurité sociale sont fondées étant donné le nombre croissant d'Américains âgés qui devraient être confrontés à des problèmes de santé qui ne sont pas entièrement couverts par Medicare et qui pourraient épuiser leurs économies.

Le nombre d'Américains âgés de 75 ans et plus devrait plus que doubler d'ici 2040, selon le Center for Retirement Research du Boston College. Il prévient que, à mesure que les problèmes de santé physique et mentale s'accentuent avec l'âge, les retraités courent le risque d'épuiser leurs économies et leurs investissements.

Lire: De nombreux retraités ne peuvent pas attendre jusqu'à 70 ans pour percevoir des prestations de sécurité sociale, mais ils le pourraient s'ils utilisaient cette stratégie.

Olds a acheté son appartement d'une chambre en 1994 lorsqu'elle a commencé à travailler en freelance à temps plein. Au cours des deux dernières années, elle a dépensé environ 65 000 $ pour améliorer l'appartement, notamment une nouvelle cuisine, un plafond réparé dans sa chambre, une salle de bains rénovée et de la peinture fraîche partout.

Cela lui a valu sa toute première expérience de dette de carte de crédit, puisque ses factures d'épicerie et ses frais d'entretien mensuels ont également augmenté. «Mon appartement est mon pécule», dit Olds. « Je ne me retrouverai pas dans la rue avec un gobelet en fer blanc si je vends mon appartement, mais je ne veux pas avoir à le faire. »

Obligé de prendre sa retraite

De l'autre côté du pays, Sasha Patterson dit qu'elle n'a pas choisi de prendre sa retraite ; les circonstances l’y ont forcée.

Patterson, 62 ans, a quitté son emploi dans le New Jersey en 2018 pour déménager à travers le pays avec son mari, Paul Seaver, qui a également 62 ans. À l'époque, Patterson travaillait au Center for American Women and Politics (CAWP) de l'Eagleton Institute. de politique à l'Université Rutgers pendant 20 ans.

« Je n'évoluais pas dans mon travail et ma position stagnait », dit-elle. Son mari avait perdu son emploi de paysagiste en 2016, ils ont donc décidé ensemble de déménager sur la côte Ouest, où les maisons étaient moins chères. Ils ont vendu leur maison à Maplewood, dans le New Jersey, et ont déménagé près de Seattle.

Patterson dit qu'elle voulait faire un travail similaire à celui qu'elle faisait au CAWP. Elle a noué des liens à l'Université de Puget Sound. Elle a assisté à une conférence en février 2020 pour poursuivre son réseautage et poser des questions sur le travail de conseil, mais la pandémie de COVID-19 a paralysé le pays quelques semaines plus tard. Lorsque les États-Unis ont assoupli les restrictions de quarantaine environ un an plus tard, aucun poste n’était vacant pour Patterson.

Voir: « Travailler plus longtemps n'est pas un remède réaliste à la précarité de la retraite. » Il est temps de prendre conscience de la durée pendant laquelle vous travaillerez réellement.

Où est le travail ?

Déçu mais pas encore découragé, Patterson a continué à postuler à des emplois mais n'a reçu aucune réponse. Elle a même retiré les dates d'obtention de son diplôme universitaire de son curriculum vitae, mais n'a reçu presque aucune réponse.

Patterson a récemment commencé à percevoir sa pension auprès de Rutgers, tandis que son mari a commencé à recevoir ses prestations de sécurité sociale. De plus, ils disposent d'un Roth IRA et de quelques économies provenant de la vente de leur maison dans le New Jersey, qu'ils ont placées dans un certificat de dépôt.

Patterson affirme qu'ils peuvent survivre avec un budget limité, mais les urgences ont des conséquences néfastes. Lorsqu'ils ont eu besoin d'un nouveau toit, Patterson et son mari ont emprunté 12 000 $ à un parent.

«Je vis sans filet de sécurité et j'espère y arriver jusqu'à ce que je puisse commencer à percevoir ma sécurité sociale à 70 ans», dit Patterson. Pourtant, elle affirme que le plus grand avantage de vivre à Washington est le programme Medicaid de l'État. Appelé Apple Health, il offre une couverture gratuite ou à faible coût à ceux qui remplissent les conditions d’éligibilité.

« Nous n'avons pas les moyens d'acheter une nouvelle voiture et il serait difficile de faire face à d'autres dépenses liées à la maison, mais au moins nous n'avons pas à nous soucier des soins de santé », ajoute Patterson.

Dip a reporté son départ

Malgré leurs situations financières différentes, Patterson et Bob Polans font face à des inquiétudes communes concernant la retraite en 2023.

Polans, 70 ans, CPA et planificateur financier, conseille les futurs retraités. Il prévoit également de prendre sa retraite à la fin de l'année. Polans, qui travaille chez Armanino LLP à Philadelphie, a reporté sa retraite l'année dernière, en partie à cause de la baisse des marchés boursiers et de l'incertitude quant à ce que 2023 lui apporterait.

«Je constate une tendance parmi les professionnels possédant des compétences spécialisées, comme les avocats, les comptables et les conseillers en placement, qui continuent de travailler à temps partiel pendant leur retraite afin de maintenir un certain niveau d'implication dans leur carrière et de générer des revenus supplémentaires», explique Polans. Il ajoute que lui aussi pourrait continuer à travailler quelques heures par semaine après sa retraite officielle à la fin de cette année.

Polans recommande aux futurs retraités de constituer des réserves de liquidités et d'éviter de liquider leurs investissements en période de ralentissement des marchés. En ce qui concerne les investissements, Polans suggère de trouver le moyen optimal de retirer des fonds des IRA, des 401(k) et d'autres comptes de retraite à impôt différé, en tenant compte de la tranche d'imposition de chacun.

Plus: Vous ne vous sentez pas en sécurité face à la retraite ? 6 idées pour se décoller.

Il conseille également d'équilibrer les retraits des comptes d'épargne et de retraite et de trouver une stratégie qui minimise l'impôt sur le revenu pendant les années de retraite. Il ajoute qu'il est difficile de planifier en fonction des problèmes de santé, surtout à la retraite.

« Vous ne pouvez pas continuer à travailler si vous n'êtes pas en assez bonne santé pour le faire », déclare Polans.

Une façon de se préparer à d'éventuels problèmes de santé à la retraite est de souscrire une assurance soins de longue durée, explique George Nshanyan, 51 ans, conseiller financier et CFP dans le quartier Northridge de Los Angeles. C'est cher, mais il affirme que des dépenses médicales imprévues peuvent conduire à des faillites.

Voir: Avez-vous besoin de 3 millions de dollars pour prendre votre retraite ?

Trois catégories de retraités

«Je trouve que les gens se répartissent en trois catégories», explique Polans. « L'une d'elles concerne les personnes fortunées qui ont accumulé suffisamment d'actifs et peuvent se permettre de s'auto-assurer et de payer de telles dépenses le cas échéant.

« À l’autre extrémité du spectre, poursuit-il, se trouvent ceux qui n’ont pas les moyens de souscrire une quelconque assurance – il n’y a pas de place dans le budget ».

« Pour ceux qui se situent entre les deux, ajoute-t-il, il existe diverses options pour planifier les dépenses médicales imprévues, y compris des stratégies et des produits qui ne sont pas des assurances de soins de longue durée traditionnelles. »

Il existe des programmes gouvernementaux pour ceux qui ne peuvent pas se permettre une assurance soins de longue durée. « En Californie, par exemple, Medi-Cal peut payer les frais d'une maison de retraite et de soins à domicile à long terme si vous ne pouvez pas vous permettre le coût d'une maison de retraite », explique Nshanyan. « Cependant, ces stratégies doivent être mises en place avant que le besoin ne s’en fasse sentir, la planification est donc essentielle. »

Carmen Cusido est titulaire d'un baccalauréat de l'Université Rutgers et d'une maîtrise de la Columbia School of Journalism. Son travail a été publié dans Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan et d'autres publications.

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