3 résolutions financières pour chaque année, de la Budgetnista Tiffany Aliche

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Même si elle est une podcasteuse, éducatrice et motivatrice populaire en matière de finances personnelles, Tiffany Aliche se trompe toujours un peu sur ses résolutions du Nouvel An – tout comme le reste d'entre nous.

La Budgetnista, comme on l'appelle, allait commencer cette année fraîche et bien manger avec des légumes, des fruits et beaucoup d'eau. « Mais j'ai mangé de la pizza et des côtes levées hier soir », admet-elle.

En tant que gourou des finances personnelles avec un nouveau livre, « Made Whole », et un grand public pour le podcast qu'elle co-anime, Brown Ambition, elle réussit un peu mieux avec ses objectifs financiers. Mais cela prend quand même du temps, et elle est déjà en retard sur certains points, comme la planification successorale.

Et l'autre jour, elle avait un découvert sur son compte bancaire. «J'ai payé une facture à partir du mauvais compte», explique Aliche.

Se pardonner est la première étape pour résoudre le problème, puis en parler aux autres est la suivante, afin qu'ils sachent qu'elle est là pour les aider à résoudre leurs problèmes – et non pour les juger.

« Je sais que la vie est déjà assez dure, et tu te juges déjà assez durement. Je suis ici pour simplement créer les ressources. Ainsi, lorsque vous êtes prêt, vous pouvez les utiliser pour prendre des décisions concernant la vie que vous souhaitez vivre », a-t-elle déclaré à Crumpe.

Lorsqu'il s'agit de rester sur la bonne voie avec vos objectifs financiers – qu'ils surviennent au début d'une nouvelle année ou à tout moment – ​​Aliche a développé quelques astuces de motivation inspirées de ses années d'enseignante en maternelle qu'elle peut désormais utiliser avec des adultes indisciplinés qui ils n'arrivent tout simplement pas à gérer leur argent.

Donnez-vous de l'espace

La première règle est que les choses prennent du temps et que la retraite est un objectif particulièrement long, alors laissez-vous un peu d'espace. Aliche a commencé à enseigner à 22 ans, il y a un peu plus de 20 ans, et a dû apprendre à être patiente face aux différents rythmes d'apprentissage de ses élèves. Certains étaient en retard en lecture, d’autres ne quittaient jamais les blocs pour essayer de nouvelles choses. «Je les ai rencontrés sur le tapis là où ils se trouvaient, donc si vous vouliez seulement jouer avec des blocs, je vous apprenais les couleurs et les chiffres avec les blocs», dit-elle.

Aliche a été licenciée de son poste d'enseignante en 2009 et s'est retrouvée endettée sur le canapé de sa sœur. Elle a rebondi en créant sa propre entreprise d’éducation financière. À ce stade de sa vie, elle dirige une entreprise de plusieurs millions de dollars et, à 44 ans, elle est probablement sa meilleure élève.

« Nous devons tous comprendre que nous ne serons pas parfaits du jour au lendemain », dit-elle. « Vous pourriez penser que si vous obtenez ce livre, cela change tout – ou si vous obtenez un abonnement à une salle de sport ou si vous mangez une salade. Mais la vie s’accumule par morceaux.

Alors que « Made Whole » décrit un programme en 10 étapes pour parvenir à une vie financière pleinement fonctionnelle, cette partie de sa philosophie ressemble davantage à un portefeuille 70-30. « Même si vous faites de mauvais choix – comme 70 % de bons et 30 % de mauvais – vous constaterez des changements remarquables à la fin », déclare Aliche.

Partagez votre honte

L’essentiel des mauvais choix est de les avouer à quelqu’un en qui vous avez confiance et de vous en occuper directement.

« Vous ne pouvez pas échapper à votre honte », dit Aliche. « Le désordre que vous avez fait ne fait pas de vous une mauvaise personne. Cela ne veut pas dire que vous êtes en train de contrarier les chiots. Vous avez fait de mauvais choix, mais de nouveaux choix peuvent être faits.

Aliche dit que parler de ses mauvais choix est comme un muscle que l’on peut entraîner, et qu’elle peut maintenant soulever environ mille livres. Elle détaille régulièrement son histoire sur son blog et son podcast, et son premier livre, le best-seller « Get Good With Money », plonge profondément dans son histoire d'endettement (ce qui l'a également amenée à participer à un documentaire Netflix en 2022 intitulé « Get Smart ». Avec de l'argent »). «Maintenant, je suis la reine de l'aide», dit-elle. « Je peux voir les problèmes venir à trois kilomètres de distance et demander de l'aide avant même qu'ils n'arrivent. »

Elle écoute aussi. L'autre jour, l'une de ses abonnés lui a envoyé un message disant qu'elle avait lu dans le livre d'Aliche que si vous n'aviez personne avec qui partager votre honte, Aliche serait là. « Alors elle a exposé ce dont elle avait honte financièrement, et j'ai dit: 'Eh bien, d'abord, puis-je juste dire que je suis vraiment fier de toi.' » Et ils sont partis de là pour trouver des solutions possibles. .

Choisissez une équipe

Une fois que vous vous êtes laissé de l'espace et que vous avez partagé votre honte, alors le conseil d'Aliche est de mettre toute une équipe à vos côtés. La gestion financière « ne doit pas être effectuée seule », dit-elle.

Vous pourriez avoir besoin d’un comptable, d’un planificateur financier, d’un avocat spécialisé en successions, d’un courtier d’assurance ou d’autres professionnels. Le plus important est que vous ayez un partenaire responsable. Cette personne peut être la même que celle à qui vous confiez vos secrets financiers les plus sombres, ou il peut s’agir d’une autre personne dans votre vie qui sait vous garder sur la bonne voie. « Ils n’ont pas du tout besoin d’avoir une formation financière. Ce n'est pas pour cela qu'ils sont là », explique Aliche. « Ils sont là pour être gentils. Ils sont là pour encourager. Ils sont là pour être cohérents.

Par exemple, si vous essayez d'économiser de l'argent et suggérez d'aller dîner avec votre meilleur ami, qui est également votre partenaire responsable, il pourrait vous suggérer de rester chez vous et de regarder un film pour ne pas dépenser trop.

L'associé responsable actuel d'Aliche est un ami qui dirige également une entreprise, et elle peut discuter de stratégies plus détaillées avec lui car il est également aux prises avec les mêmes problèmes.

« Si vous avez la chance, vous pouvez en quelque sorte construire une tribu et avoir des personnes différentes pour différentes choses », explique Aliche. Et si cela échoue, eh bien, vous aurez toujours Miss Tiffany, comme l’appelaient autrefois ses élèves. Sachez simplement que vous allez recevoir un peu d'amour dur ainsi que du soutien, ce qui est, bien sûr, exactement ce dont nous avons tous besoin.

« Ce que j'ai appris, c'est que je ne suis pas là pour te changer », dit Aliche. « Mon travail en tant qu'enseignant consiste à fournir les outils et les ressources. Vous devez vous changer.

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