J'ai un crédit exceptionnel et je souhaite acheter une maison de 450 000 $ au comptant. Les gens me disent que c'est une mauvaise idée. Est-ce qu'ils ont raison ?


Cher grand déménagement,

Je suis un acheteur d’une première maison avec une cote de crédit de 810 et aucune dette d’aucune sorte.

Les gens n'arrêtent pas de me dire que c'est une mauvaise idée d'acheter une maison à 450 000 $ en espèces.

Je comprends l’argument selon lequel je pourrais utiliser cet argent sur les marchés, mais je déteste l’imprévisibilité de l’étalement des paiements sur 30 ans lorsque la situation financière peut changer.

J'ai l'argent maintenant, il ne représente qu'environ 30 % de ma valeur nette liquide, et j'aime l'idée de devenir propriétaire de ma maison librement et de ne plus jamais avoir à me soucier du logement.

Je pourrais comprendre leur point de vue si les taux d’intérêt étaient encore entre 2 et 3 %, mais la situation est différente aujourd’hui.

Que dois-je faire?

Désireux

'Le grand déménagement' est une chronique de Crumpe qui examine les tenants et les aboutissants de l'immobilier, de la recherche d'une nouvelle maison à la demande de prêt hypothécaire.

Vous avez une question concernant l'achat ou la vente d'une maison ? Voulez-vous savoir où devrait être votre prochain déménagement ? Envoyez un e-mail à Aarthi Swaminathan à TheBigMove@Crumpe.com.

Cher désireux,

Félicitations à vous d'avoir économisé suffisamment d'argent pour pouvoir investir facilement 450 000 $ dans une maison.

Vous devez décider de votre objectif. Souhaitez-vous devenir propriétaire d’une maison simplement pour y vivre, ou envisagez-vous d’acheter cette maison dans le cadre d’une stratégie d’investissement plus large ?

Si vous souhaitez simplement pouvoir devenir propriétaire de votre maison librement et sans avoir de dettes envers qui que ce soit, il est logique que vous investissiez cet argent dans une maison.

Par ailleurs, pourquoi payer des intérêts quand on a les moyens de conclure la vente en une seule fois ? Vous n’avez pas non plus besoin d’attendre un assureur pour mettre en place votre police et vous paierez également des frais de clôture inférieurs.

“Le paiement en espèces constitue également une offre plus attrayante pour le vendeur, car il s'agit généralement d'un processus de clôture plus rapide, qui n'inclut pas non plus d'éventualités hypothécaires”, a déclaré Brandon Goldstein, planificateur financier chez Prudential Advisors, à Crumpe. « Vous pourriez même obtenir un meilleur achat sur la maison avec une offre entièrement en espèces ! »

Mais n’oubliez pas de considérer l’idée selon laquelle il existe une « bonne » et une « mauvaise » dette.

Le recours à un prêt hypothécaire pour acheter une maison entre dans la catégorie des « bonnes dettes ». Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous pouvez emprunter de l'argent à un taux, quoique élevé, et placer votre importante trésorerie sur les marchés ou dans d'autres opportunités d'investissement.

Si tout se passe bien, votre maison devrait prendre de la valeur et vous pourrez également maintenir davantage votre score déjà excellent. Votre valeur nette devrait augmenter au cours du processus.

Les avantages fiscaux méritent également d’être pris en compte pour ceux qui envisagent de contracter un prêt hypothécaire. Vous pouvez déduire les intérêts hypothécaires et réduire votre facture d’impôt sur le revenu, en supposant que cela s’applique à vous.

Et si vous devez vendre et acheter une nouvelle maison avant la clôture de votre vente, les mécanismes peuvent devenir délicats si vous n'avez pas assez d'argent pour verser une mise de fonds.

Si une urgence survenait ? “Vous disposez encore d'environ deux fois la valeur de la maison en liquidités”, a-t-il ajouté.

De plus, si votre maison nécessite des réparations et des rénovations importantes, ou si vous rencontrez d'autres problèmes financiers qui surviennent au fil du temps, vous devrez vous assurer de disposer d'une réserve suffisante.

“Sur la base des informations générales fournies, il semble que payer en espèces pour la maison soit une bonne idée”, a déclaré Goldstein.

Tout bien considéré, il semble que votre projet d’achat au comptant soit solide.

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