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Il y a de fortes chances que si on vous demandait de nommer les principaux éléments de la planification et de la préparation de la retraite, vous diriez des choses comme épargner régulièrement, gérer les dépenses et réduire les dettes.
Avoir un haut degré de connaissances en matière de longévité « est un élément fondamental de la planification de la retraite », a déclaré Annamaria Lusardi, chercheuse principale à l'Institut de recherche sur les politiques économiques de Stanford au Stanford Center lors du Sommet du siècle 2023 sur la longévité. les inciter à avoir une sécurité financière.
Alphabétisation de la longévité et préparation à la retraite
Lusardi et ses collègues chercheurs du Global Financial Literacy Excellence Center et de l’Institut TIAA ont découvert dans une étude de 2023 que les connaissances en matière de longévité sont directement corrélées à la préparation à la retraite.
Ils ont découvert que les travailleurs ayant un bon niveau de connaissances sur la longévité sont généralement plus sûrs d'avoir suffisamment d'argent pour vivre confortablement à la retraite que ceux ayant un faible niveau de connaissances sur la longévité.
Les retraités possédant de solides connaissances en matière de longévité étaient plus susceptibles que les autres de déclarer que leur mode de vie répondait ou dépassait leurs attentes avant la retraite et étaient plus convaincus qu'ils disposeraient de suffisamment d'argent pour vivre confortablement jusqu'à la retraite.
Mais il y a un gros problème : seuls 12 % des adultes américains possèdent de solides connaissances en matière de longévité ; 31 % ont un faible niveau d’alphabétisation en matière de longévité, ont déterminé des chercheurs de l’Institut TIAA et du Global Financial Literacy Excellence Center après avoir interrogé 3 503 adultes américains.
TIAA
« Le nombre de personnes qui savent combien de temps vivra en moyenne une personne de 65 ans est très faible », a déclaré Lusardi lors du Sommet du Siècle.
Seulement 35 % des personnes interrogées ont déclaré à juste titre que l’homme moyen de 65 ans vivrait jusqu’à 84 ans et la femme moyenne de 65 ans jusqu’à 87 ans.
L'enquête portait également sur la probabilité que les personnes de 65 ans vivent au moins jusqu'à 90 ans et ne vivent pas au-delà de 70 ans. Les réponses à ces questions ont également été épouvantables.
Seulement 32 % savaient que la probabilité qu’un homme et une femme de 65 ans vivent jusqu’à 90 ans était respectivement de 30 % et 40 %. Moins de la moitié (46 %) savait que la probabilité qu'une personne de 65 ans pas la proportion de personnes vivant au-delà de 70 ans n'était que de 5 à 10 % pour les hommes et de moins de 5 % pour les femmes.
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Mauvaise connaissance de la longévité
Les baby-boomers étaient à peine plus instruits en matière de longévité que les membres des générations X, Y et Z, et aucune des générations n’a démontré un niveau d’alphabétisation particulièrement élevé en matière de longévité ; seulement 13 % des baby-boomers possédaient un niveau élevé d’alphabétisation en matière de longévité, contre 12 % de la génération Y, 11 % de la génération X et 10 % de la génération Z.
C'est la deuxième année consécutive que le Global Financial Literacy Excellence Center de la Stanford Graduate School of Business (anciennement George Washington University School of Business) et le TIAA Institute (la branche de recherche de la société de services financiers TIAA pour les organisations à but non lucratif) mesurent les connaissances en matière de longévité. . Les conclusions des chercheurs étaient similaires pour les deux études.
Leur dernière enquête a également révélé que les hommes obtiennent des résultats bien inférieurs à ceux des femmes en matière de longévité et sont plus susceptibles que les femmes de sous-estimer la durée de vie probable des personnes de 65 ans.
Alors que 26 % des femmes interrogées sous-estiment la durée de vie d’une personne de 65 ans, 35 % des hommes donnent un âge plus court que la réalité. De même, 27 % des femmes ont sous-estimé la probabilité qu’une personne de 65 ans vive au moins jusqu’à 90 ans, mais 32 % des hommes n’y sont pas parvenus.
« Les hommes font plus souvent preuve d'un manque total de compréhension de l'horizon de planification de la retraite », indique le rapport.
Surya Kolluri, directrice de l'Institut TIAA, a déclaré lors du Century Summit que cette différence entre les sexes « renverse le scénario » par rapport à ce que d'autres études ont découvert sur le sujet. financier l'alphabétisation. Dans ces pays, les femmes ont tendance à être moins bien informées que les hommes en matière de finances personnelles et d’investissement.
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Pessimiste quant à l’allongement de la vie
Dans leur rapport de novembre 2023 pour le Center for Retirement Research du Boston College (Longevity Risk: An Essay), les économistes Karolos Arapakis et Gal Wettstein ont cité d'autres études montrant que les statistiques d'espérance de vie « ne reflètent pas nécessairement la façon dont les individus perçoivent combien de temps ils vivront. »
De nombreuses personnes dans la cinquantaine et la soixantaine sont pessimistes quant à leurs probabilités de survie pour deux raisons, écrivent les auteurs.
La première est que les médias rapportent généralement l’espérance de vie à la naissance et non à 65 ans. Les taux élevés de suicide, d’homicides, de blessures involontaires et d’autres facteurs chez les adolescents et les jeunes adultes réduisent l’espérance de vie qui commence à la naissance. Mesurée de cette façon, l'espérance de vie moyenne aux États-Unis en 2022 était de 77,5 ans, soit une légère augmentation par rapport à 76,4 ans en 2021, selon les Centers for Disease Control and Prevention. C'est 80,2 pour les femmes et 74,8 pour les hommes.
L’autre raison pour laquelle les gens sous-estiment la longévité est qu’ils fondent leurs propres dates de mortalité sur la date du décès de leurs parents. « Empiriquement, cependant, l'âge du décès des parents est un mauvais indicateur de la mortalité d'un individu », ont déclaré Arapakis et Wettstein.
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Pourquoi l’alphabétisation sur la longévité est importante
Il est bon de connaître la longévité réelle des personnes de 65 ans, car cette information peut vous aider à épargner de manière appropriée pour la retraite. Si vous sous-estimez la longévité, vous ne disposerez probablement pas d’un pécule suffisamment gros pour durer toute votre vie.
Le rapport du Center for Retirement Research cite une présentation interne de Greenwald Research qui suggère que « les conseillers sont profondément préoccupés par la capacité de nombre de leurs clients à gérer le risque de longévité ». Traduction : la capacité d’éviter de manquer d’argent.
« Les gens prennent un risque de longévité en ne connaissant pas la réponse aux questions de longévité », a déclaré Kolluri.
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Améliorez la sécurité de votre retraite
Un point de départ sur la voie de la connaissance de la longévité est de savoir combien vous détenez en épargne-retraite. Mais beaucoup de gens ne le font pas.
« Près d'un quart des gens ne savent pas exactement combien d'épargne-retraite ils ont », a noté Kolluri.
Les rentes – produits financiers des assureurs qui convertissent une somme forfaitaire en revenu mensuel pour le reste de votre vie – sont un moyen de maintenir l’argent en circulation tout au long de la retraite.
Cependant, les conseillers financiers ne semblent pas recommander les rentes à bon nombre de leurs clients, selon le rapport du Center for Retirement Research. Seulement 14 % des Américains ont acheté une rente.
« La question est de savoir pourquoi », a déclaré Dylan Tyson, président de Prudential Retirement Strategies lors du Century Summit. « Quelles sont les barrières structurelles dans la conception de notre système de retraite ? »
Il a souligné des recherches montrant que 80 % des gens déclarent qu’un revenu à vie est quelque chose qu’ils souhaitent, reconnaissant que les sociétés de services financiers doivent rendre les rentes plus faciles à comprendre et maintenir les coûts aussi bas que possible.
Richard Eisenberg est l'ancien rédacteur Web principal des chaînes Money & Security et Work & Purpose de Next Avenue et ancien rédacteur en chef du site. Il est l'auteur de « Comment éviter une crise financière de la quarantaine » et a été rédacteur en chef des finances personnelles chez Money, Yahoo, Good Housekeeping et Crumpe Moneywatch.
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