Comment les parents et les grands-parents peuvent gérer les dépenses liées à plusieurs frais de scolarité


Jared Young a pensé à payer les frais de scolarité de ses enfants toute leur vie. Plus longtemps que ça, en fait.

“Avant leur naissance, nous y réfléchissions”, explique Young, 52 ans, de Castalia, Ohio.

Avec deux enfants à l'université et deux enfants au lycée, lui et sa femme Jody ont fort à faire pour trouver suffisamment d'argent pour payer plusieurs frais de scolarité. La bonne nouvelle, c’est qu’ils ont commencé à épargner lorsque les enfants étaient bébés.

«J'ai mis en place un plan 529 pour chacun d'entre eux», explique Young.

Que vous ayez commencé à épargner tôt comme la famille Young ou que vous commenciez tout juste, voici 11 façons de gérer plusieurs factures de frais de scolarité.

11 conseils pour se permettre d'aller à l'université

1. Utilisez 529 plans. Vous cherchez un endroit où mettre de côté vos économies universitaires pour vos enfants ? Un plan d’épargne-études 529 parrainé par l’État est une ressource utile.

« Dans de nombreux cas, c'est le meilleur outil pour épargner en vue de l'université », explique Ryan Derousseau, planificateur financier agréé chez United Financial Planning Group à New York. « L’argent fructifie à l’abri de l’impôt si vous l’utilisez pour des dépenses d’études admissibles.

“Et”, ajoute-t-il, “avec les nouvelles lois en vigueur, si votre enfant décide de ne pas aller à l'université ou obtient des bourses, une partie des 529 fonds peut être transférée vers un Roth (compte d'épargne-retraite) pour votre enfant ou vous pouvez déplacer les 529 fonds. à un autre membre de la famille qui souhaite aller à l’université.

Apprendre encore plus: Les avantages et les inconvénients de 529 plans d'épargne, plans prépayés et comment se décider

2. Commencez tôt. S’il vous reste de nombreuses années avant que vos enfants deviennent étudiants, profitez de ce temps et commencez à épargner tôt.

Quand commencer ? Dès que vous le pouvez

« Entamer une démarche de contribution régulière à l'éducation de vos enfants, via un plan 529 par exemple, est idéal dès leur naissance. Cela permet aux investissements de croître au fil du temps », déclare Ryan Johnson, fondateur et planificateur financier de Hundred Financial Planning, dont le lancement est prévu à Grand Rapids, Michigan, début 2024.

Mais toutes les familles ne pourront pas commencer aussi tôt.

“Ce n'est pas toujours une réalité pour certaines familles, car elles ont moins de revenus disponibles lorsque (les enfants) sont plus jeunes”, explique Johnson. Le point de départ naturel est… dès que vous en êtes capable.

Transformer une augmentation de salaire en une opportunité d’épargner, plutôt qu’en augmentant votre niveau de vie, est une excellente stratégie, ajoute-t-il.

3. Impliquez la famille dans le financement des études universitaires. Les grands-parents, tantes, oncles, cousins ​​et amis de la famille souhaiteront peut-être tous contribuer aux études universitaires de vos enfants. Demandez-leur et permettez-leur de participer.

« Ayez des conversations ouvertes avec les grands-parents et d'autres personnes prêtes à aider votre enfant dès le début de la vie », explique Vida Jatulis, planificatrice financière certifiée chez MainStreet Financial Planning à Westlake Village, en Californie.

Apprendre encore plus: Pourquoi les grands-parents devraient créer 529 plans d'épargne-études

Gérez les attentes de vos enfants

4. Soyez réaliste quant au montant que vous êtes en mesure de payer. L'université coûte cher et il n'est peut-être pas possible de payer les quatre années de scolarité pour deux ou trois enfants. Soyez honnête et franc avec vos enfants à propos de cette possibilité.

«J'ai un couple client qui a trois enfants à l'université. Ils ont clairement indiqué à leurs enfants qu’ils paieraient la première année de scolarité publique. Après cela, les enfants devront financer leurs études grâce à des prêts ou à du travail », explique Derousseau. « Les enfants ont des attentes claires tandis que les parents tiennent une promesse qu’ils peuvent financièrement tenir. Cela ne couvrira pas la totalité des frais de scolarité, mais cela contribuera grandement à réduire les frais de scolarité des enfants.

5. Soyez intelligent avec votre budget d’épargne universitaire. L’argent peut être incroyablement serré lorsque vous avez deux ou trois étudiants à l’université. Surveillez de près votre budget.

« Lorsque vous avez plusieurs enfants à l’université en même temps, il y aura des années où les coûts universitaires se chevaucheront et où les dépenses seront très élevées. Ces dépenses groupées peuvent faire des ravages sur un budget ! » dit Jatulis. « Créez une stratégie de financement des collèges qui tiendra compte de cela et efforcerez-vous d'équilibrer les demandes sur votre budget. Par exemple, il peut être judicieux d’utiliser vos flux de trésorerie lorsque vous en avez un à l’université et de retarder l’utilisation des fonds des grands-parents/des plans 529 jusqu’à des années où vous avez plusieurs enfants à l’université.

Envisagez des alternatives pendant un an ou deux

6. Allez dans un collège communautaire à faible coût pendant deux ans. Plutôt que de fréquenter des collèges coûteux de quatre ans, optez pour des collèges communautaires moins chers pendant les deux premières années des études universitaires de vos enfants. Cela contribuera à réduire les frais de scolarité.

« Étant donné que les deux premières années d'études collégiales sont axées sur l'accomplissement des exigences des cours de formation générale, il est possible d'économiser énormément d'argent de commencer dans un collège communautaire, puis de passer au collège de son choix », explique Jatulis.

7. Pensez aux collèges d'État. Une autre façon de réduire les multiples et lourdes factures de frais de scolarité est de fréquenter des collèges et universités d’État à moindre coût.

« S'attendre à épargner pour trois enfants scolarisés dans des écoles de l'Ivy League, c'est attendre beaucoup. Essayez plutôt d’économiser suffisamment pour pouvoir financer les écoles publiques », explique Derousseau. « Si votre enfant préfère une école privée, vous disposez de fonds pour l’aider, tandis qu’il peut utiliser d’autres ressources pour payer la différence. Cela leur donnera également la responsabilité de leur décision universitaire.

8. Ajoutez les frais de déplacement. Si vos enfants sont intéressés par des universités hors de l'État, sachez que votre plan d'épargne études 529 ne peut pas être utilisé pour les frais de déplacement vers et depuis l'université.

Les déplacements ne sont pas une dépense éligible au Plan 529, donc si vos enfants doivent aller à l'école à l'extérieur de l'État, il s'agit d'une dépense que vous devrez couvrir avec des liquidités ou d'autres économies », explique Jatulis.

9. Faites une demande de subventions et de bourses. Un excellent moyen de réduire les frais de scolarité à l’université est d’accorder à vos enfants des subventions et des bourses.

« Encouragez vos enfants à obtenir des subventions/bourses de recherche. Il existe de nombreux programmes. La plupart des gens ne prennent pas le temps d'examiner les vastes opportunités de financement », déclare Brandon Gregg, planificateur financier agréé chez BBK Wealth Management à Lafayette, Indiana.

Plus: Des parents désespérés paieront le prix fort pour baisser le prix des études universitaires

Faites contribuer vos enfants

10. Demandez à vos enfants de contribuer à épargner pour l’université. Impliquez vos enfants dans l’épargne pour leurs études universitaires. Un emploi à temps partiel ou d’été pendant vos études secondaires est un bon point de départ. Des opportunités similaires peuvent être disponibles lorsqu’ils entrent à l’université.

« Encouragez vos enfants à épargner. Cela pourrait être une formidable occasion pour les enfants d’apprendre la valeur de l’épargne et celle du travail », déclare Gregg.

11. Cherchez des moyens d’obtenir des crédits universitaires plus tôt. Les lycéens de l'Ohio, par exemple, peuvent obtenir simultanément des crédits d'études secondaires et universitaires grâce au programme College Credit Plus de l'État. Il leur permet de s'inscrire à des cours dans des collèges communautaires et des universités – et c'est gratuit si vous fréquentez un collège ou une université publique de l'Ohio.

Prenez une longueur d'avance pour gagner des crédits

«Pour nous, cela a vraiment changé la donne», déclare Young. Grâce à ce programme, l'un de ses fils a obtenu 65 heures de crédit universitaire au moment où il a obtenu son diplôme d'études secondaires. « Il avait déjà payé la moitié de ses études », ajoute-t-il.

La famille Young devra faire face au défi financier de multiples frais de scolarité pendant un certain temps. Pour s’en sortir, Young se rappelle deux choses :

« Épargnez et priez. »

Lucy Lazarony est une journaliste indépendante vivant dans le sud de la Floride qui écrit sur les finances personnelles, les arts et les organisations à but non lucratif. Ses écrits sont présentés sur Next Avenue, Bankrate, MoneyRates.com, MSN et le National Endowment for Financial Education. Elle a auparavant travaillé comme rédactrice chez Bankrate.

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