10 mesures financières essentielles à prendre en cas de licenciement

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Aux États-Unis, près de deux millions de personnes reçoivent chaque mois une mauvaise nouvelle : elles ont été licenciées. Qu'ils soient vendeurs de détail ou spécialistes des fusées, leurs patrons ont décidé que les entreprises seraient plus efficaces sans eux.

Être la cible d’un feuillet rose est, naturellement, stressant. Les chèques de paie cessent d'arriver et chaque mois, une nouvelle génération de banquiers, de chocolatiers et d'autres travailleurs licenciés au chômage se démènent pour subvenir à leurs besoins et à ceux de leurs familles jusqu'à ce qu'ils puissent trouver un nouvel emploi.

Plus: Les licenciements « anxiogènes » effraient de nombreux travailleurs américains. À quel point devraient-ils s’inquiéter ?

Ils savent tous instinctivement qu’il est vital d’être intelligent avec l’argent après un licenciement, mais ils ne connaissent pas tous les meilleures décisions à prendre. Voici les fondamentaux de Next Avenue.

1. Une couverture santé sécurisée. Assurer des soins de santé pour vous et votre famille est une tâche financière importante. Alors ne tardez pas.

«Évaluez immédiatement vos options de soins de santé», déclare Sean Lovison, planificateur financier certifié chez Purpose Built Financial Services à Moorestown, New Jersey.

« Si votre ancien employeur fournissait une assurance maladie, envisagez de (payer) COBRA pour continuer votre couverture actuelle, même si cela peut coûter cher », ajoute-t-il, « ou explorez le marché pour trouver des alternatives. (La couverture de l’Affordable Care Act pourrait être une option plus abordable.)

« Les dépenses en soins de santé peuvent être importantes et il est essentiel d’assurer une couverture. »

Une bonne option pourrait être de passer au régime d'assurance maladie de votre conjoint.

«Si vous êtes marié et que votre conjoint a accès aux prestations de santé des employés, envisagez de passer aux prestations de votre conjoint plutôt que d'utiliser COBRA», explique Patrick Whalen, planificateur financier certifié chez Whalen Financial Planning à Los Angeles. « COBRA peut coûter cher. »

2. Profitez au maximum des indemnités de départ. Si votre ancien employeur vous a accordé quatre ou six semaines ou plus d'indemnité de départ, soyez astucieux en économisant et en épargnant vos dépenses.

«Si vous recevez une indemnité de départ, mettez cet argent de côté sur un compte d'épargne à haut rendement (où se trouve votre fonds d'urgence, si vous en avez un)», explique Kiersten Peshek, planificateur financier certifié chez Citrine Capital à San Francisco. « Tirez sur le compte sur une base mensuelle, bimensuelle ou bihebdomadaire (comme un chèque de paie) le montant qui couvrira vos dépenses mensuelles habituelles. »

Lire: J'ai été licencié après 23 ans : comment puis-je préserver ma retraite ? «Je combats les crises de panique en voyant mon indemnité de départ diminuer.»

3. Demandez des allocations de chômage. Cette assurance, que vous avez payée par retenue sur salaire, est disponible au niveau de l'État. Il est important de vérifier si vous êtes admissible. Les allocations de chômage pourraient être l’injection mensuelle d’argent dont vous avez besoin pour mener à bien votre recherche d’emploi.

«Déposez une demande de chômage immédiatement afin de pouvoir commencer à recevoir des prestations pour vous aider avec votre trésorerie», explique Carla Adams, planificatrice financière certifiée chez Ametrine Wealth à Lake Orion, Michigan.

« Si vous recevez une indemnité de départ, vérifiez si votre bureau national de chômage paiera toujours des allocations de chômage. Certains États le font, d’autres non », dit-elle.

4. Réévaluez votre budget. Votre ancienne source de revenus ayant disparu, il est temps de réévaluer votre budget.

« Parcourez votre budget, vos dernières factures de carte de crédit et/ou relevés de compte bancaire et trouvez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire », explique Adams. «N'oubliez pas que ce n'est que temporaire, mais allez-y aussi doucement que possible. Les meilleurs endroits où l’on pourrait potentiellement réduire incluent les abonnements mensuels inutiles, les repas au restaurant et les vacances qui peuvent être facilement annulés.

5. Ne touchez pas à l’épargne-retraite. Les IRA traditionnels, ainsi que les 401(k), 403(b) et la plupart des autres plans d'épargne-retraite fiscalement avantageux sont assortis de pénalités en cas de retrait anticipé et il est préférable de les laisser tranquilles afin qu'ils puissent continuer à accumuler de la richesse pour votre retraite. .

« Évitez de puiser dans vos comptes de retraite, si possible », explique Adams.

6. Recherchez de nouvelles sources de revenus. Trouver un nouvel emploi à temps plein peut prendre un certain temps. Pendant que vous recherchez, pourquoi ne pas accepter un emploi à temps partiel ? Les revenus vous aideront avec votre trésorerie.

« Bien que votre priorité n°1 soit bien sûr de trouver un nouvel emploi, si vous parvenez à trouver des sources de revenus supplémentaires sans interférer avec votre recherche d'emploi, assurez-vous de profiter d'opportunités telles que devenir Uber UBER,
+2,28%
pilote, DoorDash DASH,
+1,74%
chauffeur-livreur, et cetera », dit Adams.

7. Exercer les options d'achat d'actions de la société. Si votre ancien employeur vous a offert des options d'achat d'actions dans l'entreprise, ne les oubliez pas. Vous ne disposez que de peu de temps pour les exercer sous peine de perdre.

« Dans le monde de la technologie, les capitaux propres des entreprises sont courants, alors jetez un œil au temps qu'il vous reste pour agir sur ces capitaux propres », explique Peshek. « Par exemple, si vous disposez d'options d'achat d'actions incitatives (ISO), celles-ci doivent généralement être exercées dans les 90 jours suivant un licenciement ou un licenciement, sinon elles sont perdues. Parfois, cela peut durer seulement 30 jours. Alors vérifiez et élaborez un plan si vous souhaitez conserver ces capitaux propres.

Ne manquez pas : Être licencié a changé ma vie de la meilleure façon : comment surmonter les catastrophes financières et prospérer

8. Restez en contact avec les RH de votre ancienne entreprise. Les personnes de ce service pourront peut-être vous aider à gérer les avantages sociaux de votre entreprise.

« Obtenez les coordonnées des ressources humaines », explique Bradley Hilton, planificateur financier certifié chez Sonas Financial Planning à Atlanta. Ces personnes seront essentielles pour vous aider avec les détails post-emploi comme l'assurance maladie, les comptes de retraite, les documents, les non-concurrences, et cetera.

9. Éliminez les dépenses facultatives. Lorsque vous recherchez un nouvel emploi à temps plein, évitez les gros achats. Ils peuvent attendre que vous soyez à nouveau embauché.

«Nous vous recommandons d'éviter tout achat important jusqu'à ce que vous obteniez un nouveau poste payant, et d'attendre toute décision financière qui entraînerait des coûts fixes importants dans votre budget mensuel», explique Eric Roberge, planificateur financier agréé et fondateur de Beyond Your Hammock. En Boston.

Les entreprises procèdent généralement à des licenciements pour réduire les coûts, mais dresser la liste des travailleurs à licencier est souvent moins simple et peut impliquer des semaines de débat. Chip Cutter du WSJ rejoint l'hôte JR Whalen avec plus. Photo : Emil Lendof

10. Profitez des économies d’urgence. Si vous avez mis de côté plusieurs mois de frais de subsistance dans un fonds d’urgence, le moment est venu d’exploiter cette ressource et de la dépenser judicieusement.

« Si vous avez été bon et constitué un fonds d'urgence… c'est le moment de compter dessus », déclare Hilton. « C'est pour ça que c'est là. »

Lucy Lazarony est une journaliste indépendante vivant dans le sud de la Floride qui écrit sur les finances personnelles, les arts et les organisations à but non lucratif. Ses écrits sont présentés sur Next Avenue, Bankrate, MoneyRates.com, MSN et le National Endowment for Financial Education. Elle a auparavant travaillé comme rédactrice chez Bankrate.

Cet article est reproduit avec la permission de NextAvenue.org©2024 Twin Cities Public Television, Inc. Tous droits réservés.

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