J'ai 65 ans et je suis le gagne-pain le plus élevé de mon mariage. Puis-je réclamer les prestations de sécurité sociale de mon mari avant les miennes ?

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Cher Crumpe,

Mon mari a commencé à percevoir la sécurité sociale à l'âge de la retraite à taux plein. Il a maintenant 73 ans. Je viens d'avoir 65 ans. Je suis le conjoint qui gagne le plus. Puis-je demander des prestations de conjoint à mon âge de retraite à taux plein en novembre 2025 et les percevoir jusqu'à mes 70 ans, puis passer à ma propre prestation de sécurité sociale ?

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Cher lecteur,

Les stratégies de réclamation à la sécurité sociale peuvent être compliquées, encore plus lorsque vous avez un conjoint et que vos prestations ne sont pas égales. Vous voulez les maximiser, mais vous devez aussi peser vos besoins actuels et futurs, votre santé, votre espérance de vie, etc.

Étant donné que votre conjoint perçoit déjà ses prestations, vous êtes admissible aux prestations de conjoint, mais vous serez considéré comme doublement admissible lorsque vous commencerez à présenter une demande, car vous êtes en mesure de recevoir votre propre prestation OU la prestation de conjoint. L'administration de la sécurité sociale vous accordera la prestation la plus élevée.

Il existe cependant d’autres options. Par exemple, vous pourriez continuer à retarder la demande de vos propres prestations et vous en tenir à ce qu'il reçoit pour le moment. Bien entendu, cela dépend de votre capacité financière à le faire, car cela n'a pas de sens de retarder les prestations pour obtenir davantage dans quelques années si vous avez du mal à payer vos factures maintenant.

Vous devez tenir compte de votre santé et de votre espérance de vie lorsque vous décidez à quel âge vous demandez une prestation : il ne sert à rien de retarder le versement de vos prestations si vous ne vivez pas assez longtemps pour en profiter. Cependant, si vous retardez l'âge de la retraite à taux plein, votre prestation augmente d'environ 8 % chaque année, jusqu'à l'âge de 70 ans.

Bonus pour retarder vos propres prestations

Autre option : commencez à réclamer vos prestations à l'âge de la retraite à taux plein et demandez à votre mari de passer aux prestations de conjoint au cas où la moitié de votre assurance primaire serait supérieure à ce qu'il perçoit actuellement. Le montant d'assurance principal, également connu sous le nom de PIA, est ce qui vous est dû à la FRA.

Gardez à l’esprit qu’il existe un autre bonus au report de votre propre prestation si vous êtes le revenu le plus élevé, et cela prend la forme de prestations de survivant. Cet argent supplémentaire que vous obtenez en retardant n'est pas transféré aux prestations de conjoint, mais il le fait pour les prestations de survivant que l'Administration de la sécurité sociale accorde aux veuves et aux veufs.

Encore une fois, les stratégies de réclamation de la sécurité sociale peuvent sembler écrasantes, mais vous et votre mari êtes déjà sur la bonne voie pour obtenir au moins ce qui vous est dû en prestations, grâce à l'attente que la FRA perçoive. Il ne vous reste plus qu'à déterminer comment vos propres prestations s'intègrent dans vos finances à court et à long terme, et à en tirer le meilleur parti.

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