Trouver le bon soutien peut jouer un rôle important pour vous aider à atteindre vos objectifs et, de plus en plus, les réponses peuvent souvent être trouvées auprès de votre employeur. Voici quelques défis et domaines courants dans lesquels demander de l’aide.

Économies de santé, à court et à long terme

Le COVID-19 a souligné la nécessité pour les travailleurs américains d’être mieux préparés aux dépenses de santé. Un compte d’épargne santé (HSA) peut offrir plusieurs avantages pour les économies de soins de santé à court et à long terme. Pour toute personne inscrite à un plan de santé à franchise élevée (HDHP), les HSA peuvent vous aider à faire face aux coûts de santé immédiats ainsi qu’à ceux que vous aurez plus tard dans la vie lorsque vous prendrez votre retraite.

Confrontés à un besoin imprévu à court terme – comme une franchise élevée pour un voyage à l’hôpital – de nombreuses personnes sont souvent obligées de puiser dans leur épargne-retraite. Heureusement, les fonds d’une HSA peuvent servir de compte d’épargne d’urgence. Les HSA ont le potentiel d’offrir un triple avantage fiscal: les cotisations, les gains d’investissement et les retraits ne sont pas imposés, si les critères de distribution admissibles sont remplis. De plus, lorsque vous êtes inscrit à un HDHP et HSA, vous pouvez choisir de laisser vos fonds dans votre HSA et, à la place, couvrir une facture médicale «de votre poche». Cette stratégie est l’une des façons dont les HSA peuvent servir de véhicule d’épargne d’urgence pour les coûts de soins de santé imprévus. Étant donné que les fonds HSA sont renouvelés chaque année, de nombreux HSA offrent également des options d’investissement qui peuvent vous donner la possibilité d’investir dans des fonds d’investissement à long terme, tels que des actions.

Rembourser la dette d’un prêt étudiant

Selon des données récentes de la Réserve fédérale, les emprunteurs étudiants américains doivent un total de 1,7 billion de dollars de dettes étudiantes. Maintenant considérée comme l’une des catégories de dette à la consommation les plus élevées – à côté de la dette hypothécaire et plus élevée que celle des cartes de crédit – les dernières statistiques indiquent à quel point la crise des prêts étudiants est devenue grave pour les emprunteurs, y compris ceux qui approchent de la retraite. Sur le total de la dette étudiante, une analyse récente de l’AARP a montré qu’à la fin de 2020, les emprunteurs de 50 ans et plus devaient environ 336,1 milliards de dollars, ce qui montre que l’impact de la dette étudiante sur son salaire peut vraiment empêcher les individus d’épargner non seulement pour les urgences, mais aussi mettre également une brèche dans un plan de retraite.

Pour aider à compenser les coûts de la dette étudiante, un des endroits où les personnes qui travaillent devraient chercher du soutien est leur employeur. Aujourd’hui, de nombreuses entreprises proposent un accompagnement dans ce domaine, avec une aide au remboursement des prêts étudiants. Dans ce modèle, les employeurs versent des contributions directes après impôt ou versent des prêts aux gestionnaires de la dette d’études de leurs employés. Cette solution peut aider les particuliers à rembourser leur dette plus rapidement et, à son tour, leur permettre d’épargner davantage pour des besoins à court terme, comme l’épargne d’urgence.

Soins pendant le COVID-19 et au-delà

Pour de nombreux proches aidants, les tâches de routine qu’ils accomplissent au nom de leurs proches sont devenues plus complexes – et coûteuses – au cours des derniers mois. Selon la National Alliance for Caregiving et AARP, environ 19% des Américains servent d’aidants non rémunérés pour un autre adulte – et parmi ces aidants non rémunérés, 61% sont employés. causé encore plus de tension pour ces personnes.

Pour ceux qui sont confrontés à des problèmes de prestation de soins, la recherche du soutien de l’employeur peut être négligée, mais de nombreuses entreprises ont réalisé que cette tension pourrait avoir un impact considérable sur la productivité et la santé mentale et fournissent des ressources pour les aider. Les programmes d’aide aux employés offrent une aide pour une variété de situations personnelles telles que des modalités de travail flexibles et des séminaires de gestion du stress. De plus, travailler avec un professionnel de la finance peut fournir un aperçu des solutions financières qui peuvent aider à relever des défis multiples et uniques.

Plus qu’avant, les individus se concentrent sur l’importance de l’épargne d’urgence et continuent de se tourner vers leurs employeurs pour obtenir des conseils sur la façon de hiérarchiser leurs dépenses et de gérer la dette.

L’épargne d’urgence, les HSA, les prêts étudiants et même les services de soutien aux aidants sont tous des exemples qui gagnent en popularité aujourd’hui étant donné les besoins de bien-être complexes et de plus en plus holistiques des individus. Lorsque ces pierres angulaires d’un budget sont sous contrôle, vous serez mieux préparé à répondre à vos besoins en matière de santé et de patrimoine à court et à long terme.

Charlie Nelson est vice-président et directeur de la croissance de Voya Financial, Inc., qui fournit des solutions de santé, de patrimoine et d’investissement aux clients individuels, professionnels et institutionnels..

Sauf indication contraire, les données présentées dans ce communiqué sont basées sur les résultats d’une enquête Voya Financial menée via Ipsos sur la plate-forme en ligne omnibus Ipsos eNation parmi env. 1 005 adultes âgés de 18 ans et plus aux États-Unis. Une recherche a été menée du 17 au 18 décembre 2020. Ce matériel est fourni à des fins générales et éducatives uniquement; il ne vise pas à fournir des conseils juridiques, fiscaux ou d’investissement. Tous les investissements sont soumis à des risques. Veuillez consulter un conseiller juridique ou financier indépendant pour obtenir des conseils spécifiques sur votre situation individuelle. Produits et services proposés par la famille d’entreprises Voya®. Représentant inscrit de Voya Financial Partners, LLC (membre SIPC).