Sortir de SoCal n’est pas une option à cause du travail. Avec un revenu annuel d’environ 350 000 $ qui devrait augmenter à nouveau bientôt, devrions-nous essayer d’économiser les 300 000 $ ou plus requis pour un prêt hypothécaire jumbo à SoCal avec une hypothèque qui coûtera probablement notre loyer actuel – plus les 5 000 $ que nous mettons sur le marché mensuel?

Ou serions-nous mieux servis pour continuer à mettre 5 000 $ ou plus en actions chaque mois, acheter une propriété locative dans un autre État où le marché est excellent (disons pour 250 000 $ ou moins) et continuer à louer ?

Sincèrement,

À court d’argent dans SoCal

« The Big Move » est une chronique Crumpe qui examine les tenants et les aboutissants de l’immobilier, de la recherche d’une nouvelle maison à la demande de prêt hypothécaire.

Vous avez une question sur l’achat ou la vente d’une maison? Voulez-vous savoir où devrait être votre prochain déménagement? Envoyez un e-mail à Jacob Passy à TheBigMove@Crumpe.com.

Cher à court d’argent,

Votre situation montre à quel point il peut être difficile de prendre ce genre de décisions en matière de logement lorsque vous vivez dans une partie chère du pays comme Los Angeles, Seattle ou New York. Dans de nombreuses autres régions du pays, un couple qui a un revenu combiné de 350 000 $ n’aurait pas beaucoup de mal à trouver une maison qu’il pourrait se permettre, mais ce n’est pas si simple dans des endroits comme le sud de la Californie, comme vous l’avez vu.

Des amis proches à Los Angeles ont récemment fait face à une lutte similaire lorsqu’ils ont essayé d’acheter une maison – ce qu’ils aimaient était bien en dehors de leur fourchette de prix, et ce qui était dans leur fourchette de prix ne leur convenait pas.

Vous ne seriez pas le seul à déterminer qu’il vaut mieux louer que d’acheter là où vous habitez actuellement. Attom Data Solutions, une société de données immobilières, publie un rapport annuel qui examine dans quelle mesure la possession d’une maison de trois chambres à prix médian est plus sensée financièrement que la location d’une propriété équivalente. De manière constante, leur rapport constate qu’il est plus abordable de louer que d’acheter dans tout le sud de la Californie – bien sûr, cela ne signifie pas que le coût du loyer est bon marché.

Si vous vous contentez d’un réaménagement parce que c’est tout ce que vous pouvez acheter sans sérieusement diminuer votre capacité à économiser de l’argent, alors cela pourrait être un pari risqué. Pas le moindre, car une maison qui a sérieusement besoin de réparations pourrait avoir de nombreux problèmes inattendus qui nécessitent des réparations coûteuses.

En fonction de votre revenu, vous pourriez probablement vous permettre une maison beaucoup plus chère qu’un million de dollars, mais il est clair que vous devrez réduire vos dépenses par d’autres moyens. Je ne sais pas combien vous dépensez en dehors de l’argent que vous épargnez, et je ne pense certainement pas que vous devriez compromettre votre retraite juste pour entrer dans la maison de vos rêves. Cela dit, il semble que vous soyez en avance sur la tendance lorsqu’il s’agit de mettre de l’argent de côté pour vos années d’or. Vous pourriez éventuellement réduire le montant que vous investissez chaque mois dans vos investissements, tout en économisant une somme considérable, afin de vous permettre des frais de logement plus élevés.

Ce que vous ne devriez pas faire, c’est acheter une maison qui est si chère que vous ne pourriez pas économiser du tout. Vous avez besoin d’un coussin pour un jour de pluie pour vous assurer de pouvoir continuer à payer l’hypothèque. Et ce coussin ne devrait pas se faire au détriment de votre retraite.

Quant à l’alternative que vous proposez, je pose la question suivante : Pourquoi voulez-vous être propriétaire d’une maison ? Dès notre plus jeune âge, beaucoup d’entre nous sont élevés dans la conviction que l’accession à la propriété est essentielle à la réalisation du «rêve américain». Mais ce point de vue ignore les dures réalités d’un marché du logement comme celui dans lequel nous nous trouvons actuellement.

Soyez prudent lorsque vous achetez une maison juste pour avoir acheté une maison. Posséder une propriété locative n’est pas pour la légèreté, d’autant plus que nous sortons d’une crise à l’échelle nationale qui a poussé 12% des propriétaires de maisons unifamiliales locatives à vendre leurs propriétés en raison de difficultés financières. Et c’est une chose d’être propriétaire lorsque la propriété que vous possédez est à proximité, afin que vous puissiez régler directement les problèmes qui surviennent avec la propriété. Si vous achetez une propriété à l’autre bout du pays par vous-même, vous devrez probablement embaucher un gestionnaire immobilier pour faire ce travail pour vous.

Si vous achetez en espèces, vous réaliserez peut-être un profit sur la propriété dès le premier jour. Sinon, vous couvrirez probablement le coût de l’hypothèque et de l’entretien avec tout ce que vous pourriez obtenir en loyer. De plus, gardez à l’esprit que le marché immobilier est extrêmement concurrentiel dans de nombreuses régions du pays, donc trouver une maison pour 250 000 $ ne sera pas nécessairement facile.

Si vous êtes plus intéressé par la diversification de vos avoirs, envisagez d’acheter une propriété via une plateforme d’investissement immobilier. Des entreprises comme Fundrise et Roofstock ont ​​permis à des locataires comme vous de continuer à investir dans l’immobilier, et leurs plateformes incluent souvent des services de gestion immobilière qui peuvent réduire les tracas liés au fait d’être propriétaire.

Dans certains cas, vous ne pouvez acheter qu’une fraction d’un bien immobilier, ce qui en fait une proposition à moindre coût qui vous permet néanmoins d’explorer les avantages de l’achat d’une propriété. Si vous n’achetez en fin de compte qu’une maison pour investir et non pour vivre dans vous-même, ce n’est peut-être pas une mauvaise idée de tester d’abord les eaux de l’immobilier par le biais de la propriété fractionnée. Cela pourrait vous donner une idée des risques et des récompenses que vous pouvez attendre d’un investissement plus important avant de vous lancer.

En attendant, ne perdez pas de vue vos rêves d’accession à la propriété. Continuez à économiser de l’argent et gardez un œil sur la maison de vos rêves. Dans le pire des cas, l’argent qui n’est pas utilisé comme acompte peut être utilisé à d’autres fins. Mais si vous ne déposez pas ces fonds dans un endroit sûr, vous n’aurez jamais cette opportunité. Bonne chance pour naviguer dans ces choix difficiles et faites-moi savoir comment tout cela se passe.